2024香港银行开户攻略（银行推荐+开户条件与流程+材料/费用+地址证明+开户奖励+常见问题）
持有香港银行卡的好处
申请香港银行账户，可以为你带来许多好处，下面为大家列举一些：
1. 无外汇管制
香港没有外汇管制，在香港你可以向全球任何一个国家或者地区调配资金，且没有任何的限制。如果你有家人在海外留学或者投资需求，办理一个香港银行卡资金的进出极其方便。非常方便调动外币资金，收取或发出国际款都不会占用在国内的外汇额度。
2. 香港置业还款更方便
在香港置业，透过香港银行户口每月自动偿还按揭贷款和保险费用。
3. 建立香港信用
如果你想在香港贷款，早早开立一个信用良好的香港账户也是非常重要。
4. 接收境外款项时帮助节省税费
香港的个人税相比内地是非常的低，如果你有海外收入，可以利用香港账户接收境外款项来获得一些节税的优势。
5. 省外币交易费和提款费
银行卡和永久免年费的信用卡／扣账卡，一卡在手世界通行，消费／提款时直接扣除账户内的外币，省下外币交易费和提款费。
6. 可签发香港支票
签发支票给亲友，方便他们到香港旅游时直接到银行取港币。
香港银行卡账号类型
香港银行账户一般有综合性账户及储蓄账户。大部分主要银行都提供综合理财户口，这种户口集合了港元储蓄户口和往来户口（即支票户口）、多种外币的储蓄户口、定期存款和投资户口，让你可以自由调动不同货币的资金，以及投资港股、美股等金融产品。综合账户，包括多种账户类型，具体如下：
| 1. 港币储蓄账户 | 存款有利息，但可以忽略，因为港币利率远低于内地，利率不到1%。不过，如需在自动柜员机取款，则只能从港币储蓄账户取款。即使在大陆ATM取款，也不能从人民币账户取款。你只能从该帐户中取款。 |
| 2. 港币往来账户 | 存款没有利息，但如果你需要开支票或股票交易，你只能将钱存入此账户。 |
| 3. 外币储蓄账户 | 美元、人民币等常用外币，可随时在线兑换，可接收外币和投机。请注意，尚未交易的货币不会显示在互联网或月结单上。如果它们被交易过，即使余额为 0，它们也会显示出来。不展示它们是不可能的。如果你想收款，你可以直接提供综合账户号码，该号码将自动存入相应的外币账户。 |
| 4. 定期账户 | 港币和外币均可用作定期存款。部分外币的固定汇率高于内地。 |
| 5. 黄金账户 | 俗称纸黄金，没有实物，当然也不会有利息。 |
| 6. 股票账户 | 用于炒股。 |
| 7. 基金账户 | 用于买卖基金。 |
开设香港银行帐户所需文件/材料
内地居民开设香港银行账户
内地居民在香港银行开户须携带的资料：
1. 大陆身份证
2. 港澳通行证或护照
注意：由于港澳通行证和护照都是有效的，每次更换身份证时身份证号码都会变化，所以在申请银行账户时，请记录当时使用的身份证号码，以便你查询与银行或日后更新信息。
3. 住址证明（3个月内）
注：地址证明签发日期为三个月内本人名下的对账单，如水、电、煤气、银行账单、保险公司账单、电信公司账单、政府信函等，需要注意的是必须是邮寄的信件。不接受信封上的地址。只能是账单上打印的地址。
海外人员开设香港银行账户
一般来说，你需要以下文件才能开设帐户：
1. 有效的身份证明文件及／或旅游证件
2. 地址证明，例如水电费账单、银行对账单或手机账单（三个月内）
3. 如果你没有香港地址，请提供所在地的家庭住址证明（也可以使用亲戚或朋友的地址）
4. 有效签证
如果你是雇员，你还需要出示你的合同或确认你就业的信件。
如果你是学生，则需要你在香港的大学或教育机构出具的正式信件，确认你注册为全日制学生。
温馨提示：
海外人员开设香港银行卡，通常情况下，都需要将提供的任何非英文或中文文件经过正式翻译-在开户之前询问银行会接受哪种类型的文件。
香港银行卡申请方式及流程
香港银行开户方式主要有两种：网上开户和香港分行办理开户。
网上开户
持有成人香港身份证的香港居民才可以在网上开设银行账户。
香港分行办理开户
如果不是香港居民或者还未领到香港身份证的，还是需要亲身到香港分行办理开户，最好是提早预约，提早两个工作天左右就可，这样就可以省却到现场取票排队的时间。另外，有些银行在内地/海外也设有分行的银行，例如中银、恒生、渣打均有提供跨境开户服务，让客户可以在内地/海外分行以见证开户的方式办理开户，但要注意，不是所有账户等级都可以使用此服务。香港分行办理开户的具体步骤：
①查看一系列香港银行并选择适合你的银行和账户
②收集申请帐户所需的文件
③网上预约并前往你选择的分行
④亲临分行，在客服人员的帮助下注册账户
⑤验证你的详细信息后，将会开户成功，接下来，你就可以开始使用你的帐户了
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在香港开设银行账户的成本和费用
根据你的银行的不同，你可能会面临多种费用和收费。你应该仔细阅读银行的条款和条件，这样你就会知道他们收取哪些费用以及你是否可以完全避免这些费用。以下是一些需要注意的事项：
1. 最低开户存款、维护费等
有些银行账户没有月费，但高级银行服务往往有较高的最低余额要求，费用低于 300 - 400 港元/月。
2. 自动柜员机费用
可能会收取网络外费用（可能超过 2%），国际费用也可能超过交易价值的 2%。
3. 国际支付费用
在线国际转账费用约为 50 港元 + 汇率加价；在分行安排的付款要贵得多 — 高达 240 港元，具体取决于你的账户类型。
4. 支票费用
签发支票的费用一般为25 港元。
5. 提前注销账户费用
如果你在 3 个月内关闭帐户，可能需要支付提前关闭费用 - 请仔细查看条款和条件。
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香港各大银行开户详细攻略
香港大大小小的银行总共有三十多家，下面为大家推荐一些比较知名的香港银行，此外还会为大家附上各个银行的简介、账户类型、开户指南等。
1. 汇丰银行
【官方网站】：https://www.hsbc.com.hk/zh-cn/
【主要特点】：汇丰银行是香港最大的国际银行集团，也是一个众所周知的国际性银行。你将找到全系列的账户产品和服务，包括：
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【开户指南】：虽然汇丰接受手机开户，但申请人必须为香港永久性居民，因此内地居民需要亲身到香港任何一间分行办理开户。只需携带有效旅游证件、地址证明（只适用于开立投资账户）。你亦可以在网上预约开户，预先填写基本资料，到时就不用再取票排队。要注意至少提早两个工作日预约，以便银行处理申请。
【账户种类】：以下是汇丰银行账户的详情和费用：
汇丰One：不设低额结存要求或低额结存服务费。
汇丰卓越理财：需维持结余港币100万元，否则会收取低额结存服务费每月380元。
汇丰尚玉：需维持结余港币780万元，虽然豁免低额结存服务费，但有机会降回较低的级别。
网上办理电汇：手续费统一为港币50元。
【客服电话】：
①汇丰尚玉客户：(852) 2233 3033
②汇丰卓越理财客户：(852) 2233 3322
③其他客户 ：(852) 2233 3000
2. 中国银行
【官方网站】：https://www.bochk.com/sc/home.html
【主要特点】：如果你与中国大陆有很多交易，并且需要一个可以使用港币和人民币的账户和卡，那么中银是一个不错的选择。以下是中银香港的服务亮点：
1. 用于日常使用、储蓄和投资的账户 |
2. 财富管理和私人银行业务 |
3. 至中国大陆的跨境及汇款服务 |
| 4. 中小企业和企业银行服务 |
【开户指南】：中国银行（香港）为跨境个人客户提供见证开户服务，你不用亲身到香港开户，只需在内地数千个“指定见证网点”完成开户文件签署，就可以开立“中银理财”或“智盈理财”账户。两种账户都可申请全球通用的信用卡／扣账卡，永久豁免年费。另外还享有外币兑换优惠（高达60点子）、基金认购费优惠、证券佣金优惠等。开户所需的文件只有身份证明文件（中国居民身份证或中国护照），以及最近三个月内的住址证明。开户手续最快可于约两星期内完成。
【账户种类】：以下是中国银行香港账户的详情和费用：
中银理财： 需维持结余港币100万元。
智盈理财：需维持结余港币20万元。
网上办理电汇：豁免手续费
虽然中银不设有低额结存服务费，但如“综合理财总值”低于指定金额，银行可能会把账户降级，或者直接撤回账户。
【客服电话】：
①个人客户服务热线：+852 3988 2388
②24小时"中银理财"服务热线：+852 3988 2888
③24小时"智盈理财"服务热线：+852 3988 2988
④企业客户服务热线：+852 3988 2288
⑤投资服务热线：+852 3988 2688
更多客服热线，可点击这里进入官网查询。
3. 花旗银行
【官方网站】：https://www.citibank.com.hk/portal/home_chinese/hkcb_Home.htm
【主要特点】：花旗银行在 160 多个国家/地区开展业务，为 2 亿多客户提供服务。正如你所期望的那样，这家美国成立的银行巨头提供全面的个人和在线银行服务选择，这些服务简单易用。
1. 广泛的本地、外币和多币种账户 |
2. 财富管理及投资服务 |
3. 提供贷款、信贷和抵押产品 |
4. 在你抵达香港之前轻松开设账户 |
| 5. 如果你已经拥有 Citigold 美国账户，请维持香港的 Citigold 身份 |
【开户指南】：花旗银行设有综合货币账户服务，提供14种货币的存款服务，还可以免费使用花旗全球转账，即时转账到全球18个国家及地区的花旗银行账户。另外，所有花旗客户都可以免买卖股票最低经纪佣金、存仓费等服务费买入港股。
要开设花旗银行的个人户口，你需要带同以下文件，亲临任一分行办理开户手续。在前往香港前，你已经可以预先在网上预约开户时间，并上传地址证明，以进行初步审阅。
有效旅行证件（例如护照、通行证）
地址证明（只适用于开立投资户口）
纳税人身分号码（TIN）或等效证明
【账户种类】：以下是花旗银行香港账户的详情和费用：
1. 国际个人银行服务
Citibanking理财或Citi Priority：无最低结余要求，账户月费为港币400元。
Citigold：需保持每日平均总结余达港币 150 万元，否则需支付月费500元。
2. 网上办理电汇：除了Citibanking理财客户需支付港币200元，其他级别均豁免手续费。
3. 如持有花旗银行的按揭／贷款产品，则可豁免账户月费。
【客服电话】：
①电话理财服务热线(银行户口及信用卡服务)：2860 0333
②24小时Citigold电话理财专线：2860 0111
③24小时花旗私人客户业务专线：2860 8888
4. 恒生银行
【官方网站】：https://www.hangseng.com/zh-hk/home/
【主要特点】：恒生是汇丰集团的一部分，因此提供许多相同的产品和服务。主要特点如下：
1. 日常使用账户、高财富人士的私人银行业务以及儿童账户 |
2. 广泛的投资选择 |
3. 外汇服务 |
| 4. 多种用途的贷款 |
【开户指南】：恒生银行提供网上预约开户服务，如果有跨境理财服务需要，可以先填写网上预约表格，将会有专人联络你，安排日期于稍后亲身到分行开户。开户文件为往来港澳通行证和中国居民身份证，或中国护照（须附有入境处盖印），以及最近三个月内地址证明（只适用于投资户口）。恒生亦在广州、深圳、北京及上海等地设有分行，你可以直接到指定分行查询见证开户的详情。如果你持有香港长期签证（三个月以上），例如到香港留学、工作，更可以透过微信小程序递交开户申请。
【账户种类】：以下是恒生银行账户的详情和费用：
Signature优卓理财：需维持结余港币800万元，否则银行可能会把账户降级。
优越理财：需维持结余港币100万元，介乎50万和100万元会收取港币40元月费，不足50万元则会收取港币340元月费。
优进理财：无最低结余要求，无月费。
综合户口：无最低结余要求，无月费。
网上办理电汇：手续费统一为港币65元，但Signature优卓理财客户和优越理财客户在网上办理汇款到内地／澳门可免手续费。
【开户奖励】：用Mobile App开立优进理财，迎新优惠奖赏总值高达HK$5,650，详情可点击进入官网了解。
【客服电话】：
①24小时「商伴同恒」服务专线： 香港(852) 2198 8000；内地免费专线4001 20 8288
②商务理财产品申请热线：(852) 2198 8022
③24小时报失卡热线：(852) 2836 0838
④商务卡查询：(852) 2998 8222
⑤商业汇款查询：( 852) 2198 8000
5. 渣打银行
【官方网站】：https://www.sc.com/hk/zh/
【主要特点】：渣打银行 (Standard Chartered) 是一家英国银行业巨头，已有 150 多年的经营历史，在香港的业务也几乎同样悠久。作为一家全球性企业，您将找到个人、企业和跨境服务，包括：
1. 港元、人民币及美元往来账户 |
2. 储蓄账户包括可持续储蓄选项 |
3. 与合作商户消费时的优惠和奖励 |
4. 贷款、信用卡和抵押贷款 |
| 5. 投资产品及指导 |
【开户指南】：用户可以下载“SC Mobile” 手机应用APP预约开户，填写基本个人资料，预约分行和指定日期，提交预约后就会有专人在2个工作日内联络你。到时候你只需要带中国居民身份证、往来港澳通行证和短信／电邮确认前往办理手续即可。如果你符合优先理财的申请资格，也可以使用渣打的跨境开户见证服务，直接在内地完成香港开户。
【账户种类】：以下是渣打银行账户的详情和费用：
优先理财：需维持平均每日总结余港币100万元，否则将收取服务费每季900元。
Premium理财：需维持平均每日总结余港币20万元。
快易理财：需维持平均总结余港币1万元。
网上办理电汇：优先理财客户适用的手续费为港币120元，Premium理财和快易理财客户则均为港币150元。
【开户奖励】：提供开户奖励及邀新奖励，最高可获得HK$300现金奖赏。详情可点击进入官网了解。
【客服电话】：
①信用卡(24小时服务热线)：
报失卡 (852)2886-6016
其他信用卡 (852)2886-4111
②银行账户(24小时服务热线)：
优先理财 (852)2886-8866
Premium 理财 (852)2886-8877
其他客户 (852)2886-8888
常见问题
1. 什么是“粤港澳大湾区跨境理财通”？
“跨境理财通”是促进内地与港澳资本市场流通的一个新计划，合资格的大湾区及香港居民，可以透过“跨境理财通”以闭环式资金管道，投资对方市场销售的理财产品。 “南向通”和“北向通”各试点的总额度暂定为1,500亿元人民币，每名投资者的个人额度为100万元人民币。
“跨境理财南向通”就是专为大湾区居民提供的个人投资账户。渣打银行，恒生银行，花旗银行，中国银行，汇丰银行这五间香港银行都是参与银行。这种投资账户一般不设最低结余要求，亦无账户月费，有些银行更豁免中港两地间的汇款费用。申请人须满足以下条件：
具有完全民事行为能力。
具有大湾区内地9市户籍，或在9市连续缴纳社保或个人所得税满5年。（9市为广州、深圳、东莞、中山、珠海、佛山、江门、肇庆及惠州）
具有2年以上投资经验，且在最近3个月持有至少200万人民币的资产。
以个人名义作投资。
经香港银行评估为不属于弱势社群客户。
符合以上资格，并于内地指定银行设有账户，就可以前往对应的香港银行分行开设南向通账户，部分银行也提供见证开户服务。开通投资账户后，你就可以汇人民币到香港投资基金、债券、外币等产品。一般而言，指定银行都是香港银行的内地分行，例如中银香港指定的是中国银行，渣打、恒生和汇丰也是如此，唯独花旗银行指定的是中国广发银行。
2. 不是香港居民可以办理香港银行卡吗？
可以的，不必是香港永久居民也可在香港开设银行账户。来自欧盟、美国或澳大利亚的等护照持有者都有可以申请香港银行账户。
3. 可以在线在线开设香港银行账户吗？
不幸的是，如果你是在香港的第一个账户，且没有香港身份证的话，那么则无法在线开设账户。
4. 在香港开设商业银行账户需要哪些文件？
一般需要提供以下文件（不仅限于此）：
董事和股东的身份证件：护照或者香港身份证都可以。有时，如果您没有有效的香港身份证，也可以开设银行账户，有些银行支持。
授权说明：董事会应批准开立账户，并授权一人向银行申请。
公司官方文件：例如，注册证书、公司章程或公司证书。
地址证明：这可以是公用事业账单、最近的银行对账单或手机账单。此日期不得在您开设账户后的前七个工作日内。
商业计划：它应该描述业务的性质并预测明年的费用和收入。
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