美国汽车保险有哪些?

美国保险公司提供的汽车保险项目繁多，但通常包括四大项，分别是责任保险、碰撞保险、意外保险、保对方无险或保额过低的保险。

• 责任保险(Liability)

这一项是法律要求汽车驾驶人必须购买的。当驾驶人因自身过失造成对方汽车损坏或身体受伤时，保险公司将支付所造成的损失。但有一点要注意，这种保险并不支 付肇事人自己的汽车与身体损伤。如果肇事人造成对方的损失超过投保额，保险公司不会支付超出的部分。换句话说，这是一种有限额的赔偿。通常责任保险费一年 约在三百至四百美元之间。最高赔偿额汽车损失在一至五万美元左右，身体损伤在一至三十万美元不等。大城市如纽约、华盛顿、洛杉矶等，保险费要比小城市高， 因为大城市发生车祸的可能性要远远高于小城市。

• 碰撞保险(Collison)

此项保险不是法律要求必须买的。这项保险实际是第一项责任保险的延伸及补充，用于支付因驾驶人自身过失，而造成自己的汽车和身体的损伤。许多拥有新车或贵重汽车的人都会买这项保险，以防万一因自己的过失损伤了自己的汽车，可从保险公司拿回损失。

• 意外保险(Comprehensive)

这一项也不是法律要求一定非买不可的。它主要赔偿由于偷盗以及自然环境造成的损失。在美国许多大城市，汽车被盗或被砸的事时有发生。对居住在大城市而有新 车或好车的人，一年花上百十美元买这种保险，可免去许多后顾之忧。但在小城镇或治安良好区域居住的人，就不一定非买不可。这项保险还支付因意外事故造成的 损失。如车停在路边，树木掉落在车上造成损伤等。

• 保对方无险或保额过低的保险(Uninsured/Under-Insured Motorist)

此项保险的内容，事故责任虽不在自己，但有过失的对方身体受伤，且要么没有保险，要么是保险额很低，无法支付或支付全部的治疗费用，所以你必须替他支付。 显然，这是一项很奇怪的保险。但美国有不少穷人不买汽车保险，于是有些州制订法律，遇到这种情况就由无过失但有保险的一方支付治疗费用。结果，此项保险在 这些州就成了强制性的，非常不公平。不过，此项保险费用好在很低，一般在十至二十元左右。

再往下细分，还有9项，会在你购买保险的时候被询问到是否要购买

1.人身伤害责任险(BodilyInjury Liability)

车祸你的过错造成的时候，如果买了这个选项，保险将赔付对方的身体伤害，比如对方的医疗费等，有的还有精神伤害，这个需要上法庭决定了,人身伤害责任险（Bodily Injury Liability），包括对方的医疗、康复、精神损失、殡葬、你的律师等费用，遇事后，加州法律规定的最低保额为每人$15,000美元，整宗事故保额最低为$30,000美元；虽然法律规定3万就行，但尽量买大额度。

2.医疗费用保险(MedicalExpenses or Personal Injury Protection)

驾驶者自己和车上乘客的医疗费用的保险。一般包括医疗费、丧葬费等。但是MedicalPayments不包括误工费，和其他因身体伤害而产生的费用。而Personal InjuryProtection所赔付的范围就比较大，包括误工费等其他费用。因为你的车上很可能有其他乘客，所以这项车险条款是有必要购买的。如果自己本身已经有了较好的医疗保险，可以不买，但如果车上还有其他乘客，最好买。

3.财产损失责任险(PropertyDamage Liability)

你是过错方，用来赔付对方的财产损失。此处的财产损失通常指对他人的车造成的损害，包括对方的车、房、篱笆等财产损失， 也包含你开车撞到电线杆、栅栏、建筑物等情况。绝大部分州都规定财产损失责任险必须购买。

4.碰撞险(Collision Coverage)

也叫免赔额，是指无论是因为撞上其它车辆，或电线杆、篱笆、房屋等物体造成被保车辆损毁。

5.综合意外险(Comprehensive Coverage)

保障任何不明对象或者天灾对车所造成的损失。包括被偷，火烧，水淹，树砸等等情况。有自付额，一般会选500刀自付。这个理赔，不一定影响来年保费，如洪水，因概率低，也不是因驾驶技术引发。如果你车通过租或贷款方式购买，这个保险会强制要求购买。

6.无保险或保险不足驾驶人保险(Uninsuredand Underinsured Motorists Coverage)

包括两部分：每人赔付额，单次事故赔付最高金额。如果在一场事故中对方是过错方，但是对方没有给车上保险过车他保险的额度很少不够赔偿你的医疗损失，在你投保了Uninsured motorists coverage的情况下你的保险公司会支付其余部分损失。

tips：这项保险是保险你自己的。如果出事后对方肇事司机无保险，或者保险额度不够赔偿你的损失，或者对方逃逸，这一项就会赔钱给你。通常，这个险也保你在步行时候碰到事故的情况。在有些州，这项保险是强制购买的。

7.路上救援(Emergency Road Service)

紧急道路救援，包括拖车、开锁、换备胎、jump start等。通常比较便宜，半年价格从几美金到几十美金不等。

8.玻璃赔偿险 (FullSafety Glass) 

这种特色保险，可以算概率，买保险合算，还是自己修合算。

9.租车补偿（Rental reimbursement）

给付你因汽车不能使用时的租车费用。

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美国汽车保险类型

• 半保（Liability）

在美国汽车保险的半保（Liability）是指你如果买了半保，不论出了什么车祸，不论责任是谁，保险公司只负责赔付的是对方的车，对方的人所受的伤害 和财产损失。不赔付你自己和你自己的车。这样的保险方式从价格上来讲是很便宜，也会给投保者省很多的钱，因为保险公司只是保对方的人体伤害，对方的汽车损 失和财产损失。这种半保（Liability）也是法律对购买机动车辆保险的最基本要求

• 全保（Full Coverage）

在美国的汽车保险的全保（Full Coverage）是指你在购买了全保（Full Coverage）的汽车保险之后，只要是你自己开车或者是在汽车保险条款上已经登记注册的人开车，被保险公司保的这辆汽车出了任何种类的事故，不论事故 的责任在哪一方，保险公司都会要对予保险方进行赔付，赔付你自己的车和你自己的人体伤害，同时也赔付对方的汽车，赔付对方的人和财产。美国目前规定全保的 最低购买保险额度是对方的车辆$15,000, 每一次车祸最低购买保险额为$30,000。当然，全保（Full Coverage）还包括你的汽车被偷盗，被火烧或者什么天灾人祸等等。

tips：Leased或者Financed的车可能保险公司or dealer会强制要求购买全险并且对保险赔偿额度的选择有一定要求。很多在美国刚刚买车并且开车技术属于新手的朋友都会选择购买全险，大家可以根据自身情况进行选择哦…

美国汽车保险公司推荐

1.Progressive（前进保险公司）

Progressive是美国最大的汽车保险提供商之一，总部位于俄亥俄州梅菲尔德村。它于1937年由杰克·格林和约瑟夫·路易斯共同创办。Progressive通过电话，在线wz 和独立代理商来提供保险服务。Progressive拥有各种各样的保险产品，包括汽车保险，家庭保险，租赁保险，保险包等。它是美国唯一一家为每位客户提供全天候实时帮助的保险公司。Progressive提供免费的在线门户网站，用户可以通过计算机或智能手机来管理所有帐户详细信息。

2.GEICO

GEICO是美国最好的汽车保险公司之一，是1600万多辆汽车保单承销商，为超过2400万辆汽车提供保险。GEICO拥有9个区域办事处，3个服务中心和3个索赔中心，雇用36000多名员工。客户包括美国政府雇员和军事人员。如今，客户已扩展至私营部门人员。美国政府雇员保险公司提供报价比较，24/7客户支持和代理网络服务。由于灵活的保险计划，高保险覆盖率和低保险费，美国政府雇员保险公司汽车保险仍然被认为是美国排名第一的汽车保险公司。司机奖励计划受到行业专家和司机的赞赏。

3.Liberty Mutual（利宝保险）

利宝保险集团（Liberty Mutual）是美国顶级保险公司之一，已有100多年的历史。公司拥有庞大的国际业务，在17个国家开展业务。利宝保险集团主要提供财产和伤亡，健康和人寿保险服务。汽车保险业是其重要组成部分，占净保费36％。

4.Travelers（旅行者）

Travelers（旅行者）是一家美国保险公司。它是排名第二位的美国商业财产险保险公司，是排名第三位的独立代理的美国个人保险公司。公司总部位于美国纽约市，它在全球范围内开展业务，覆盖英国，新加坡和加拿大。Travelers提供大量折扣的保险服务，包括家庭保险，汽车保险，人寿保险等。

5.AAA Auto Insurance（联合服务汽车协会）

Triple A 也有车保，但是不同于其他几家公司，这几家全部都是以agent方式运作的。不过，他家好像是必须持有美国驾照3年以上才能有资格去quote保险。网上review称，这家对于年轻人的保费很competitive， 有3年驾龄上的可以去quote，应该不错。

6.Nationwide Mutual Insurance Company

美国全国互助保险公司（Nationwide Mutual Insurance Company）是财富100强公司，在2017年向会员支付了超过180亿美元的索赔和其他福利。公司在全美50个州的多个垂直行业（包括金融服务，商业和个人专线）开展业务。自2000年以来，美国全国互助保险公司已为非营利组织贡献了超过4.3亿美元资金。

7.State Farm（州农场保险公司）

State Farm是一家美国保险公司和金融服务提供商，总部位于伊利诺伊州布卢明顿。它位于美国保险网站排名第3位。由于低保费和高覆盖计划，State Farm也是美国十大保险网站之一。State Farm以网站提供的保险单报价比较而闻名，用户可以在网站上比较汽车保险报价。

8.American Family Insurance

美国家庭保险集团（American Family Insurance）初始目标是为农民提供保险。在20世纪30年代，公司扩大并开始专注于为非农民提供保险。今天，美国家庭保险集团是美国最大的保险公司之一。近年来，公司已支付超过30亿美元的家庭，汽车和伞保险索赔。

9.Allstate（好事达）

好事达（Allstate）成立于1931年，它是美国第二大上市财产和意外伤害保险公司，拥有79000多名员工。与州农场保险公司类似，好事达拥有一个当地代理商名单，为客户提供各种保险需求。020年1月，2023年全球最具价值500大品牌榜发布，好事达排名第205位

【美国车险购买攻略】

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购买车险所需资料

购买车保前，需要提前准备好所有材料，以免购买时材料不全还得重新准备，美国车险购买所需材料如下：

1.Registration Card 或者TITLE。

2.驾照，或者permit。

3.居住地址。用来收投保后的确认信。

影响车险价格的因素

很多人购买车险时，都会通过降低保额或者提高自付额度来降低保险费用，但其实保费的高低还会受到其他很多的客观因素影响。保险公司会根据各种客观因素来估算投保人的意外风险，了解这些规律，可以让你更清楚怎样做能够降低保费。

• 年龄和性别

一般来说，相同条件下，年纪越小保费越贵，女性司机的保费要比男性低，尤其是20岁以下的时候，男生的保费可能比女生的高$600/年，但随着年龄增大，两者差价会逐渐减少。

• 婚姻状态

性别没法改，年纪只能等待。但是，统计数据认为结婚人士比单身（包括离异及鳏寡）的司机出意外的风险更少，婚后的保费通常比单身时低5%~15%。

• 居住地

保险公司会从你提供的地址来判断你是否在车祸高危地区，住在人口密集、车流量大的市中心保费肯定会比在地广人稀的郊区贵；另外当地人的失业率、犯罪率、无保险司机比例等也会对保费有影响，因为高危地区的车子被偷被砸的机会也会更大。

• 车型

同一个人开不同的车，保险费用也会略有差别。比如说，如果汽车安全级别比较高，那么遇上意外时乘客受重伤的几率就会低一些，那保费自然会便宜些。所以很多时候大车的保费会比小车便宜，大引擎的跑车保费会比一般轿车贵。

• 驾驶历史

不论年龄，缺乏经验的司机开车风险总是较高的，保费自然也更贵。另外，过往的驾驶记录，有没有超速、DUI醉驾等等，或者近期有没有出过意外、申请过保险理赔，这些都会影响保费。

• 日常使用情况

保险公司也会根据车主的日常使用情况来估算保费，通常如果日常驾驶路程短，那么遇上意外的几率也会相对少一些，保费就能有一定折扣优惠。另外，如果车子平时停在一个比较安全的地方（比如自家车库vs街道上），保费也会更便宜。

• 过往保险状况

据统计，连续购买汽车保险的人士开车发生意外事故的几率较少，如果你一直有购买保险，完全没有断开过的话，保费会比近期没有保险的人要低。

• 职业

部分保险公司也会将司机的职业跟意外风险挂钩，比如货车司机或者记者这类经常要在外开车的职业跟飞行员空姐这类开车机会较少的职业相比，遇到意外的几率自然会更高些；又或者警察、医护人员、保险业人员可能会拿到更低的价格，因为从事这类职业的人士会被认为行事更谨慎。

• 信用分数

有不少保险公司在计算保费的时候也会考虑投保人的信用分，有研究数据认为，信用分低的人File Claim（申请理赔）的几率更高，而且更容易会虚报高额数目甚至骗保。

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如何处理交通事故和理赔？

在美国，若不幸你的汽车被別人相撞，只要按照下列步骤去做:

1，请先确认自己的车是否停在安全的地方，以避免再次发生事故。

2，确定自己或乘客有无受伤。如有受伤，请马上请人打 911 求救。

3，用数码相机或手机拍下现场画面，寻找目击证人，并询问是否愿意作证，并记录对方的联络资料。

4，和事故对方交换驾照及保险资料，请先不要追论责任的归属。除非是双方想私下和解的小事故，请不要向对方道歉或提出赔偿要求，以免将来面对巨额索赔。

（1） 记下对方姓名，驾照号码，驾照地址，电话

（2） 记下对方保险公司名称，保险代理(Agent)名称，电话，Policy Nmuber

（3）记下汽车的Model,make,年份，车牌号码，VIN号码

5，找警察做REPORT ( 根据过往经验，可以不用)，向警察索取警察报告号码，警察报告通常会在事故发生后数天或数周后出炉，请仔细检查报告上的内容，如有错误，请写报告的警察马上更正。

6，请马上向投保的保险公司报告事故发生的经过及地点，并提供对方的资料。

7，收集及整理和事故有关的任何资料，如通话内容，通话人的姓名、电话、时间等资料，以便将来面对法律诉讼时，可以提供资料。

8，如果你感受到自己的权益受到侵犯时，应先找律师，以确保自己的权益不受到影响。

车险购买小知识

1）在保险生效时段内，可以自由转换保险范围，也可以提前结束保险，并退款。

2）车保可以按月购买，但是会贵几块钱。

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