在美国买房要买保险、买车要买保险、看病也要买保险，可是大家知道吗，在美国租房也是要买保险的即租房保险（Renters Insurance）。比起其他保险，租房保险相对来说比较便宜。如果你在租房期间因为各种灾害财产受到损失，又或者贵重物品被偷，都可以通过租房保险得到补偿。尽管美国法律没有要求房客购买租房保险，但一些房东确实会要求租户购买保险，所以租房前，我们必须要做好各种准备工作，了解是否有需要购买租房保险，做好这些之后才能才能顺顺利利入住到自己心仪的房子中。
那么租房保险到底是什么呢？有哪些理赔范围，赔付标准是怎样的？美国去哪儿购买租房保险？怎么样才能享受最大折扣？Renters Insurance哪家好，有哪些比较好的保险公司推荐？今天小编就详细给大家介绍下如何在美国购买租房保险，奉上超详细美国租房保险购买攻略及保险公司推荐，有需要的朋友们赶紧收藏哟！
什么是Renters Insurance租房保险？
Reter’s Insurance，顾名思义，租客保险。目的是为了保障租客个人财产安全。如果有人闯入你的租住的房子盗取物品，房东一般是不会为此负责的。除非你可以证明房东没有为门窗装锁，因而存在过失。
倘若你因为盗窃或者火灾等事故，公寓内的财务遭受了损失，Renter Insurance可以根据你的损失情况，进行赔付。承保范围还包括火灾，蓄意损坏和其他灾难所造成的的损失。
为什么要买租房保险？
避免财务损失
出门在外租房，保不定遇到什么天灾人祸，个人财产多多少少都会造成一定的损失，购买租房保险之后，这些东西都是可以赔付的，而且比如电脑，还会赔新款的。
避免纠纷
在美国，如果你不小心让厕所跑水、电器失火，或者损坏内墙，刷墙修地板换电器之类的费用经常高的吓人，不是扣个押金就能了事的。这个时候如果你潜逃，房东是可以追究你法律责任的，所以为了避免与房东的经济纠纷，租房保险还是有必要买的。
强制规定
美国比较好的公寓小区都会强行让你购买租房保险。大多数学校也会要求学生购买租房保险。有些学校甚至直接把租房保险当作学费的一部分。
租客保险可保的范围可以很多，对房客来说很有必要，可以说是最有用却最容易被低估的保险之一。小编建议在美租房大家最好还是去购买这个保险更为妥当。
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美国租房保险理赔范围
个人财产险（Personal Property）
包括家具、电气设施、数码产品、衣物首饰等物品，遇到以下这些情况，所有租客的损失都由保险公司赔付：
失火、闪电
• 风暴、冰雹
• 爆炸
• 暴乱
• 飞机造成的损坏
• 车辆造成的损坏（但不是被你自己的车辆）
• 烟雾造成的损坏
• 被恶意破坏
• 盗窃
• 火山爆发
• 高处坠物
• 受雪、冰、或雨夹雪重压
• 蒸汽或水热暖气设备造成的损坏
• 水或蒸汽泄漏或溢出
• 管道、暖气或空调被冻住
• 电器造成的短路损坏
租房保险不但保你屋内的东西，你随身带的东西也是受保的。比如，一个学生带笔记本电脑去学校学习，电脑被偷，就可以申报保险理赔。
还有如果由于你自己房子里的问题，造成了别人的经济损失，你买的租客保险也可以赔付。例如，假设你公寓的水管裂了，楼下邻居家里大淹水，他的财产损失也可以由你的租客保险承担。
不予赔付：超过理赔上限的损失不予赔付。
责任险（Liability）
租房保险中最重要的应是这个针对第三方的责任险(Liability Protection)。比如，如果有人在你家里摔跤受伤，租客保险可以承担他们的医疗费用，比如照X光、牙科、叫救护车送急救室、住院、手术等都能包，甚至他们因伤误工期间的工资损失都能覆盖。
还有一种情况可能很多人都不知道，如果你的宠物在家把访客给咬了挠了需要去治疗，租客保险就能承担这笔医疗费。不过要注意的是，有的宠物一般是被列了“黑名单”的，例如比特犬（Pitbull）、罗威纳犬等。（Rottweiler）这类天性好斗凶悍的动物，就不属于大多数租客保险的覆盖范围。
责任险的赔偿范围包括：
照X光
牙齿治疗
急诊室和救护车
住院
手术
治疗和康复期间损失的工资
不予赔付：超过理赔上限的损失不予赔付。
额外的生活开销险（Additional Living Expenses）
当投保人租的房子不慎被破坏到暂时无法居住而不得不住酒店时，租房保险可承担租住酒店的费用，甚至会报销你吃饭和买生活必需品的费用。
不予赔付：如果房子遭到结构上的破坏则不予赔付。
租房保险一般不包括以下情况：
因为物主自己的失误所带来的损失（比如你不小心弄丢了手机电脑）
物主宠物造成的破坏。
特别贵重物品比如名画和首饰（除非你购买了额外的保险）
室友的财产（你的室友需要自己购买租房保险，留学生租房特别需要注意这条）
一些人为灾害造成的损失，比如恐怖袭击或核战争。
洪水和地震造成的损失。如果你住在这两种灾害多发的区域，需要额外付费才可能将其算在租客保险里，还有些地区即使多交钱也不会包含这两种自然灾害。
如何选购租房保险？
首先，你需要把自己的个人财产统计一遍，计算它们的总价值。根据统计数据，租客所有物的平均价值是2万元，但很多人都会有所低估。
做完这一步后，你就可以开始选择合适的保险了。就跟买车险一样，买前要货比三家，比较不同公司的保费、覆盖范围、最高赔付额等政策，根据自己的需求，选择性价比最高的。如果你住在自然灾害高发区，或是有特别值钱却基本计划不保的物品，还需要考虑是否值得额外买一份租客保险。
美国租房保险价格
一般来讲，租房保险的保费价格在每月10-15美元左右，具体的价格计算可以参考以下几个标准：
区域安全性
在购买租房保险时，保险公司会根据你的zip code对你居住区域的安全性做一个评估，越安全的区域保险费越低，反之则越高，这个是和车险一样的道理。
房产安全性
保险公司也会评估你所居住的房子本身的安全性。一般来说，有24小时安保、有报警系统的大型公寓会比私人house的安全性高，所以保险费用相对较低。
保额
购买保险时你可以自主选择保额，保额越高保险费越贵。以下是一些在美国最常见的保险责任和保额：
$25000的个人财产损失：包括了投保人更换被偷窃物品或者修理被损坏物品时所产生的费用。
$300000的责任险 ：包括了发生在投保人公寓内的损坏或伤害所带来的律师诉讼费。
$2000的医疗保险 ：包括了在投保人公寓里受伤的第三方人士的医药费。
$10000的使用保障 (loss of use)：包括了投保人在公寓不能住人时而产生的额外生活开销，比如临时住宿和食物等。
所选项目
并非租房保险中的所有项目都要购买。比如，如果你家里不会来客人，那你就可以不买Guest Medical Protection这项保险。这样可以相对降低保险费用。
折扣
在同一家公司购买过租房保险之后，以后的车险或其他保险可能会有一定的折扣。反之亦然。
以下是几家主要的提供租客保险的公司每月最低保费：
• StateFarm: $12
• Geico: $12
• Allstate: $4
• USAA: $12
• Lemonade: $5
• Policy Genius: $8
在像StateFarm、Geico、Allstate一类的大型综合保险公司，你也可以将租客保险和车险、人寿保险等一起买，这类公司会提供套餐价格。
租房保险如何赔付？
与其他保险一样，如果你持有租客保险，在提出赔付申请以后，保险公司会对你的损失进行估值。这之后，保险公司通常会提供两种赔付政策：
• 换新成本政策（replacement cost policy）：即赔付重买受损/被盗物品的金额。比如，如果你的笔记本电脑被偷了，保险公司就会付你买一个同等价位的新电脑的钱。
• 实际现金价值政策（actual cash value policy）：即赔付物品折旧后的价值。比如，如果你被盗的笔记本已经用了5年，保险公司会按这款电脑现在的价值付你一笔钱；即使这笔钱不够买一台新电脑，差价也得你自掏腰包补上。
美国租房保险怎么买？
公寓如果要求租房者购买租房保险，一般会在租房者办理入住手续的同时，向其推荐几家公司的保险，租房者可以任选。有的公寓提供代缴保险费的服务，会连同房租一起按月收费。
租房者也可以不通过公寓，自己直接向保险公司购买，小编为大家整理了几个美国可以购买租房保险的保险公司，在官网就可以直接购买，非常简单，可以按月支付保险费，也可以根据自己的租期，一起付清。
保险公司推荐
【Liberty Mutual】
利宝保险集团（Liberty Mutual）是美国顶级保险公司之一，已有100多年的历史。公司拥有庞大的国际业务，在17个国家开展业务。利宝保险集团主要提供财产和伤亡，健康和人寿保险服务。
官网地址：https://www.libertymutual.com/
【State Farm】
State Farm是一家美国保险公司和金融服务提供商，总部位于伊利诺伊州布卢明顿。它位于美国保险网站排名第3位。由于低保费和高覆盖计划，State Farm也是美国十大保险网站之一。
官网地址：https://www.statefarm.com/
【Allstate】
Allstate成立于1931年，它是美国第二大上市财产和意外伤害保险公司，拥有79000多名员工。与State Farm保险公司类似，好事达拥有一个当地代理商名单，为客户提供各种保险需求。2023年全球最具价值500大品牌榜发布，好事达排名第205位。
官网地址：https://www.allstate.com/renters-insurance.aspx
【GEICO】
GEICO是美国排名第二的汽车保险公司，但是你可不要以为它家就只能买汽车保险，同样也有租房保险可以购买。GEICO的好处就是价格真的很便宜，而且手机app做的也很好，查看和更换政策都非常方便。
【Nationwide】
美国全国互助保险公司（Nationwide Mutual Insurance Company）是财富100强公司，在2017年向会员支付了超过180亿美元的索赔和其他福利。公司在全美50个州的多个垂直行业（包括金融服务，商业和个人专线）开展业务。自2000年以来，美国全国互助保险公司已为非营利组织贡献了超过4.3亿美元资金。
官网地址：https://www.nationwide.com/
【Lemonade】
Lemonade是一家2016年成立于纽约的保险公司，主要为房屋、公寓、合作产权公寓和独立公寓的房东和租户提供财产保险。他们家应用进程的界面非常用户友好，非常适合大学生。
官网地址：https://www.lemonade.com/
保险公司官网都有agents的联系方式和地址，输入zip code就可以看到，大家也可以联系居住区域附近的agents详细咨询并购买。
如何得到最好的折扣？
几乎所有的保险公司都提供租房保险，你也可以给你的经纪人打电话要求增加租房险。如果你想要比较各个公司的优劣，或者好奇自己可以享受哪些折扣，你也可以用SafeButler等工具来横向比较。根据你的保额和你公寓的一些特征来综合判定。
组合折扣
如果你自己本身就有汽车保险，那么你购买租房保险之后，你的汽车保险一般可以获得相应的优惠。举例来说如果折扣是5%，你的汽车保险是1000刀每年，那么如果你花了150刀购买租房保险，那么你的汽车保险就可以降低50元，所以你实际上相当于花了100刀购买了租房保险。需要注意的是，有时候你单独购买一份保险可能会比100更便宜。所以并不要盲目的只选择一个公司。
[[article: 4096099]]
良好信用
保险公司善待用于良好人士！所以如果你的信用分数高于700，一般都可以获得更好的价格。无论是租房保险或者其他类型的险种，你有时候能获得5%左右的价格优惠。
付全款或者Paperless
在某些保险公司，如果你全款付清或者选择Paperless，就可以获得额外的5%左右的折扣。
以上就是今天的租房保险知识点安利。Rental Insurance算是给自己一份安心。小编还是希望大家能够平安的度过整个留学期。开心的开始自己的新生活！
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