如今，刷卡消费越来越普遍，主要是因为安全方便，不需要携带现金在身，而且办信用卡还可以获得一些附带优惠，超市立减之类的。那么在英国生活，怎样申请信用卡呢？申请信用卡需要哪些资料？需具备什么资格才能申请到英国信用卡呢？留学生可以申请吗？除了大家熟知的Lloyds 信用卡、巴克莱信用卡、及汇丰信用卡外，还可以申请哪些信用卡呢？结合这些问题，下面小编就为大家整理了一篇最新最详细的英国信用卡指南及推荐-包含了申办流程，开户奖励，额度，年费以及优惠和返现。另外更值得为大家一提的是，文中还有一些留学生国内信用卡办理指南，满满的干货，需要的朋友们赶紧来GET吧！
一、办理英国信用卡所具备的条件
办理信用卡和在国内一样，都需要具备一定的资格才能办理，但是也有不一样的地方，国内貌似各行为了抢客源，办理信用卡的门槛比较低，但是英国则不一样，你必须具备以下资格才可以：
年满18岁才能申请信用卡（有的年龄要求更高）
居住在英国
有工作
收入超过一定金额，例如每年7,500英镑（具体以银行为主）
在申请信用卡之前，需要确保你的财务状况最佳，这样才更容易申请到信用卡。
留学生有资格办理英国信用卡吗？
由上面可知，在英国申请信用卡必须是年满18周岁，但是如果不满18周岁则可以申请国内的信用卡。
1. 未满18周岁的低龄留学生，只能申请国内信用卡
针对未满18周岁的学生，是不符合信用卡申请标准的，所以来英国留学未满18周岁的学生，比较建议使用父母信用卡的副卡，需带有VISA、万事达卡标志的才可在境外使用。国内银行的信用卡，比较建议父母申请全币种的信用卡，全币种信用卡可以减少各币种转换所产生的汇兑损失，免去1.5%的汇兑手续费，多币种消费，人民币入账，人民币还款。
随着全球旅行的广泛，各大银行均有推出全币种类型信用卡，例如工行多币种信用卡、建行龙卡全球支付卡、中行全币种国际芯片卡、农行金穗悠游世界信用卡、招行全币种国际信用卡、中信Visa Signature信用卡等等。
2. 已满18周岁的学生，可以申请英国信用卡
如果只是来英国短期留学的学生，申请英国的信用卡好像没有太大用处，但如果是要长期在英国留学，至少一年以上，或者打算今后留英工作生活的学生，申请英国信用卡对积累自己在英国的个人信用史有很大帮助。
对于没有收入的学生群体想要申请信用卡，可供选择的信用卡种就比较有限了，也有一些银行提供留学生信用卡。面对学生的信用卡有两个特点，一是信用卡额度不会太高，二是逾期还款的利率会相对较高。
英国留学的学生申请信用卡必须满足以下四点要求：
必须年满18周岁
必须是住在英国
至少要有一个英国的银行账户
需要在英国大学或学院学习(通常要求2年及以上课程)
英国留学生信用卡推荐见下面。
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二、办理英国信用卡所需信息
这是一般人所需的信息列表，对于留学生可能略有不同，具体以申请方为准。
姓名
地址
出生日期
国籍
就业状况
薪水情况
需要提供身份证明文件吗？
信用卡提供商通常可以通过信用评分机构和选举名册检查你的身份。但是，他们有时需要索取额外的身份证明文件，例如驾驶执照，护照，银行对帐单或公用事业账单的副本。
如果办理信用卡，发现信用分数不足怎么办？
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三、英国信用卡办理方式
和国内一样，以下几种形式都可以申请到信用卡：
去你想要办理信用卡的官方网站提交申请表，然后将资料寄送到指定地点
以邮寄的方式将申请表及资料寄送到信用卡提供商
直接去分支机构办理
打电话并将所需资料寄送到信用卡提供商
但是不管以哪种方式去申请，都需要提交相应的资料，具体办理流程总结起来，就是：
1. 先填表申请
2. 提交材料
3. 提供商审核资料
4. 审核通过，便可为你办理信用卡
5. 办理下来之后，激活使用即可
四、英国信用卡推荐
英国可办信用卡有很多，除银行提供信用卡外，还有其他一些选择，比如American Express以及一些百货商城的信用卡。
1. 巴克莱银行 Barclays Forward Credit Card
对于留学生群体或初次申请信用卡的朋友来说，尤其是有巴克莱银行普通存款账户的学生，比较推荐申请巴克莱银行的初始信用卡，全称为Barclays Forward Credit Card。
【信用额度】：£50 - £1,200，额度不高，主要是小额借贷。
【年费】：无。
巴克莱银行的这张信用卡对于那些在英国没有任何信用记录的申请者，审批通过率比较高。
2. 汇丰银行 HSBC Student Credit Card
如果已经有汇丰银行普通银行存款账户的学生，并且在英国学习生活三年以上，就可以尝试申请汇丰银行的学生信用卡。汇丰银行专门针对学生的这款信用卡，可以参与购物返现活动。
【信用额度】：上限额度为£500。
【年费】：无。
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3. TSB银行 TSB Student Credit Card
TSB也是英国的一家商业银行，他提供的是万事达学生信用卡。TSB的学生信用卡相对能提供较高的信用额度，也有返现活动。如果想要申请它家的学生信用卡，也是有要求的。TSB要求申请学生信用卡的学生必须在TSB银行有一个普通银行存款账户至少三个月，并且也是在英国大学或学院学习的学生才行。
【信用额度】：£500-£1,000。
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4. AQUA Classic Card
在英国，除了各大银行之外，部分金融机构或企业也是可以发行信用卡的。其中AQUA信用卡就是由一家名为NewDay的金融服务公司所发行的。申请门槛较低，仅需年满18岁，有英国居住地址，18个月内没有注册过破产，有现有英国银行账户，在过去12个月中，没有办理Aqua卡的就有资格办理。主要是面向信用记录较差或者没有信用记录的人。
【信用额度】：£250-£1,200。如果申请成功后每月按时还款，信用卡额度是会慢慢增长的。和国内一样，国内很多金融机构都是这样操作的。
【年费】：无。
5. TESCO BANK FOUNDATION CREDIT CARD
Tesco大家都知道，其实是一家超市，但在英国他们还有一个分支业务Tesco Bank，也是可以发行信用卡。Tesco家发行的信用卡如果申请时和Tesco会员绑定的话，在Tesco超市购物时可获得双倍积分，除Tesco超市外购物可获得普通消费积分，总的消费积分都是可以兑换Tesco超市的抵价券的，所以是实用性比较强的一款信用卡。对于没有信用记录或信用记录比较低的人，可以尝试申请这张信用卡。但这张卡对于年收入是有要求的，要求最低年收入5000镑，每月还款仅需£25，另外还要提供在英国至少三年的住址记录。
【信用额度】：£200 - £1,500。
【年费】：无。
6. 美国运通 American Express
美国运通，相信有出国经历的都知道，他是一间总部位于美国纽约市的金融服务公司。该公司最著名的业务是信用卡、签账卡以及旅行支票。如果你去到英国想办理信用卡的话，美国运通也是不错的选择（当然需要满足一定的条件才可以办理），美国运通信用卡的类型总共有九种，下面就为大家简单的介绍一下。
美国运通白金卡 Platinum Cashback Credit Card
如果在英国已经生活多年，并且有一定收入后很推荐这张信用卡。美国大通白金返现卡是目前英国市场上最好的返现类卡片之一，一般给的信用额度也比较高（依据收入）。其常规返还率为：消费 0 到 10,000 英镑，所有购买均可获得 0.75% 的现金返还，消费超过 10,001 英镑并在所有购买中获得 1.25% 的现金返还。此外，开卡的前三个月，以及每个会员年的第一个月（消费额需达到£125）可获得5%返还。不过由于是一张纯返现卡，就没有免房券之类的额外福利可以拿了。
【信用额度】：£1,200。
【年费】：£25。
更多详情，大家可点击这里去官网查看细则。规则可能随时都在变化，大家以官网为准。
美国运通金卡 American Express Preferred Rewards Gold Credit Card
美国运通Amex个人金卡是Amex的一张中档的信用卡，特点是福利在中档信用卡来说非常优厚。比如：
1. 有迎新奖金：在你的持卡会员资格的前三个月内消费 3,000 英镑即可获得 20,000 点会员奖励积分。
2. 可以赚取积分以获得你想要的奖励
每消费 1 英镑可赚取 1 倍会员奖励积分，购买任何航空公司或外币可赚取 2 倍积分。然后使用你的积分来抵消你在卡上购买的几乎所有商品，或通过一系列购物、旅行和生活方式合作伙伴进行兑换。
3. 金卡会员专享Deliveroo福利
注册享受所有你最喜爱的外卖到你家门口的菜肴，符合条件的购买可返还 5 英镑。每个月可享受两次。
4. 可使用全球休息室
每年在全球 1,300 多个机场贵宾室享受两次免费贵宾室服务。
5. 邀新奖励
成功邀请一位朋友，可至少获得 6000 点会员奖励积分 - 每年最多 90,000 点。
【信用额度】：£1200。
【年费】：£140（第一年免费）。
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美国运通白金现金返还日常信用卡 Platinum Cashback Everyday Credit Card
美国运通白金现金返还日常信用卡更偏重于日常消费返现，返现比例比较高，具体如下：
1. 开卡前三个月购买可获得 5% 的现金返还（最高 100 英镑），三个月后，你仍可获得高达 1% 的现金返还，具体取决于你在卡会员年度内在该卡上花费的金额：
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【信用额度】：£1200。
【年费】：无。
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英国航空公司美国运通信用卡 British Airways American Express Credit Card
顾名思义，这张卡主要是针对航空的，作为新的持卡会员，在持卡会员身份的前三个月内消费 1,000 英镑即可获得 5,000 点 Avios 奖励积分。该卡可让您在已进行的购买中收集 Avios 积分，无需年费。每年在该卡上花费 12,000 英镑即可获得同伴优惠券，您可以使用该优惠券与您搭乘同一航班和机舱的同伴，或者如果您独自旅行，则可享受您支付的 Avios 价格的 50% 折扣你的航班。仅当您预订 Euro Traveler 和 World Traveler 客舱（经济舱）的 British Airways Reward 航班时，才可兑换优惠券。奖励航班和同伴代金券预订需视供应情况而定，并按每人收取税费、费用和承运人费用。
【信用额度】：£1200。
【年费】：无。
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英国航空公司美国运通高级卡 British Airways American Express Premium Plus Card
这张卡得到的福利更好，但同时也是需要年费的。作为新的持卡会员，在成为持卡会员的头三个月内消费 3,000 英镑，即可获得 25,000 点 Avios 奖励积分。此外，每消费 1 英镑可累积 1.5 Avios，在 British Airways 或 BA Holidays 每消费 1 英镑可累积 3 Avios。每年在该卡上花费 10,000 英镑即可获得同伴优惠券，您可以使用该优惠券在同一航班和机舱中与您同行，或者如果您独自旅行，则可以享受您支付的 Avios 价格的 50% 折扣你的航班。当您预订任何舱位的 British Airways Reward 航班时，可以兑换优惠券。 British Airways American Express Premium Plus 持卡人在使用同伴礼券预订时，可在 Club World（商务）内获得额外的奖励航班座位，但需视供应情况而定。税金、费用和承运人收费适用于每人。
【信用额度】：£1200。
【年费】：£250。
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万豪旅享家美国运通卡 Marriott BonvoyTM American Express Card
成为卡会员的前三个月内消费 3,000 英镑，即可赚取 20,000 点万豪旅享家积分。
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【信用额度】：£1200。
【年费】：£75。
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美国运通奖励信用卡 The American Express Rewards Credit Card
作为新的持卡会员，在成为持卡会员的前三个月内消费 2,000 英镑即可获得 10,000 点会员奖励积分。三个月之后，每花费£1 spent可获得1点积分。此外，还提供邀新奖励，成功邀请一位新人，至少可以赚取 4,000 积分 - 每年最多 90,000。你可以通过亚马逊、Boots 和 Currys PC World 等优秀合作伙伴兑换积分。
【信用额度】：£1200。
【年费】：无。
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Nectar信用卡
作为新的持卡会员，在持卡会员身份的前三个月内消费 2,000 英镑即可获得 20,000 Nectar 积分，在卡上每消费满 1 英镑即可获得 2 倍积分，在 Nectar 合作伙伴处每消费满 1 英镑，最多可累积 4 倍积分，此外也提供邀新奖励，成功邀请到一位新人至少可以获得 5,000 Nectar 积分 - 每年最多 90,000。
【信用额度】：£1200。
【年费】：£25，第一年免费。
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Vitality美国运通信用卡
通过美国运通赚取现金返还，并通过 Vitality 跟踪您的活动获得额外的现金返还。在成为卡会员的前三个月花费 2,000 英镑时，你可赚取 100 英镑的声明信用。一年内可以赚取多少美国运通现金返还没有上限。在您的卡会员年度内使用 Vitality 美国运通卡消费可获得高达 1% 的现金返还：
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根据你的每月活动和您拥有的合格 Vitality 产品数量，赚取高达 2% 的额外现金返还。
【信用额度】：£1200。
【年费】：无。
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美国运通信用卡信用卡办理条件
要在英国申请个人卡，你需要满足某些资格标准：
1. 年满 18 岁或以上
2. 没有坏账记录
3. 有一个永久的英国家庭住址
4. 有一个当前的英国银行或建房互助协会账户
5. 有些卡可能有额外的特定资格标准，你将被要求提供就业、收入和银行账户信息以提交你的申请。
此外，当你提交信用卡申请时，你将被要求提供以下信息：
个人信息：包括您的姓名、电子邮件地址、出生日期和国籍。
联系方式：包括您的电话号码和当前地址。如果您在当前地址居住不到三年，您还需要您以前的地址。
财务信息：包括您的个人年收入和任何其他家庭收入、您的就业状况和雇主联系方式，以及您在银行或建房互助协会工作的时间。
7. 桑坦德123信用卡
持卡返现政策：桑坦德银行得123信用卡在各大超市（Tesco,Asda, Morrisons, Sainsbury’s等）消费每笔消费可获得1%得返现；在大型百货商场（Debenhams,John Lewis, BHS等）消费获2%返现；加油站，火车票，地铁等消费每月满100英镑可获得3%返现。
注意事项：开卡第一年免年费，第二年开始每个月会收取3英镑费用，也就是年费36英镑。不过总体来讲桑坦德的这款信用卡还是蛮划算的。
8. M&S信用卡
如果您同时拥有Marks and Spencer的会员卡，那么在店内消费每1英镑即可获得1积分；其他商铺是消费5英镑获得1积分。积分可以获得联名商户抵用券，1积分等价于1便士（1p），即100积分等于1英镑，抵用券可在各大M&S超市，家居店，及服装店使用。
注意事项：开卡即可免费获赠500积分。抵用券是每季度一发，直接从会员卡中的积分转换，也就是如果您想使用积分获得抵用券必须要每3个月等一次。
使用信用卡消费什么时候还钱才是黄金时间呢？
网上购物：要等物品发货，商家正式扣钱之后2-3天还钱，有些人以下订单那天开始算，其实不然，下了订单，商家要处理订单，确定有货，发货之后才会扣款，如果你下订单后2-3天就还款了，那个时候很可能商家还没扣款，那么这样的使用方法是不会攒到信用分的。所以一定要等商家发货之后2-3天还款，才能攒到信用分。
商店直接刷卡：刷卡后2-3天还款，原理跟上面相似，刷卡是商家当即就扣款的，所以等2-3天还款就可以攒到积分。
防止被扣信用分的情况
1. 不要用信用卡取现。信用卡是用来买东西，不是用来取钱的。所以任何取钱的情况都要避免。不是一定不能取钱，而是取现需要支付更高额的利息。
2. 信用卡每月结算前几天尽量不要使用信用卡。英国的信用卡每月一结算，不一定是月底，要看你的信用卡是什么时候办的，比如我的就是每月中旬结算，那么这之前2-3天，我就停用我的信用卡，尤其是网上购物，因为商家扣款的时候说不定正好落在结算那天，那我的信用卡里的钱就是负值，不但信用分会减少，而且要还的利息绝对不比高利贷少，所以千万要当心。就算是你不在乎，结算前2天用了，你立刻转账还款，那也要小心，因为一般银行转账都需要1-2天，所以在结算前较短时间内用信用卡是很不明智的。
3. 扣款和还款时间最好不要超过5天，否则就会被视为不守信用，会被扣分。
4. 不要用信用卡付Direct Debit（直接扣款）的钱。Direct Debit，一般是用来付水电费等每月固定时间固定金额扣款使用的，尽量不要用信用卡来支付，一般不算信用积分的。
5. 不要总是查自己的信用值（Credit Report），总是查信用值会被认为是一种对自己信用值没有信心的表现，查得越多，信用值越低。所以一般都是查一次，最多两次。千万别闲着没事查着玩。
注意事项
1. 不管在哪办信用卡都需要按时记得去还款，不然就会逾期，逾期就会影响到你的信用度。
2. 在境外刷信用卡的时候要特别注意Dynamic Currency Conversion（动态货币转换）所产生的“Non Sterling Transaction Fee”（非英镑交易费）。举个简单的例子，如果你在某个使用欧元的欧洲国家购买某件东东要刷信用卡，售货员问你，是要用英镑支付还是欧元支付时，若你选用英镑支付，该零售商或者该卡银行就会收取一定的非英镑交易费，因为它们还得将英镑转换成欧元才能使用。所以此时，你得选用欧元支付，这样就不会产生这项隐性费用咯。这个规律在其他任何国家也都适用，记住，用当地的货币支付是最佳的。
3. 拥有英国Credit Card的宝宝在去欧洲其他国家旅游之前，最好提前告知一下你的持卡银行自己的出行时间和地点，以免你在外购物大笔支出款项时银行不知情，而冻结你的账户啦。
防盗刷及被盗刷处理办法
1. 开通支付提醒功能
目前绝大多数境外盗刷都是持卡人在收到银行支付提醒后发现处理的，因此，持卡人在前往境外消费前应确保已开通信用卡的短信支付提醒，保证自己能在第一时间知悉卡内金额变化。建议有境外用卡需求的持卡人在出行前及时开通手机跨国接收短信或电话漫游功能，以便顺利接收银行发送的交易信息提醒。
2. 刷卡用卡不离视线
由于不少境外信用卡盗刷案件都是因卡片信息泄漏而导致，因此建议持卡人在境外使用信用卡时切记要保护好自己的卡片，不要让信用卡远离自己的视线范围。此外，持卡人还应注意将身份证件及卡片分开存放，避免发生信用卡和身份证同时被盗、遗失而产生更大的盗刷风险。
3. 妥善保管CVV2码
境外的刷卡消费一般为只认签名不认密码，如持卡人在信用卡背后的签名栏处附有较难模仿的个性签名，就能在一定程度上有效降低被模仿的盗刷风险。此外，保护好印刷在签名栏旁的“CVV2码”也至关重要。只要没有这三个数码的信息，盗刷者即便获取了信用卡账号信息并成功制作了复制卡，取款或消费时也会被ATM机或POS机拒绝。因此，用户在前往境外消费时，最好牢记这自己的CVV2码，并用胶布将其覆盖或将其刮去。
4. 刷卡商户需有选择
持卡人在境外用卡时需要注意刷卡环境是否安全，在刷卡时对商户要有所选择，对于在集市上的小商铺或街边流动性摊点要有所警惕，可适当准备一些现金及零钱应对在这些小商户的消费需求。
5. 回国后及时换卡
由于绝大多数的境外盗刷都是发生在持卡人回国以后，为保障账户信息安全，持卡人可在回国后可致电发卡行申请换卡或在接到发卡行给出换卡建议时予以积极配合。
6. 保留好消费单据
在境外消费后一定要保留要消费单据。以便收到账单后核对消费信息，有疑问，及时与银行联系。
7. 购买信用卡防盗刷保险
除了提升防盗刷的安全意识，避免自身不当操作带来的风险，前往东南亚等境外盗刷风险较高国家旅游消费的游客也可选择按需购买相关的盗刷保险增加自己的赔付保障。
如果一不小心就被盗刷，如何及时止损呢？
1. 制造“不在场证明”
无论消费者身处境内或者境外，在收到短信得知信用卡被盗刷时，最好可在第一时间前往最近的ATM或身处的商户进行一笔取现或消费，并保留好相关凭条，用以证明卡在自己身上，并非是持卡者本人进行的消费而是遭遇了盗刷。同时，这还是后期证明真实持卡人所处位置最有利的证据，能证明你在那一刻不在盗刷案发地区。
2. 立刻挂失申请冻结追款
目前，多数银行的信用卡失卡保障条款只能赔偿客户挂失前48小时的损失，在赔偿上有不同的限制。因此在创造不在场证明的同时，持卡人要立刻致电发卡行相关机构申请冻结追款。在持卡人申请冻结追款后，银行会有专门的团队去跟境外的收单行联系处理银行会根据客户提供的情况追踪问题信用卡账户的消费情况，拒付相关交易。
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