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2024英国虚拟银行比较及卡开户指南（申请流程+开户要求+最高$9返利）

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2024英国虚拟银行比较及卡开户指南（申请流程+开户要求+最高$9返利）

去英国生活或者留学，避免不了开张银行卡，但是在实体银行开卡的话，门槛有点高，才去到英国可能达不到开卡要求。于是，市场上就出现了很多虚拟银行即数字银行，申请这类银行卡一般门槛较低，达到年龄要求，满足英国居住的条件，提供相应的证件即可开户。虚拟银行与传统银行一样，可以提供银行卡，甚至有些还提供信用卡或者贷款服务。那么在英国，有哪些虚拟银行可选择呢？下面小编就为大家推荐一些，除了大家知道的Revolut和Monzo外，其实还有其他选择，看了本篇就知道！另外，还会为大家附上各个虚拟银行的开卡要求和申请流程，通过文中提示去开卡的话，还可获得相应的现金返现，满满的干货，在英或者准备去英国的小伙伴们，赶紧来GET吧！

封面图来自于revolut.com，版权属于原作者

1. Revolut

【官网地址】：https://www.revolut.com

【Revolut介绍】：Revolut，是一家来自英国伦敦的金融科技公司，创立于2015年，主要提供数字银行账户和其他多种金融服务。由两位英国籍的年轻人所创办的，创立的原因，是因为他们对于传统银行耗费于太多时间在传统流程作业之下，在现代智慧型手机的趋势下，年轻族群偏好透过手机完成大部分的交易和服务加上不爽每次出国旅游换汇时，都被银行收取手续费或是很差的汇率。

目前，Revolut支持英镑、美元、欧元、澳元和新加坡元等多种国际货币的转账及兑换服务，其用户可以通过预付卡和移动端App免费进行多种国际货币的转账以及消费，还可以通过App查看流水账单、买卖加密货币或是进行其他金融产品的交易。主要功能如下：

30 种货币+在线外汇，每个月前$1000免手续费，之后0.5%；
转账支付（朋友，商家，陌生人）；
消费拿返现；
投资账户，可以买比特币等；
付费用户有额外的旅行保险、飞机延误等福利；

Revolut的创新之处在于可全球使用及多种货币同时管理，Revolut账户可以在全球范围内完成网上购物、存款、转账等交易，并且借助于实体卡，可以在全球支持VISA的ATM机上取款，通过手机就可以注册操作。Revolut惠及了全世界有海外出行需求的用户，尤其是喜爱手机移动端的年轻群体，因此节约了时间并省去交易费用。

现在该项业务依然是Revolut的核心，通过与万事达的合作，Revolut的服务得以覆盖世界各地。在手机应用中用户也可以申请实体卡，Revolut卡是有Mastercard标识的预付卡，因此在消费前需要先存入足够的金额。此外，它的兑换率使用的是银行间汇率，目前已支持30种货币的实时兑换，以及超过150种货币的消费。

Revolut是一家名副其实的虚拟银行，推出了存款、旅游保险、个人管家等多项服务，有效地替代了许多传统银行的日常业务，这对于喜欢新科技的年轻人更有吸引力。而在企业端，Revolut也为小微企业以及个体户提供便捷的金融服务，包括预算管理、工资发放等，提升效率的同时也节约了雇主的换汇成本。

所以如果你经常需要出差、去世界各地旅行，拥有一个Revolut账户估计能帮你省不少时间和钱。在英国生活，有一张Revolut卡也会使日常生活变得更加便利。

图片来自于revolut.com，版权属于原作者

【开户要求及申请流程】：

Revolut 个人账户开设

首先，需下载该应用程序并输入你的电话号码；
然后，设置一个密码，一个 6 位数的代码将发送到你的手机以验证帐户；
再然后，还需要你输入的姓名、出生日期、地址和电子邮件；
此外，你将通过输入你的银行详细信息进行初始存款，以启动转账；
最后，你需要提供自拍照和护照照片以供验证。系统会要求你选择标准、高级或金属账户，并支付费用（标准账户是免费的）。

Revolut 商业账户要开设

Revolut 企业帐户，你需要填写一份申请，并提供有关你的业务的信息，包括你的公司详细信息、你从事的业务以及你的业务所在地。
你还必须证明你有权为你的公司开设商业账户。
你还必须提供信息以验证你的身份。
Revolut 将确认你的业务，但如果他们无法通过正常渠道进行验证，则可能会要求你提供更多信息。
然后你将等待帐户批准，这可能需要几个小时到一周的时间。
如果需要，你可以拥有多个企业帐户。

Revolut目前仅支持欧洲经济区 (EEA)、澳大利亚、新加坡、瑞士、日本、英国和美国的合法居民。

【账户类型】：

个人标准账户

拥有一张可以在任何地方以 150 种不同货币使用的预付借记卡，在一定限额内不收取任何费用。

向其他 Revolut 帐户持有人付款。
为不同类别创建储蓄金库并赚取利息。
设置支出限制并预算你的资金。
进行慈善捐赠。
兑换货币，包括加密货币。
设置直接存款并最多提前 2 天获得付款。
国际汇款。
为孩子创建一个免费帐户。

免费的标准帐户具有所有这些功能，但你也可以拥有带有附加功能的高级帐户和金属帐户。

个人高级帐户

每月收费 9.99 美元，包括以下项目：

更高的 ATM 限额。
海外医疗保险。
更高的储蓄利率。
全球快递。
一些旅行福利。

个人金属账户

每月收费 16.99 美元，包括所有福利以及：

更高的 ATM 限额。
延误行李和航班保险。
每月一次免费转账。
最多 5 个孩子的免费帐户。

企业帐户

还提供 3 个具有不同功能的级别，但都包括：国际支付。在你的帐户中拥有团队成员的能力。外币兑换。注意：升级后的企业账户在其软件中提供了更多的企业管理工具，并不打算为账户本身添加额外的功能。

【Extrabux返利】：

推荐大家注册Extrabux返利网，（Extrabux返利网是什么？新用户注册可立享$20迎新奖励），然后通过Extrabux链接使用Revolut在线购物的话，即可享受最高$9超级现金返利（支持多种提现方式）另外，邀请新用户注册并成功在任一与Extrabux合作的网站下单的话，还可以获得$5奖励返到你的账户中，国内外各大电商都与Extrabux有合作，爱网购的朋友别错过，可白白拿高达30%的返利哦~~

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2. Monese

【官网地址】：https://monese.com/gb/en

【Monese介绍】：Monese 于2015 年 9 月推出，是英国第一个取代银行的移动应用程序。Monese 是一家英国公司，提供活期账户和汇款服务，作为传统银行的替代品。这项仅限移动设备的服务提供英镑、欧元和罗马尼亚列伊账户，可在欧洲经济区的 31 个国家/地区使用。截至 2020 年 1 月，它拥有超过 200 万客户。每年处理超过 30 亿笔交易。它还被公认为欧洲金融科技奖的最佳挑战者银行，并从欧盟委员会获得了 110 万欧元的研究和创新资金。主要特点如下：

多币种账户 (£ & € )
免费全球现金提款（每月最多一定金额，具体取决于你的计划选择）
万事达预付费非接触式借记卡
如果丢失或被盗，请在应用内锁定你的卡
Instabalance - 在你打开应用程序时查看你的确切余额
跟踪你的支出
即时消费通知
每月/每周预算
设置多达 10 个储蓄罐以实现目标储蓄
以 8 种不同货币向国外汇款
在邮局或 PayPoint 为你的帐户充值
苹果和谷歌支付
关联你的 Avios 和 Paypal 帐户
货币账单和购买保护

Monese是一个非常适合留学生的数字银行。开户人不需要提供住址或者接受信用审查，还可以往里面存现金，只要去Post Office的Paypoint存钱就可以。基本账户（Classic Account）的第一年是免费的，一定额度内的取现也是免费的。同时，Monese用户可以同时持有英国和欧盟账户。关于账户类型及收费，下面还会为大家详细介绍。

图片来自于monese.com，版权属于原作者

【开户要求及申请流程】：

Monese适用于英国和欧洲居民，在 Monese 应用程序中在线打开并管理你的资金。你只需要一个电子邮件地址、邮寄地址、电话号码和身份证件（如护照）。

使用 Monese 创建一个在线货币账户很简单。
开设 Monese 帐户不需要很长时间。

【账户类型】：

Monese有四种类型的 Monese账户，所有账户都提供免费卡使用和以你的本国货币直接借记。下表总结了不同账户类型之间的直接差异。

	Starter帐号	Essential帐号	Classic帐号	Premium帐号
费用	免费（但需要£4.95的运费）	1.95 英镑/月或 19.95 英镑/年	5.95 英镑/月或 49.95 英镑/年	14.95 英镑/月或 124.95 英镑/年
非接触式借记卡	√	√	√	√
换卡	£9.90	£4.95	£4.95	免费
货币账户（无需额外费用即可开设 EUR 和 RON 账户）	√	√	√	√
直接借记和常规订单	√	√	√	√
苹果/谷歌支付	√	√	√	√
取现金	1.50 英镑的费用	每月免费 200 英镑（此后收取 2% 的费用）	每月免费 500 英镑（此后收取 2% 的费用）	每月免费 1500 英镑（此后收取 2% 的费用）
在 Post Office 和 PayPoint 进行免费手动现金充值	收取3.5%的费用	收取3.5%的费用	每月免费 500 英镑（此后收取 3.5% 的费用）	每月免费 1500 英镑（此后收取 3.5% 的费用）
在国外消费	收取2%的费用	收取0.5%的费用	免费	免费
本地转账	免费	免费	免费	免费
国际转账	2.5%的费用（周末3.5%）	2%费用（周末3%）	0.5%起	免费
账单保障保险	×	最高600 英镑	最高1200 英镑	最高1800 英镑
住院保险利益	×	每天 15 英镑（最多 30 天）	每天 30 英镑（最多 30 天）	每天 50 英镑（最多 30 天）
购买保障保险	×	×	每次索赔最高 1,000 英镑每年 2,500 英镑（适用于过去 90 天内的购买）	每次索赔最高 4,000 英镑每年 10,000 英镑（适用于过去 180 天内的购买）
优先的客户支持	×	×	×	√

【Extrabux返利】：暂无返现。但有优惠活动即邀请奖励：邀请朋友到 Monese 最多可赚取 20 英镑。

3. Monzo

【官网地址】：https://monzo.com/

【Monzo介绍】：Monzo是一家来自英国伦敦的金融科技公司，创立于2015年2月，主要提供手机银行账户和财务管理等多种金融服务。作为一款移动手机银行，Monzo App支持自动记账、动账通知、存贷款等服务，时髦的应用程序、低廉的费用、人性化的产品及服务吸引了传统银行的客户群。目前，Monzo在英国已拥有客户超过400万名，公司估值超过了20亿英镑，被英国消费者评选为最佳银行。

Monzo致力于为用户的资金管理提供便利。其应用程序提供薪水管理、账单管理等功能，帮助新一代人群掌控财务；在页面和语言使用上Monzo也尽可能贴近年轻人的喜好。同时作为一家银行，Monzo为存款提供利息并提供小额的透支和贷款。平台为个人和中小企业用户提供同样优质的服务，重点在于数字技术与专业银行服务的结合。正如其官网首页的口号，Monzo提供简单明了的服务，让年轻一族和中小企业快速上手；同时Monzo是一家受机构监管的专业银行，存款受英国存款保险计划（FSCS）的保护，保证了用户资金的安全性。

图片来自于monzo.com，版权属于原作者

【开户要求及申请流程】：仅需以下六步即可开户。

第 1 步：拿起你的手机和带照片的身份证件

要开设 Monzo 账户，你需要年满 16 岁并全职居住在英国，并有权在英国居住。此外需要不的手机和有效的身份证件。比如：

护照
驾驶执照（你的临时驾照也可以）
国家身份证
生物识别居留许可

第 2 步：下载 Monzo 应用程序

你可以通过在 App Store 或 Play 商店中搜索“Monzo”来找到它。

第 3 步：输入你的信息

当你打开应用程序并开始创建帐户时，他们会要求你提供一些信息，例如你的家庭住址，以及你要用于帐户的电子邮件和电话号码。此外因为他们是一家受监管的银行，所以他们还会询问一些问题，例如你的职业是什么，以及你希望如何使用新帐户。

第 4 步：确认你的身份

他们还必须验证所有客户的身份。因此，为了帮助他们确认你的身份，他们会获取你的 ID 照片，然后要求你拍摄自拍视频。他们将此视频与你的 ID 进行比较，这有助于他们确认你是真实的你，并且你确实想开设一个帐户。

第 5 步：选择你想要开设的账户

他们有几种不同的帐户选项，具体取决于你对他们的需求。选择最适合你的帐户即可。

第 6 步：收到卡后激活

一旦你申请后，他们会尽快寄出你的新卡。通常，它会在几天内到达。当收到你的卡片时，请按照 Monzo 应用程序中的说明激活它。

【账户类型】：

像许多银行一样 Monzo 提供免费和付费帐户的组合。你为Monzo支付的金额取决于你选择的卡和帐户类型。不出所料，你支付的越多，解锁的功能就越多。

Monzo Current和Monzo Lite

这些是Monzo的免费个人和企业帐户。但是，您应该注意以下费用：

在国外时，你每月可以免费提取200英镑。之后，你需要支付3％的费用。
通过英国1 PayPoint之一将钱存入您的帐户时，你需要支付28,000英镑的费用。

每月花费£5的个人帐户，包含内容：

全息卡
虚拟卡
高级综述
信用跟踪器
高达400英镑的国外免费取款
你可以从应用程序中概述多个Monzo帐户。
你可以将付款分为多个类别，以便更轻松地了解在哪里消费。
最重要的是，你可以进行一次免费存款。你还可以从余额中获得1％的利率，并节省高达2,000英镑的彩池。
请注意：最低期限为三个月。

每月收费15英镑的个人高级账户，特点如下：

你在国外的每月提款限额提高到600英镑，并且你最多可以进行五次免费现金存款。除上述所有内容外，高级计划还附带全球旅行保险，电话保险，1.5％的利息，打折的机场贵宾室使用权和高品质的金属卡。

请注意：最低期限为六个月。

专业账户

该企业帐户每月收费£5，为你提供：

与第三方会计软件集成
有限公司公司从多用户访问中受益
您可以创建，发送和跟踪发票。
您也可以打开税罐来保存报税表。
享受六个月的 Xero 免费使用！

该计划还附带了Monzo的所有必需品，例如完整的英国现有银行帐户，Apple和 Google Pay，国外的免费支出和预算工具。此外，你将获得一张商务借记卡和数字收据，以使你的业务费用管理更加轻松。

【Extrabux返利】：暂无返现。

4. Starling

【官网地址】：https://www.starlingbank.com/

【Starling介绍】：Starling Bank是一家总部位于英国伦敦的创新型移动银行，没有线下实体网点，所有服务均通过手机 APP 进行操作，解决了传统银行所面临的缺少便利和成本高昂等问题。Starling Bank将互联网和银行业相结合，在储蓄、汇款、信用卡消费等银行传统业务方面不断创新，节省了用户在实体网点排队所浪费的时间，显著提高了服务效率，并让网上咨询和业务办理成为了可能。此外，Starling Bank的用户还可以通过APP向朋友汇款，自由制定每月存款和预算规划，并在旅行中自由兑换外汇，同时Starling Bank还提供开创性的B2B银行和支付服务。

自2014年创立后，Starling Bank于2016年7月获得英格兰的银行牌照，并于2017年5月推出了首个移动式个人活期账户，可作为iOS和Android手机的应用程序使用，随后于2018年3月开设了英国第一个数字商业银行账户。其程序内置的Starling Market place还为客户提供了访问精选第三方金融程序的服务。

目前，Starling Bank拥有超过160万个的客户账户，存款达33亿英镑。在《金融科技杂志》的评选活动中，Starling Bank在“2019年数字银行”榜单中位列第十，在“2020年欧洲挑战者银行”榜单中位列第九。同时，公司在《FinTech Disrupters》杂志评选的“百强银行”中位列第一，具有较大的社会关注度。

目前，

Starling Bank主要提供四类服务：

（1）透支（Overdrafts）

（2）个人贷款（Personal Loans）

（3）国际转账（International Money Transfer）

（4）金融产品集成（Marketplace）

图片来自于starlingbank.com，版权属于原作者

【开户要求及申请流程】：在开户之前，你需要具备一些条件并准备一些资料。

智能手机（和信号）
带照片的有效身份证件，例如护照或英国驾照
如果你有可以确认手头业务性质的文件，这将更容易。比如可以是显示你的业务活动的贸易登记或银行对帐单。
大约需要 10 分钟的时间来完成申请。
然后由他们的团队批准你的详细信息并开设你的帐户。

【账户类型】：

Starling Bank主要提供个人账户、商业账户、欧元账户、联合账户和青少年账户五类账户，依托在账户的基础上提供各类服务。

个人账户（Personal Account）	Starling Bank为使用个人账户的用户提供手机支票存款、远程控制账户、分类目标储蓄、账单拆分等服务，并且不收取月服务费。值得一提的是，Starling Bank的个人账户拥有“向附近的人隔空付款”的功能，用户可以轻松搜索到附近的Starling用户并直接进行支付操作。
商业账户（Business Account）	Starling第一个商业账户于2018年推出，用户可以通过其移动银行应用程序注册账户。目前，Starling提供三种类型的商业账户：1）企业账户，适用于有限公司和其他注册企业，若用户是有限责任公司的个人所有者或是作为有限责任公司的多个所有者之一且具有重大控制权，则可以申请该账户。（2）独家交易账户，适用于非独资经营者、个体经营者及自由职业者；3）多币种账户，无论是法国供应商、葡萄牙承包商还是整个欧洲的客户，都可以使用Starling的多币种账户持有、发送和接收欧元或美元。
欧元账户（Euro Account）	用户只需使用一张借记卡就可以管理欧元和英镑账户。如果用户希望借记卡的交易来自欧元账户，只需打开应用程序中的“卡和货币控制”部分，点按相关选项即可打开该功能，在境外支付时会非常方便。用户可以24*7小时地在英镑和欧元账户之间进行转账，并且在转账之前，用户可以实时看到汇率，减少了因为汇率波动而产生的资金损失，让外汇交易在用户的手机上变得更为透明。此外，欧元账户是具有独特的欧洲国际银行账号（IBAN）的活期账户，近期Starling更新了欧元个人经常账户利率、费用和收费条件，从2020年11月1日起，Starling Bank对存款超过50000欧元的账户收取利息，对超过50000欧元的部分设定年化-0.5%的负利率。
联合账户（Joint Account）	联合账户适合经常共同承担财务的夫妇或好朋友，用来管理诸如账单和租金之类的集体家庭开支或大笔存款管理，旨在简化共享支出。只要都拥有Starling个人账户，就可以在应用程序内一起设置联合账户，通过快速通道将钱添加到联名银行账户中。即时付款通知可帮助用户实时掌握彼此的共同支出，每月支出见解有助于快速解决查看上个月在账单上的花费。
青少年账户（Starling Kite/Teen account）	2020年9月，Starling Bank推出针对青少年群体的Starling Kite，为全英国的青少年重返校园提供安全、无接触的消费方式。Starling Kite与父母或监护人的Starling个人账户相关联，家长可以从该应用程序订购青少年借记卡。卡片上将印有孩子的姓名，使其拥有主人翁意识和责任感。他们可以使用该账户进行网购、店内消费以及从自动柜员机提取最高100英镑的现金。如果借记卡丢失或被盗，则可以从成人的Starling账户中将其锁定。Kite卡还可以帮助年轻人学习预算，为父母提供了一种轻松的零用钱管理工具。Starling Bank首席执行官兼创始人Anne Boden表示：“了解金钱的价值和学习技巧（如从年少时期开始做预算和储蓄）可以帮助人们奠定基础，使他们在以后的生活中建立更好的财务状况。”

【Extrabux返利】：暂无返现。

5. Atom Bank

【官网地址】：https://www.atombank.co.uk/

【Atom Bank介绍】：成立于2014年4月的Atom Bank，总部位于英国杜伦，是英国第一家完全基于移动APP的数字化零售银行，也是首个获得监管牌照的挑战者银行。Atom Bank没有物理网点，甚至没有PC端网页，所有服务均通过手机应用程序完成，目前公司拥有员工超过400人。Atom Bank融合了B2B和B2C模式，主营业务包括面向中小企业的商业贷款及面向个人消费者的抵押贷款和储蓄账户。

Atom Bank是英国数字银行业公认的“排头兵”。与众多数字银行一样，Atom Bank的成立旨在打破长期以来大型金融机构对银行业的垄断，为银行业注入新鲜血液，促使银行服务模式从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变。2015年6月，Atom Bank获得了英国审慎监管局(PRA)授予的银行牌照，并接受金融行为监管局（FCA）和审慎监管局（PRA）的监管。公司于2016年4月正式上线运营，在随后的一年中先后推出了固定利率储蓄账户、针对中小企业的低息贷款和面向购房者的住房抵押贷款，用户数量和业务规模呈爆发式增长。到2018年10月，Atom Bank的用户数量已突破了6.5万。

图片来自于atombank.co.uk，版权属于原作者

【开户要求及申请流程】：要开设 Atom 帐户，你需要年满 18 岁并且是英国居民。

一旦你开设了账户，你必须让他们知道你是否打算居住在英国境外。如果你在海外的居住时间为三年或更短，你将能够在英国境外管理您的账户。如果你在海外的居住时间超过三年，他们将需要你关闭你的账户。

【账户类型】：

有各种各样的储蓄账户可供选择。从即时储蓄账户（或有时称为轻松访问的储蓄账户）、定期储蓄账户和定期利率储蓄账户。每个选项都有自己的好处，但选择最适合你需求的储蓄账户很重要。

【Extrabux返利】：暂无返现。

除了以上这些，如果大家感兴趣的话，还可以去了解下下面这两个数字银行。

goHenry：这是一家主要面向6-18岁儿童的数字银行。下载应用之后，家长可以实时监控孩子的消费状况，孩子也可以用数字银行做一些买卖以及理财，相当于一卡双户。每次儿童端消费，家长端都能收到通知；家长也可以设置一些奖励机制，当儿童完成特定目标，就会有钱入账。
Virgin Money：和主要的数字银行巨头对比一下，维珍家入局感觉有点晚了。虽然有开户简单，线下存钱网点多，可以拍照兑支票等插件，但是透支还钱利息高，跨境取钱消费利息也高，所以根据自己的需求吧！