2024超详细美国贷款买车攻略（流程+利率+额度+首付+提前还款+注意事项）

留学生如何在美国贷款买车？

汽车美国生活指南

打算在美国久居或者长期工作的华人朋友们肯定都想购买一辆代步车，满足生活中出行需求。很多小伙伴应该都知道无论是在美国买新车还是二手车，付款的方式都很灵活，主要包括贷款，Lease，现金这三种，每种方式都有各自的优缺点。而由于现金周转不开或想购买更高级的车型，很多人会选择在美国贷款买车，也就是大家在广告上常看到的financing，这也是最为常见的美国买车付款方式，不少华人或者留学生们也最青睐这种付款方式。今天小编就具体整理了在美国买车贷款具体流程，内含详细车贷利率，首付额度，贷款时间及还贷等等流程，最近有贷款买车的小伙伴们可自行收藏哟！

封面图来自于pixabay.com，版权属于mohamed Hassan

在美国，哪些情况适合贷款买车？

贷款买车的首要前提是要有稳定的资金来源还贷，首付完之后你的账户上最好有足够的存款能支付你三到六个月的开销。这笔钱能够帮你偿还利息，也有可能帮你提前还清贷款，还能防止你遇到信贷危机。如果有以下情况的话，贷款买车是比较合适的买车方式：

如果你擅长投资操作，可以选择贷款买车，腾出投资资金

如果你擅长投资，可以把付完首付剩下来的钱做一些有长期回报率的投资，来支付车贷利息。

如果你想买豪车，但是手上现金有限

相比全款购车，贷款购车无疑选择的车型范围更广。如果你想买豪车但是现金预算有限，只要能保证按时还款，分期购车自然更容易能帮您买到梦寐以求的车辆。

如果你想在美国长期发展或者有迫切的信用积累需求

美国是一个信用社会，办信用卡、租房等等都会受到信用分数的影响，而有计划的信用消费是提高信用分数十分有效的途径。如果你毕业后计划在美国发展或者眼下急需积累信用，通过信用消费购车即贷款购车无疑是一个两全其美的选择。

美国贷款买车有哪些要求？

贷款买车无需是美国公民/绿卡，绝大多数贷款买车都要求贷款人有一定的信用记录，所以有贷款买车计划的人一定要先获得社保号（SSN）以及建立好自己的信用分数。过低的信用分数会导致贷不到钱或者利率过高，导致支付更多费用。据finder数据统计，信用分数至少在660以上更容易获得贷款批准，大家可以通过以下这些方式免费查看自己的信用分数：

Experian：美国三大信用局之一，可以免费查看自己的信用记录；
Transunion：同样也是美国三大信用局之一，发展迅速，可以免费查看自己的信用记录；
Creditkarma：近几年兴起的信用分数查询网站，不过广告较多，查询到的信用分数是来自三大信用局。

美国车贷有哪些方式？

美国车贷一般有2种常见方式，还有几种少数人会选择的贷款方式，今天小编就一起总结一下，有需求的小伙伴们建议收藏。

1.向车商贷款

作为留学生，通过汽车经销商贷款购车的好处是贷款较容易被批复，利率（APR）和贷款期限（Term）都较为灵活。遇上部分车型促销或清货，汽车厂商有时会推出低利率甚至是0利率的优惠活动，这时通过汽车经销商贷款购车只要拥有一定的信用记录就能享受优惠。汽车经销商一般也不会像银行一样考察留学生的身份问题，能够提供较长的贷款期限。

贷款人：车商
取得成功性：较高
利息：可能较高也可能较低，利息可谈
贷款期限：较长
优点：车商有时会推出零利息贷款，通常只要有不错的信用纪录都可拿到。车商通常也不太会过问你的移民状况，只要信用良好，可拿到长的贷款期限。
缺点：有时车商会紧迫盯人或用话术说服你立即买车，也要注意是否有隐藏费用。

2.向银行贷款

通过银行贷款购车的好处是不用担心经销商那些套路，而且银行一般会比较准确的评估车辆的价值并且告诉你是否有被卖高价。另外银行的利率一般整个贷款期限内是一样，也不用担心提前还贷的问题。但是对于留学生来说通过银行或信用社贷款不是很方便，因为银行会评估你的信用记录和移民情况，再来决定是否批复贷款、贷款期限和利率。对于刚到美国的留学生，贷款就很难被批复，即便能被批复利率也会很高。对于F1签证的学生，银行给的贷款期限也不会超过I-20上写的最长可在美国居留的时间。

贷款人：银行或信用合作社
取得成功性：较低，依信用纪录决定
利息：可能较高也可能较低，利率不好谈
贷款期限：普遍不长
优点：没有太多压力，部分银行可能也会附带提供免费的life insurance或disability insurance。
缺点：刚到美国的留学生或新移民因无信用记录或太短，往往很难拿到银行的贷款。

3. 抵押房产贷款购车

如果你再美国有房产，也可以将房产抵押贷款购车，不仅可以减税，利率也较低，但是这样一来车和房子就绑定了，存在一定风险。这种渠道在留学生中比较少用，就不赘述了。

4.亲戚朋友担保贷款购车

如果你的信用分数不够，又想拿到比较低的利率和比较长的贷款期限，也可以请信用记录较好的亲戚或朋友帮忙做担保。但是做担保存在风险，除非是关系特别近的直系亲属，一般人都不会愿意替他人做担保。

5.通过专业做留学生购车的机构贷款

因为是专门面向留学生的购车服务机构，对于留学生的需求和美国汽车市场一定都有较深的了解，也能够代表留学生向汽车经销商争取到更低的车价和更有利的贷款条件。

6.通过网络贷款平台贷款购车

美国也有一些网络贷款平台提供汽车贷款服务，通常批复快、利率低、手续简单，但因为不是面对面交易，存在较高交易风险，另外也不排除会有诈骗情况发生。

美国贷款买车有哪些优缺点？

优势

可以缓解资金压力，选择提前支付一部分车钱（down payment）甚至开始时一分钱不花整车贷款，有稳定收入慢慢还是个不错的办法。例如你的预算是$6,000，正常情况下这个数目肯定是选择二手车，而且还是比较老一些的，如果你选择把这$6,000作为贷款的down payment就可以购买一辆新车；
很多人会选择能贷款就贷款的生活方式，手里的闲钱用来投资；
分摊下来每个月多还一点钱就可以选择更好的车型，更高的配置；
建立良好的信用记录，将来在贷款买房或办理其它贷款时会比较容易。如果能做到按时还款，你的信用记录会增长的很快，这点是靠信用卡分数换不来的优点；
贷款买车有时候会稍微好讲价一些。不过也不会差距太大，几百美金的offer比较普遍。

劣势

需要支付利息。其实严格意义来讲这不能算作一个劣势，支付车款额外的利息是贷款买车的一个性质而已。沿用上面的例子，假如你准备入手一台价值$28,000的车，选择以贷款(Finance)的方式购买，down payment支付$6,000，为期5年4%年利率（美国平均），那么5年期间需要支付的总额为$30,360，比全款买车多支付$30,360 –$28,000 = $2,360；
麻烦，投入时间精力比较多。无论选择从哪里贷款（dealer合作商，银行，Credit unions，贷款公司等），都需要大量时间比较利率，对于不擅长搞这些的人来说是件很头疼的事情；
注意买车贷款并不能帮助你抵税，在美国很多贷款是可以在每年报税时抵税的，例如学生贷款或者房屋贷款；
可能会有额外的手续费，具体情况根据不同商家dealer不同。

美国买车渠道推荐

寻找车源是进入买车的第一步，买家的挑选余地取决于车源渠道的数量，下面小编为大家推荐并总结常用寻找车源的渠道，新车和二手车都适用。

1.汽车拍卖场Auto Auction

拍卖场承载美国半数以上的二手车交易流通，据统计每年超过百万台二手车会进入拍卖场平台交易。除对公众开放的小拍卖场外，大型职业拍卖场内的车源仅限注册汽车销售商购买。

2.各大网络论坛

随着网络论坛的快速发展，大量私人卖家为了避免商业机构的参与会选择将自己的车公布在受众度高的网络论坛上。Craigslist在此类发布平台的知名较高，涉及用户群基本覆盖全美。随着在美华人的数量增多，对于留学生群体而言，一些知名度高的华人论坛以及学校的学生会论坛都可以作为寻找车源的一种途径。然而由于网络信息的随意性，通过这类渠道找车买家很难确定其真实性。

3.社交网络

随着QQ群和微信的普及，华人卖家也开始这通过此类社交软件发布售车信息。由于大部分发布者和卖家有着共同朋友圈，其真实度相对较高，越来越多的年轻买家开始青睐通过这种方式来寻找车源。

4.各大售车平台

在美国，Cars.com，Autotrader，Edmunds这三大商业购车网站逐渐成为买家寻找车源的主流渠道。虽然这三家公司都各具业务特色，但主营业务相似。通常车商以及少量私人卖家都会选择将车源公布在这些网站上以供买家挑选。由于注册用户需经过验证，这类商业购车平台的车源可信度相对较高。

Cars.com是美国买车最大的线上平台之一，在你选择车的时候会提供很多Filters，帮助你更好得找到心仪的车。
Kelly Blue Book（简称KBB）已经有90多年历史的比较老牌的二手车估价网站，许多人都会通过KBB查二手车的价格。
Carmax是北美第一大二手车零售商，在美国有超过180家门店，主要业务就是二手车买卖。
Edmunds可以查询二手车的信息，它有个比较吸引人的功能是可以让你勾选附近的Dealer，开启价格对比模式，让你一目了然。
Craigslist是美国最大的分来广告网站，有点像是国内的58，其中有汽车买卖的板块，app内可以选择浏览私人或是dealer手里的二手车资源，上面的dealer一般规模都较小。
eBay Motors：eBay是全球最著名的拍卖网站，几乎任何人都可以通过网站买（Buy）又卖（Sell），所以有很多客流量，很多人都会主动上eBay找自己需要买的东西。ebay汽车（eBay Motors）是全球著名在线购物网站eBay旗下汽车频道，用户在网站里可以搜索所在地理位置的二手车信息。