在英国，想要安居乐业，就一定免不了要和各种各样的保险打交道，做到未雨绸缪。说到保险，在我们国人严重可能看到了解的都是那种投资类的保险，购买保险的意识也并没有那么强烈。但是在英国就不同了，日常购买各类保险是英国人的常识，特别是房屋保险。无论你在英国的房产是自住还是出租，房屋保险都非常重要。在英国如何购买房屋保险？英国房屋保险包含哪些？英国房屋保险怎么买最划算？英国房屋保险怎么赔偿？今天小编这篇文章就详细为大家介绍下英国房屋保险购买指南，包括房屋保险费用、种类、购买流程、保险公司推荐以及一些降低保费技巧和相关注意事项，满满的干货，赶紧get起来吧！
英国房屋保险必须买吗？
房屋保险，顾名思义，就是为自己的房子上保险~毕竟天灾人祸时时有。对于那些生活在海边或者雪灾洪灾高发区的人民，买这个保险就很有必要了。再来，万一你遇上个什么黑心建筑商，或者房屋被破门抢（呸呸呸），有个保险能在很大程度上降低自己的损失。
而且，在房屋买卖过程中，买主能否获得房屋保险直接关系到买卖能否成交。特别是对于那些贷款买房的人，银行一般会要求贷款人为房屋购买住房保险，房屋理赔的受益人就是银行。那么，如果在过户时不能出示房屋保险证明，银行通常是不会给钱的~
英国房屋保险种类
1.建筑保险（Buildings Insurance）
对由砖瓦石材修建的建筑本身、固定装置的保险；
Buildings Insurance顾名思义就是为你整栋房屋建筑所保的保险，主要针对房屋内部的固定内装和整栋房屋的建筑性结构，这包括了屋顶、墙壁、天花板、地板、门窗、厨房、内建橱柜和卫浴系统等；车库、车棚等通常都有包含在内，但是依照保险公司的不同，保障内容可能也会有差异，所以最好是在购买之前都确认清楚实际的保障范围。此外，自然灾害与他人造成的人为故意损害也在保障范围内，像是火灾、闪电、暴风雨、树木倒塌、爆炸（瓦斯外泄等引起）、地震、他人故意破坏房屋、房屋被汽车撞到、管路爆裂或冻住。
1）如果你买的是永久产权的房产
在交换合同后，需要询问建筑保险的问题，务必要确保新家的建筑保险从房屋交接的那一天生效。因为从房屋交接给你那天起，由于你成为房屋的主人，所有的风险也就转你的名下。
2）如果买的是有使用期限产权型的房产
建筑保险应该是这个公寓永久物业权主的责任。比较大的楼宇业主往往会将建筑交由一个物业管理公司来管理整栋建筑，你需要做的就是付物业管理费。
大部分建筑险在这几种情况下，会对客户理赔：
人为破坏（被熊孩子涂鸦，被盗）
地基下陷或不稳
由于水管漏水造成的水患
自然灾害
火灾
很多建筑险是不对以下这些情况理赔的：
排水沟漏水
虫害
受风暴毁坏的门或者栅栏
听上去可能有点奇葩，不过英国风患水患不少，住在市郊独栋的房子的朋友要注意。
关于建筑的赔偿额度，比较好的标准是按照重建房产的成本来估算投保价格，具体可以从英国保险协会（Association for British Insurers）查询或向房产评估师咨询。
Tips：通常来说，在贷款买房的时候，银行很可能会要求你来投保建筑保险，来保证整个贷款周期都有保险覆盖。银行也会为你推荐保险公司的保险，可以对比一下。
另外，如果你要对你的房子进行任何的整修或改装，请先跟你的保险公司确认，这么做是否仍能拥有他们的保障。千万别擅自行动，在你敲下一砖一瓦之前都要先问清楚，以免得不偿失。
2.财物保险（Contents Insurance）
对建筑里面你添置进去的家具、电器等家中物品的保险，建筑保险是拥有房子产权（Freeholder）的人才需要买，财物保险则无论是房主还是租房都需要考虑的，毕竟这边的家具之类的东西相较国内来说，价格还是比较昂贵的…
这个是为你所持有的房屋内的全部财物保险。与国内的财务保险类似，就是保障房屋内部的，建筑保险之外的其他东西，比如家用电器，厨房用品，衣物，珠宝，等等。基本保单不包含地震洪水等天灾造成的损失。
保险单的保额（Sum assured）有上限和下限（以防止过高的索赔或有点小问题就要索赔）。如果你设定了超额索赔金额（excess on claim），也可以减少你的保费。
举个例子：你设定的超额索赔金额是50英镑，那么如果你的电视被盗，你只需自己拿出50英镑，而保险公司会支付差额部分。
财物保险一般分为两种：
损失补偿（Indemnity）：就是按照损失损坏物品的新旧程度来补偿，比如全新的物品，补偿的金额就高，折旧的物品，补偿的金额就相对较少。
以新换旧（New for Old）：顾名思义，就是无论是使用了多久的东西，都是按照新的物品的价格补偿。但是这种的话，保费会比较贵。
3.按揭付款保障保险（MPPI）
英文全称：Mortgage Payment Protection Insurance。“如果你不能偿付按揭月供，你的房产可能会被收回。”这句话听起来既可恶又熟悉。但总归天有不测风云，不过这也正是按揭付款保障保险（Mortgage Payment Protection Insurance,MPPI）存在的目的所在。而MPP会在60天之内开始支付，因此在MPPI启动之前，你最多只需自己准备两个月的月供，开始支付之后会继续延续至少12个月；
确保你的MPPI保险覆盖了尽可能多的可能，尤其是跟你特定工作相关的情况。许多保险都不接受兼职或临时工作，也不会对你投保之前的医疗问题进行偿付。如果失业是自愿的，或是由于个人处理不当，以及季节性的行业淡季等情况，通常也在保险公司的排除条款之内。
当然，如果确保能在贷款期内按时偿还贷款，那么这个保险其实也可以不考虑。
4.人寿保险（Life Assurance）
对于按揭买房的人，人寿保险也是重要的保护措施，很多按揭公司都坚持借款人要有人寿保险。虽然人寿保险看起来很不必要，但重点是人寿保险会在你出现意外后，帮助你的亲人保住遮风避雨的家。
有寿险按揭（endowment mortgage）的人不需要额外购买人寿保险。
绝症福利（terminal illness benefit）不需额外花费，这意味着如果你确诊得了绝症，那么你去世时保险仍将支付。
保费豁免（waiver of premium）是指如果你非自愿的失业或病的无法工作，你又没有失业或生病的保障，即使你承担不起，人寿保费都将继续自动支付。
Tips：其实无论在国内还是国外，都是比较建议大家按照个人的所需来购买人寿保险的。可以在出现意外的时候，弥补不时之需。
5. 搬家保险（Removals Insurance）
有些家居保险的覆盖范围包括你的搬家过程。不过如果没有，你也可以考虑搬家保险（Removals Insurance）。如果你有家居保险的话，只要一小笔保费（通常25英镑），多数保险公司都可以将保险覆盖面扩大到搬家过程。搬家公司也可提供一份保险合同。
绝大多数搬家保险都有超额索赔条款（一般是50英镑）。此外你要注意搬家保险的索赔时限，而且保险可能会不包括刮痕及凹痕、或是包装不当造成的问题；银行票据，股票，债券，契约，邮票和证券一般也不在搬家保险涵盖之内。
6. 房屋产权保险（Title Insurance）
这是保护房屋交易各方财产利益的重要保险。简单地说，是由投保人一次性支付给保险公司一定数量的保费，保险公司则承诺：如果产权核查报告（Title Report）中存在没有记载的产权瑕疵和纠纷，则由其负责替被保险人消除瑕疵或给与赔偿。
需要注意的是：二手房转售次数多，产权纠纷很常见，买家最好购买产权保险。而且贷款公司产权保险（Lender’s Title Insurance）不等同于屋主产权保险（Owner’s Title Insurance）。前者是为保护贷款公司而设立的，随着贷款金额的减少，保险理赔额度也会减少。而屋主产权保险则对屋主及其继承人终身有效。
总结：
英国约有三分之一的家庭房屋遭遇盗窃，四分之一的家庭因为没有房屋保险而遭受损失，银行也会要求购房者以购买房屋保险作为贷款条件之一。因此房屋保险很重要。无论是现金购买还是贷款购买，一份合适的房屋保险绝对是必要的选择。
哪些人需要买房屋保险？
房东：如果你把自己的房子出租出去，那就会涉及到租客和房东的利益纠葛。买个房屋出租保险，就能简化解决问题的过程，省时省力还省钱~
住户：如果你的房子不是新房子，那绝对要买房屋保险的。首先，英国大部分二手房房龄都超过100年了，“老而弥坚”这种事只是传说而已。万一哪天来个水灾，大风，或者漏电火灾等等，如果有个保险，维修起来不烧钱。
自住房房主（House/Townhouse/Condo）
房屋保险什么时候买？
从交换合同那天开始。很多买家的building insurance都是从exchange那天开始。当然大多数的卖主都会保留保险直至completion。
英国房屋保险购买流程
购买房屋保险的流程一般分为以下几步：
选择适合的房屋保险
寻找保险公司或保险经纪
确认保险内容
签订保险合同，填写投保单
签发保险单
收取保险费
英国生活省钱秘籍：
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英国房屋保险费用
房屋保险的价格会因个人具体情况，房屋本身条件（例如主体结构、重建价格），以及保险公司条款不同存在数十镑甚至上百镑的差异。英国的保额是按照重建成本来估算的，就是说如果房屋彻底毁坏了，按照目前物价水平，重建这个房屋所用的成本。一般来说，房屋重建价要低于市场买卖价。
根据英国保险协会（Association of British Insurers）的数据，财物险的平均价格是139英镑/年。单件物品的最大理赔额度，一般是1500英镑。如果贷款购房银行通常会将建筑保险作为批准按揭贷款的一个必要条件，费用约在130英镑。某些保险产品会有不同。
房屋保险价格决定因素：
房屋建筑材料房屋基墙、支撑物、横梁和托梁是否稳固；
房屋是否经过大的或结构性的改造；
是否由著名建筑商施工；
房屋里是否使用过尿素甲醛等。
车库或车棚是否也稳固，是否经过改造等；
房屋年龄陈旧的房屋通常都有一些特点，如石灰墙、吊顶以及更换成本昂贵的木地板，可能会提高保费；
而经过装修，达到现行建筑标准的老房屋，通常保费会降低一些；
屋顶和房屋外部检查房顶，注意木瓦，烟囱和屋檐排水管的情况；
房屋外面漆过的地方要特别注意有没有裂痕；
安全设备装有烟气，火灾和监控报警系统的房屋的保费也会低很多；
位置在消防局附近或靠近消防栓的房屋，保险成本要低些......
有的保险公司还会对戏不多的客户优惠。比如说，如果你买个一两年都没出事儿，那第三年就会有优惠。所以，买保险之前，请大家先弄清楚三个事儿：
1）Cover范围
2）理赔上限
3）理赔条件
英国房屋保险公司推荐
1、Direct Line
Direct Line是一家创立于1985年的英国汽车保险公司，也是该国第一家直接汽车保险公司，目前 Direct Lines 除了汽车保险业务以外，已经将产品扩展到一系列普通保险服务，包括房屋保险、宠物保险、旅游保险、人寿保险、小企业保险、汽车金融等。在Direct Line。顾客直接用电话的方式购买保险，保费也比其他公司更为便宜，理赔程序又简单快捷，所以非常受客户喜欢。现正进行网上签约，省35%的活动。
【网站地址】https://www.directline.com/
2、Aviva
英杰华Aviva成立于1696年，总部设在伦敦，在2006年美国《财富》杂志公布的全球 500强企业中排名第28位，是英国最大、世界第五大保险集团，几乎处理所有类型的保险。此外英杰华集团是还欧洲提供寿险和养老险产品的领先者之一，其主要业务包括长期储蓄、基金管理和其他普通保险。
【网站地址】https://www.aviva.co.uk/
3、AXA
法国安盛公司（AXA）是全球最大的保险集团。 起初是众多互助型保险公司的机械联合企业，但现在它是当今世界上最大的一家保险公司（同德国Allianz 和荷兰ING一样），也是一个资产管理巨头。
【网站地址】https://www.axa.co.uk/
如果大家完全不存在钱的问题，可以去比如Direct Line或者Aviva这样的大型保险公司买保险。这些公司的产品，也一般不会出现在比价网站上。如果想要省钱的话可以去比价网站对比对比价格，英国比较著名的保险比较网站有以下几个：
Confused.com：英国最大的保险比价网站，大家可以直接上去get a quote，会有很多保险公司过来根据你提交的房屋信息报价，选定几个公司做对比，然后到每个公司的官网上去研究。
Moneysupermarket.co.uk：这是英国家用服务类比较全的一个比价网站，从保险到宽带合同都有。
GoCompare：英国金融服务比价网站，于2006年在威尔士建立。 它提供金融产品的比较详细信息，包括汽车保险，家庭和宠物保险以及细分保险。
如何找保险公司？
1、网上搜索
最简单直接的方式就是去网上搜，然后到每个公司的官网上去研究，不过这种方式就好比大海捞针，会有结果，但就是很慢……也可以上比较网站对比几个保险公司的价格综合参考下。
2、向朋友咨询
问问已经买了房和房屋保险的朋友们，他们各自的保险公司是哪家，比较一下一般就能挑出来几家好的；然后一家一家打电话去问，让他们给我们的房子报个价，然后再根据报价和保险的内容选出来最符合自己要求的。不过这个时候要注意，不要只选择便宜的，一定要注意保险的条款，有些保险是很便宜，但是基本没有什么用……
3、直接找保险经纪人
其实这个跟买房要不要找中介，贷款要不要找中介是一样的，中介会给我们提供比较多的选择，中介那边也有一些市场上不容易找到的好东西！
但是中介因为要赚钱，所以或许有导向性，也就是说，中介当然可以找，但最终用不用，还是要根据自己的房子实际情况来看中介提供的那些到底是不是最好，最适合我们的保险产品。
4、贷款机构
有些贷款机构会在发放按揭贷款的同时向你提供他们自己的保险交易，但这不一定是明智的选择。因为这样的家居保险比起普通保险公司的同类产品，保费往往非常高。而且可能跟按揭一起计算花费，这使得你很难算出你为保费有多少。因此，如果你的按揭机构为你提供了便捷的保险选项，最好还是多个心眼，跟别家公司的保险比较一下再决定要不要。
降低保费的几个小技巧
一、正确地投保建筑的“重建价值”
保险金额是重建成本价而不是房价。这个区别在伦敦及东南部房价较高地区尤其明显。
对于房屋建筑保险，人们常常会犯的一个错误是投保了建筑的“市场价值”，即人们会按照房产的市场价格投保，而不是投保其重建价值（如果建筑被毁，重建房产的花费，主要是建材费用、劳工和建筑师的成本，也应该涵盖你在房屋重建时，住在临时居所时的花费。）
很多人会犯这个错误，实际上在房产的价格中，房产坐落的地点通常起着很关键的作用，因此重建的成本很可能比市场的价格少很多。这意味着，正确地投保重建价值，会省很多钱。
要计算重建价值，可以使用英国保险商协会的线上计算器Association of British Insurers’ calculator(https://abi.bcis.co.uk/)：不会太精确，但能便捷地知道大致的数额。
二、不要自动续约
很多保险公司会着力发展新客户，从而给出比较优惠的价格。而对老客户就认为已经是盆子里的菜不用心了，因此给一个比较高的价格。有时候你会发现以新用户身份重新询价获得的价格会比续约价格便宜不少。
三、使用比较网站找到最合适的价格
如何找到最低的价格呢？基本上是一定要用到比价网站的。比价网站会将你的信息拉到保险公司和经纪人网站，查找最便宜的报价。但要注意没有任何一个比价网站是把市场上所有的保险商都包括在内的，而且每家比价网覆盖的保险商也有差别。所以最好多查几个比价网站，才能在更多报价中找到最佳的。
四、尽量选择年付
月付本质上是高息贷款。一次付清，或者使用低息的信用卡（更好的是利息为0％的信用卡进行支付）往往更划算，只要确保您能够在一年内还清卡债。
五、合理投保财物保险
财物保险投保过少也是很多人经常犯的错误，会导致你在需要索赔时，保险公司支付的钱少于你的实际财物价值。比如，你为两万英镑的财产投了保，但实际你在这所房子中的财物价值达四万英镑，这种情况下，当你需要索赔时，就也只能获得实际价值的一半。
六、保险中的“excess”费用可设的高一些
保险中的“excess”费用，是在受灾/事故后，保险公司赔付前，您自己拿出的款额的部分。比如，你把该费用设置为100镑，因为家中财物被偷或被损毁需要索赔400镑时，保险公司会给你300镑。 这部分费用可以考虑设得高一些，因为这样保险费就比较低。但是，你也需要现实些，确保这个部分是你可以负担的，以防万一你必须提出索赔。
七、提早获得报价
在条件不变的情况下，一些保险公司可以将报价的价格保持长达90天。因此，在保险费上涨的趋势下，提前获得报价通常会获得更便宜的保险费。
Aviva ，Asda，Churchill ，Privilege 和LV 允许客户在合同开始前90天内签约，John Lewis Insurance 这个期限最长达60天。
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