马来西亚汽车保险种类

生活在大马的朋友可能或多或少会听说过汽车保险中的1号保、2号保、3号保，那么到底什么是1号保、2号保、3号保呢？下面我们就来看看马来西亚汽车保险到底有哪些种类吧！

• 综合型保险（Comprehensive）

即1号保险，这是汽车保险中覆盖面最广的一种，也是保险市场上最常见的汽车保险。保护和覆盖范围包括第三方人身伤害和死亡，第三方财产损失或损坏，以及由于意外火灾、盗窃或事故造成的自己车辆的损失或损坏。

• 第三方、失火及失窃保险（Third party, fire and theft）

即2号保险，这份保单的价格比第三方保险来得高，比综合型保险来得低。和第三方保险一样，这份保单将保障第三方在财物上的损失与损坏，包括你所造成第三方的受伤或死亡。此外，这份保单也将保障你的车子因失火或失窃而造成的损失或损坏。

• 第三方保险（Third party）

即3号保险，这种类型的汽车保险也是最低限度的。第三方保险只提供对第三方身体伤害或死亡的索赔，以及由你的汽车造成的第三方财产的损失或损害的保险。第三方保险只保障第三方而不保障你本身，即保障对方在财物上的损失或损坏。至于你的车子的维修费则需由你本身负责。

三种保险所提供的的保障，如下：

建议大家选择综合性保险（comprehensive），因为提供最完善的保障（通常这类型的保险将会提供死亡或身体受伤保障、对他人财产造成损害、意外或汽车遭遇火环及偷窃）。若是一辆旧车，可以选择 3 号保险（仅限于第三方索赔）。然而，如果你拥有的是一辆古董车，并且只会在周末驾驶的话，那么可以选择 2 号保险（第三方责任险、火灾与盗窃险）。

当然如果你觉得这些基本的保险还不够的话，那么你也可以自行添加购买一些额外的受保范围，当然，这将会导致你每年需要缴交的汽车保险价格也提高。比如：

1）挡风玻璃保险（Windshield Insurance）

在你的挡风玻璃被损坏的情况下，提供保险，提供维修或更换，而不会影响你的*NCD。

2）音频和配件盖（Audio and Accessories Cover）

在你的爱车配件被损坏的情况下，提供保险，维修或更换，而不会影响你的*NCD。

3）特别附加险（Special Pass）

倘若你的车是由天灾意外，如洪水，山体滑坡，地震等损坏，你的车可以申请赔偿。

4）授权司机的数量（Number of Authorized Drivers）

如果你的汽车经常让别人如家人使用的话，你要记得把家人的名字加入保单内，额外添加的第一位司机名字是免费的，之后每加一位司机名字需要缴交10令吉。

5）骚乱或民事破坏保障

这种保障将保护您的汽车免受骚乱和民事破坏造成的损坏或损失。通常，此额外保障的保费率约为保额的 0.3%。

6）法律责任保障

马来西亚有两种类型的法律责任保险，对于经常开车到新加坡的人来说，这是强制性的额外保障。

• 对乘客的法律责任：此保险可以保护你免于车上乘客对你追究的法律责任。

• 乘客疏忽行为的法律责任：此保险可以保护你免于因乘客的疏忽而需要承担的任何法律责任。

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马来西亚汽车保险价格

（一）影响车险价格因素

从2017年7月1日开始，马来西亚国家银行（BNM）落实了汽车保险自由浮动定价机制，保险公司可以通过所提供的车险服务产品，自由定制价格。

在落实车险自由浮动定价机制后，保险公司在确定车辆保费价格时将考虑更多因素，其中包括：

1、汽车保险类型

你所选择的汽车保险类型直接影响你的保费价格。一般来说，综合型保险>第三方、失火及失窃保险>第三方保险。

2、汽车的价格及生产年份

汽车保险的保额通常根据汽车的市场价格而定。一般上，市场价格越高的车子，保额就越高。当选择汽车市场价值时，请记得选择“约定价值”。这不仅可以确保汽车不会遇到投保不足或过度投保的情况，同时也在需要进行索赔时节省不少的麻烦。

汽车的生产年份也会影响汽车保额的计算，旧车的保额比新车的保额来得低。

3、你的年龄

对于新手车主，尤其是年轻的新手司机，因为他们的驾驶经验不足而被认为是高风险司机，因此保费价格比其他车主来得更高。

4、你的职业

如果你经常驾驶你的车子到一些工作场地，如：建筑工地，你就需要支付比较高的保费。这是因为你的车子面临的风险比一般私人用途的车子来得高。

5、你的车辆使用率

如果你每天需要开车上班，加上你的办公室离你家很远，需要经过高速公路，这与只使用汽车代步的家庭主妇相比，你的保费就会来得更高。

6、附加保险

附加保险不是一定要买，每个车主的实际情况都不同，你可以不买，也可以选择其中购买，一些保险公司提供的报价可能会包含一些您不需要的保障，因此，作为一名精明的消费者，建议你检查汽车保险的承保范围及保障，以确保你只支付需要的费用。

7、你的驾驶记录及索赔历史

如果你拥有良好的驾驶记录，且很少发生事故，且几乎没有索赔历史，那么你的保费自然就很低。拥有不良驾驶记录、且经常触犯交通规则等的车主归类为高风险车主，保费也自然更高。

（二）车险价格计算方法

无论你选择哪家保险公司，车险价格的计算方式都是基本按照以下这个公式来的：

综合型保险保费=总保费+附加保险（如有）+6%sst+印花税

（三）无索赔折扣No Claim Discount （NCD）

无索偿折扣是给予投保人就过去一年并没有因意外事故索偿，而给予下年度续保保费的折扣或奖励。这适用于在保单期间没有提出任何索赔的投保人，或者没有第三方对你的汽车保险单提出索赔。假设你每年不提出任何索赔要求。

这意味着，在整个1年期间，如果你没有提出任何保险索赔，无论是自己的损失还是第三方的损失，你都可以从保险公司获得折扣。NCD rate 每一年都会增加，并在5年无索赔后达到最高。无索偿折扣越高，你需要支付的保费就越低。

如何降低车险价格？

1、货比三家

像在超市购物一样，你必须比较哪个保险公司或平台为你带来了最大好处。尽管是同样的保险配套，每家保险公司提供的保费都可能不尽相同，有些甚至存在高达40-50%的差异。

你要做的就是搜寻一些网站，例如在Google或百度搜寻“马来西亚汽车保险比较”，然后你就会发现有好多网站能对不同的保险的大致价格及益处进行估计比较。你也可以直接到保险公司官网查询汽车保险保障服务，或者在线获取报价进行对比，花时间是肯定的。

2、不是必要的附加保险不买

有时候一些汽车保险会在你不知道的情况下直接给你附加一些没必要的保险。例如，如果你不住在容易发生洪水的地区，车子则不需要洪灾保险，这就能降低你的保费费用。所以，一定要仔细阅读保险政策，然后只选择你需要的！

3、保持良好的驾驶和零索赔记录

小心驾驶，尽可能保持良好的驾驶态度与驾驶方式，以确保自己和其他道路使用者的安全。做一个负责任的道路使用者，遵守交通规则，为自己的生命负责，同时多为他人着想。自然而然你的每年的保费也会越来越低的。

4、避免自动更新车险

避免自动更新你的汽车保险，因为你所支付的保费可能不是市场上价格最低的。遇到其他保险公司推出更便宜的，你也可以及时选择。

5、提早更新车险

延迟更新车险将导致你需要支付更高的保费，因此在车险过期的两个月前更新车险就是最佳时机。

6、定期维修汽车，避免不必要的麻烦

定期检查汽车性能，能减少汽车驾驶中发生故障，并减低发生意外的风险。所以如果有定期维修汽车性能的良好习惯，同样也可以帮你减少汽车保险费用哦！

即使购买汽车保险是必要的，我们也应该多方考虑，除了需要了解保险种类、所需要的保障，最好还要比较至少三家车险报价，最后再依据个人预算及需求，找到最迎合自己需求的保险方案。

马来西亚汽车保险购买方式

• 向保险中介购买车险

如果你自己没有时间更新或购买你的车险，那么通过保险代理中介更新或购买你的车险是一个很方便的选择。通常代理中介会给你全方位的服务，包括为你整理与提交文件，给你专业的意见，协助你更新道路税.
然而，这样的服务通常需要一点费用。与网上自己购买相比之下，通过中介保费会高一些，因为里面包含了保险代理中介的佣金。但因为收了佣金与服务费，他们在这一年内都会为你们服务，如果车子在深夜时有问题，一个电话都会为你们解决问题。

• 透过保险公司的网站购买

你也可以向一些保险公司或Takaful回教保险的网站直接更新汽车保险，例如：Etiqa, AXA，Allianz，Tokyo Marine等等。文件上一般需要之前的车险保单，车卡来获取报价, 通常需要一到三天的时间。
需要注意的是，如果你从保险公司直接购买车险，你必须自己去更新道路税。

• 到保险对比平台购买

这些综合保险对比网站提供了一个便捷又简单且最方便的保险更新方式。你所要做的就是输入你的基本资料，然后他们一般上可以在几秒钟内为你的预算和需求提出最佳的车险计划的建议。比如：RinggitPlus.com, imoney 等等。

此外，其他购买车险的渠道包括通过某些银行和像MYEG这样的机构。

马来西亚汽车保险公司推荐

1、Tokio Marine

【保险公司简介】马来西亚TOKIO MARINE保险公司是马来西亚第八大综合保险公司。每年大约有2亿美元的财产和业务，在全国拥有19个分支机构。Tokio Marine还提供24小时无限制拖车服务和道路援助的额外保障。Tokio Marine推出全面的汽车保险保护，为您的汽车、第三方人身伤害和死亡以及第三方财产损失提供保障，最高限额为300万马币。

【官网地址】https://www1.tokiomarine.com/my/en/personal/discover.html 

2、Allianz

【保险公司简介】德国安联集团是欧洲最大的保险公司，亦是全球最大的保险和资产管理集团之一。集团于1890年在德国柏林成立，已有130年的悠久历史。作为一家世界领先的综合性保险和资产管理公司，Allianz的业务遍及 所有的金融领域，包括：寿险和健康险、财产险和责任险，再保险领域中所有险种以及风险管理咨询，并在全球范围内为机构和个人投资者提供资产管理服务。汽车保险特点如下：

• 免费 24小时紧急拖车服务, 多达150km

• 免费 加保一位额外司机

• 免费 24小时索偿协助

• 2018 年最佳汽车保险

• 即刻批准保单

• 适合E-hailing 电子召车用途

【官网地址】https://www.allianz.com.my/personal/home-motor-and-travel/car-and-motorcycle.html 

3、Etiqa

【保险公司简介】Etiqa保险属于母公司马来亚银行集团。Etiqa的在线保险有着丰富的产品和服务供顾客选择，这一点使它成为许多人最爱的保险公司。这家保险公司为您提供无可比拟的车辆和资产保障，该公司的业务水平在众多线上好评中可见一斑。该保险公司展现了它与马来西亚甚至全球其它的保险公司处于完全不同的层次，它的奖项得以证明这一点。2018年，Etiqa Takaful Insurance (通用）在资产三A伊斯兰金融颁奖典礼上被提名并获得最佳伊斯兰保险公司奖。该公司在伦敦举办的国际伊斯兰保险颁奖典礼上赢得了马来西亚最佳伊斯兰保险公司。Etiqa 在非常有竞争力的团体中获得了另一个奖项，并最终在香港被评为马来西亚年度通用保险公司。以上这些奖项只是该保险公司最近获得的一小部分。有了Etiqa保险，您可以获得一系列为马来西亚人民和公务员准备的保险，例如意外储蓄、投资健康、教育、商业和团体医疗。您还可以申请个人事故储蓄、特殊损害赔偿、汽车、摩托车、出行、家庭、出海和各种其它类型的保险产品。

【官网地址】https://www.etiqa.com.my/v2/homepage 

4、Takaful Malaysia

【保险公司简介】Syarikat Takaful马来西亚有限公司，多年来一直引领保险和伊斯兰保险领域。2016/2017年，该公司在马来西亚伊斯兰保险类别中名列前茅。他们在之后的一年也保持了这样的好成绩。它将家庭保单降至和商业保单一致，为个人或企业提供广泛的保障，让受保人始终在专业的保险覆盖之下。所有人都对这家位于吉隆坡的保险公司赞不绝口，以表彰他们提供的优秀产品和服务。Syarikat Takaful的汽车保险可以让你免受损害、损失以及可能出现的任何第三方法律责任等意外事件的影响。

【官网地址】https://www.takaful-malaysia.com.my/home/Pages/Default.aspx 

5、Zurich Insurance Malaysia

【保险公司简介】Zurich Insurance Malaysia 是Zurich Insurance Limited 的众多子公司之一，它是全球保险业中备受重视的保险公司。苏黎世保险集团（Zurich）是一家领先的多险种保险公司，在全球210多个国家和地区为超过5500多万客户（包括个人和企业）提供服务。苏黎世保险（Zurich Insurance）在2011年收购马联保险（Malaysian Assurance Alliance Berhad，简称MAAAssurance）的寿险与普险业务后，重新命名为苏黎世保险大马有限公司。苏黎世保险大马是一家全方位保险公司，产品种类应有尽有，足以满足任何阶层的所有需要。

【官网地址】https://www.zurich.com.my/en 

6、PolicyStreet

【保险公司简介】PolicyStreet是大马首家受马来西亚国家银行承认批准的一家在线保险平台，也是一个新兴的保险科技企业，主要为消费者筛选与设计低负担且简单透明的保单。PolicyStreet创办隔年，即2017年，获颁Seedstars创业竞赛马来西亚区最佳初创企业奖项。PolicyStreet 60秒内就能免费获得对比9个不同保险公司的汽车保险价格。

【官网地址】https://www.policystreet.com/ 

7、 Carly

【保险公司简介】Carly 是一家由 My Works Sdn Bhd 经营管理的免费的在线车险对比平台，旨在为所有马来西亚人创造全透明高便利的机动车险购置体验。从个性化报价服务、定制化保险配套到最终的购买支付，一切均可轻松在 Carly 网页平台上安全完成。整个车险购置过程中，Carly 都将提供最透明且最安全的支持。同时，Carly 还为用户提供了对比与定制全马各类保险公司的不同保险方案的机会。

【官网地址】https://www.carly.com.my/ 

马来西亚车险索赔流程

汽车意外索赔

第一步：记录意外细节

当发生意外或事故时，你需要在第一时间记录以下资料，报案时可作为依据，如：

• 对方的车牌号码、车款、颜色、路税贴纸

• 拍下双方汽车损毁部分

• 记录或拍下发生意外的路段

• 路面煞车痕迹（如有）

• 尽可能找到并记录下目击证人的姓名和地址，越多越好，最好能拍几张照片为证

• 双方也可交换联系方式，若彼此同意，可拍下对方的身份证及驾驶执照，如果有目击者，也可记下对方的联系方式及车牌

第二步：报警

根据马来西亚法律，车主必须在车祸案发24小时内报警。建议先打电话到附近警察局询问确认你车祸的地点，是否可以到附近处理交通事故的警察局报案。

报案时，记得提供所有车祸详情，并仔细地描述车祸的路线和车祸情况。经过警方调查后，双方将在大约两星期内得到一份调查报告（investigation report），这份报告是索赔保险时所需的重要文件。

第三步：通知保险公司

必须尽快书面通知保险公司，提供完整的资料。由保险公司处理拖车、送厂维修等相关事宜，而不是把车子修理好后才通知保险公司。待警方调查报告准备好，车主就可以把文件交给保险公司，到时保险公司便会派调查员审查车子的损害及估计修理费用，一旦批准后，保险公司会通知修车厂开始维修。

汽车失窃索赔

汽车保险索赔不只限于公路意外，也可发生汽车被盗。假设你的车辆遗失，你需先确认是真的被盗，并且是在不知情情况下发生的。若真的被盗，你需要：

1. 去往最靠近的警局报案。你将需要提供车辆及车内值钱物品详情。

2. 联络与通知你的保险代理。你会需要以下文件来索赔：

A. 原版警方报告

B. 驾驶者身分证与驾照副本

C. 车卡

D. 分期付款协议副本

3. 填写保险代理提供的索赔表格。

4. 提交盗窃索赔表格后，你需在警方调查过程中，继续与保险代理保持密切联系。

如何在马来西亚自助更新道路税（RoadTax）？

第一步：打开MYEG官网

需要注册一个账户，点击页面右上角“Register”进行注册。

第二步：选择并点击JPJ(Check & Pay Road Tax)

账户注册成功之后，就可以点击页面JPJ(Check & Pay Road Tax).

然后选择“Renew Road Tax"。

第三步：填写资料

填写车主的资料例如IC身份证及车辆登记资料。除非你想接收来自MyEG的营销电话，否则建议你要勾选“我同意接收来自MyEG 服务的其他相关产品的电话”选项。

第四步：选择收货方式

你可以选择delivery services (送货上门)。可是，当然有收费，如果在吉隆坡，收费是马币6块，西马其他地区是八块马币，东马是十块。如果非常紧急，需要快速派送express delivery,当天收到，吉隆坡地区是二十块马币。

第五步：付款

最后，你可以用信用卡或银行转账在网上付款。费用包括道路税、服务费和送货费。你将获发电子服务收据(e-receipt)以作参考。恭喜你，你成功更新了路税。整个过程应该相当简单。

马来西亚车险购买常见问题

在马来西亚必须买汽车保险吗？

根据道路运输法律1987，马来西亚陆交局（JPJ）规定每辆汽车及摩托必须拥有有效的路税才能在公路上行驶。

在更新路税之前，车主必须先更新汽车保险。更重要的是，汽车保险就是个人交通工具的意外保险，主要针对车辆在遭遇意外时，包括失窃及失火而提供保障，从而减轻车主的财务负担。

简单来说，想要在马来西亚开车，有 3 件事情是必须的：有效的驾照、道路税与汽车保险。

马来西亚汽车保险多久买一次？什么时候买？

马来西亚政府规定车辆的保险承保期为一年，因此更新车险是每位车主每年都必须做的事。你可以在汽车保险过期的两个月前更新汽车保险。比如你的保单截至日期是2022年12月15日，那么2023年10月15日你就可以开始更新车险了。

小意外可以索赔汽车保险吗？

无论你是卷入了小型或大型的交通意外，你都可以提出保险索赔。假设是划痕、车尾灯或后视镜损坏等小意外，通常这样的维修费可自行解决。然而，虽然是小意外，但你仍然可以提出索赔。

要是被没有汽车保险的车子撞了怎么办？

不用担心，即使损坏你汽车的人没有保险，也可以向他提出索赔。你可以以个人身份起诉他，因为他没有保险。一般上，这样的索赔将被提交至法庭进行审判。

如果你要向没有车险的第三方提出索赔，你必须拥有对方的详细资料，否则将可能无法提出索赔。

如果别人驾驶我的汽车发生意外，那我可以索赔保险吗？

基本上，如果您的汽车在别人驾驶时发生意外，那么保险公司将收取索赔的额外费用。如果您在更新车险时，在保单里增加额外司机的名字或购买所有司机保障，那么在发生状况时就能索赔保险。

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