2024美国常见转账方式汇总及对比（附限额+优缺点），美国内转账及跨境汇款！

丨美国常见转账方式汇总

大家可能都知道银行转账，银行转账是以前最为普遍的方式，但是随着时代的发展，转账方式也越来越多，除了银行转账，其实还有更多的选择，比如第三方转账系统，像 MoneyGram 和 Walmart-2-Walmart，都是比较常见的转账方式。

可能大家对这两个比较，陌生，但是对PayPal，不陌生吧！本篇就会为大家整理出最全面的美国转账方式，接下来，一起来看看吧！！

一. 银行转账

美国常见的全国以及国际性的银行有Chase (大通银行)、Bank of America (美国银行)、Citi (花旗银行)、Wellsfargo (富国银行)、HSBC（汇丰银行）、PNC银行等。另外，全国各地还有很多区域性的小银行。既然是银行，当然会有转账功能。

银行转账具体有以下两种方式：

1. ACH Transfer（仅用于境内转账）

ACH是Automatic Clearing House（自动清算中心）的缩写，是美国处理银行付款的一个电子清算机构，通过一个集中式系统将资金从一个银行账户转移到另外一个银行账户，方便支付方和收款方。ACH Transfer允许在25，000多家银行和金融机构之间进行资金转移。ACH转移信息被分批送到自动清算所，然后由其清算并将付款发送到接收方银行账户。

在银行的网站或者手机软件上，ACH Transfer通常就被简单地叫做Transfer或者Money Transfer之类的。ACH Transfer分为ACH Credits和ACH Debits两种方式，ACH Credits也称为ACH Push，简单说来就是向外转账；ACH Debits也称为ACH Pull，则是由收款银行发起的转账。假设你有 A 和 B 两个账户，从 A 账户发起，需要 B 转账 $1000 到 A 账户，那么对于 A 来说就是 ACH Pull。反过来，如果你从 A 账户发起，需要转 $1000 到 B 账户，就叫 ACH Push。

之所以要区分 ACH Pull 和 ACH Push 是因为两者的手续费在各个银行可能不同，因此，对于有 ACH Push 费用的银行，我们可以采用从没有 ACH Pull 的另一个银行发起 ACH Pull；反之，对于有 ACH Pull 费用的银行，可以采用 ACH Push。比较常见的银行就是 BOA 有 ACH Push 的费用，也就是从 BOA 银行发起 ACH Push，转钱出去是要收手续费的（$3），所以很简单的做法就是到另一个银行添加 BOA 为 External Account，然后做 ACH Pull 就完事了。

ACH转账的优点：

• 通过ACH转账，大部分银行都不会收取手续费，除了少数的几家，比如BOA和TS Bank。收取费用的话，也不会很多，而且只会针对汇款人需要付费，可能也就$1的样子，收款人是不会被收费的。

• 转账流程简单，需要提供的信息也很是，只需要Routing Number（汇款路径号码）和Account Number（帐号，即银行卡号）。
  

ACH转账的缺点：

• 转账后到账有点慢，通常需要2-3个工作日才能完成。

• 另外，各个银行通常都设有每日ACH Transfer限额，比如Chase的普通账户每日转账金额不能超过$25,000。 

2. Wire Transfer（境内境外都可）

Wire Transfer，顾名思义就是电汇。当时间紧迫，电汇是转账的最佳方式。但它的手续费也相对较高：通常在20-40美元左右，所以适合大额转账。电汇和银行转账所需提供的信息是一样的：汇款路径号码（Routing Number）和账户号码（Account Number）。

Wire Transfer转账的优点：

• 到账时间快，境内当天到账，境外的话，1-2个工作日。

• 可境内跨行汇款，也可境外汇款。

• 接受大额转账，但是太大的金额也会受限制，不同的银行，不同的账户类型的条款不一样。

Wire Transfer转账的缺点：

• 电汇转账需要的信息比较复杂，特别是境外汇款。境内汇款需提供：收款人的姓名地址、汇款路径号码（Routing Number）和账户号码（Account Number）。

• 境外汇款的话，需要提供：收款人的姓名地址、收款人账户信息，银行的SWIFT代码、BIC、Branch Code和National ID（每个国家的ID不一样）。

• 电汇通常有手续费，且不便宜。境内通常是$15-20，境外通常是$15-50。

以下列表是一些美国主要银行在其标准账户上直接收取的电汇转账费用，境内和境外的手续费都不相同。如果有中间银行处理电汇，可能会收取额外手续费。

二. Zelle 转账（仅境内，不支持境外）

如果帐单地址是美国，可以开通Zelle功能，即美国银行间的小额实时转账系统，帐单地址是中国则不能使用Zelle功能，ZELLE类似PAYPAL,但是他的底层并不是第三方支付平台，而是银行联盟，Zelle是一个美国银行间的即时转账系统，可以使用邮箱和手机号注册这个服务，不同的银行间转帐无手续费，只要双方使用的银行都是Zelle的合作伙伴就行。转帐时输入接收方的姓名、注册Zelle所使用的邮箱或者电话即可，实时到帐。目前美国的银行和信用合作社基本上都接入了Zelle系统，大家可以点击这里查看完整的清单。Zelle可以很好的满足大家小额转账需求。

Zelle转账的优点：

• 转账基本上都是即时到账，可跨行，且没有任何手续费。

• 操作方便，只需要知道收款人的姓名+手机号或者邮箱即可。

• 如果你的开户银行已经是Zelle的合作伙伴的话，你不需要专门下载Zelle软件，直接通过开户银行的官网和手机就可以注册和使用Zelle。页面会有Pay Bills & QuickPay with Zelle选项。

Zelle转账的缺点：

• 虽然Zelle的官网并没有提到有转账金额的限制，但是你的银行可能会有，比如BOA的Zelle转账上限是每天$2,500，Chase每天$2,000。

• Zelle只和美国本土的银行合作，不支持跨境转账。

• 收款方如果没有Zelle的话，在你发起转账后，他必须先注册Zelle才能收款，且很有可能无法实现即时转账。

三. 第三方转账软件

当你需要转账给他人而你所使用的银行不支持银行转账时，你也可以使用个人对个人的支付工具（person-to-person），简称P2P。首先你需要在第三方应用服务上绑定你的活期存款账户和路径号码等信息，然后使用收款人的账户信息（可能是其邮箱地址或对方手机号码）进行资金转账。常见的第三方转账软件有：

• Venmo

• Paypal

• Google Pay

• MoneyGram

• Western Union

• Walmart-2-Walmart

• TransferWise

• Square Cash

• OFX

• Xoom（PayPal旗下）

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1. Venmo

Venmo 是Paypal 开发的兼具转帐和社交功能的转帐APP，转帐的动态可以自由设置成朋友可见或者隐私，如果设置成他人可见，你和朋友之间的交互就会被post到一个类似朋友圈的动态显示栏中，只显示转帐的留言，不显示具体转帐数目。

Venmo与Zelle一个很大的不同之处在于：通过Zelle转账，实际上是两个银行账户间直接进行的转账，而通过Venmo转账的话，只是转入收款人的Venmo帐号里，这笔钱并不会直接转到所关联的银行账户里。

Venmo转账的优点：

• 实现免费的跨银行转帐，用Facebook 或者邮箱注册，绑定银行卡即可，十分方便。

• 提现时间快，一般一个工作日之内就能收到提款。Venmo 还提供30分钟内到帐的提现模式，不过要收取1%的手续费。
  

• 带有社交功能。

Venmo转账的缺点：

• 一般，一周转帐额度不能超过$299.99，认证的帐户可以一周最多转$2999.99。认证需要提供SSN，地址，生日等其他文档。

• 用Debit card 转钱到Venmo帐户免费，用信用卡需要 3%的手续费。

• 一周最多提现$999.99，认证的帐户可以最多一周提现$19,999.99，单笔提现最多为$2,999.99。

• 转账后不可撤回。

2. Paypal

Paypal想必大家已经很熟悉了，很多人都有一个Paypal账户。使用Paypal账户里的余额向美国Paypal账户转账是没有手续费的；使用Paypal账户余额或者关联的银行账户向境外的PayPal账户转账手续费为$2。

Paypal转账的优点：

• Paypal也可以实现跨行免费转帐，同样通过输入邮箱或者手机，就可以实现收/付款，不过对方需要注册Paypal帐户才能提取款项，且提现有180天的限制。

• 单次转帐限额为$10,000，没有周限额。
  

• Paypal适用于全球转帐，它在全球200多个国家都适用，并且支持26种国际货币。如果想转钱给其他国家的朋友转帐，或者用多种货币时，Paypal是个不错的选择。

Paypal转账的缺点：

• 直接从Debit Card或者Credit Card 转帐需要收取2.9% + $0.3的手续费，如果想用Debit Card付钱，但是想避免手续费，必须先把钱转到Paypal余额里面，然后再转给别人。

• 没有经过认证的用户，一天最多提现$500, 一个月最多提现额度为$3,500。认证SSN或者银行帐户后, 可以免除提现额度。

3. Google Pay

Google 在2017年底推出了Google Pay，作为Google Wallet 和 Android Pay 的结合。绑定银行卡后，可以通过 Google Pay App、Gmail、短信或网站等多种途径进行转帐。但现在只适用于美国和英国。

• 单次转帐上限$10,000，单日转帐限额$1,00,000。

• 借记卡免费；如果用信用卡，会额外收取2.9% 手续费。

• 一周接受转帐超过$1000需要认证，提现到银行卡无限额。

• 绑定Debit 卡后，转帐时钱可以直接存到Debit卡上，如果绑定银行帐户的话，提现需要1-3个工作日。否则，钱会留在Google账号里作为余额。

Google Pay转账的优点：

• Google Pay撤回交易的功能挺不错，如果不小心转错了人，只要对方还没有接受，就可以发起Cancel 功能撤回交易，像微信的撤回功能一样。
  

Google Pay转账的缺点：

• Google Pay 体系的完善程度肯定没法和做P2P支付很多年的Paypal和Square相比，而且目前与Google 合作的银行还比较少，国家也仅限于美国和英国。考虑支付的话，Google Pay 匹配上安卓手机的NFC功能才能真正实现感应支付功能，使用 iPhone 的同学们用户体验可能没那么好。

5. Cash App

Cash App是Square公司开发的移动支付服务，允许用户使用手机应用程序进行资金转账。截至2018年2月18日，该服务共拥有超过700万活跃用户。仅限于美国用户。

使用Cash App转账只需输入ATM卡号，不需要输入银行的checking或是saving account。若有朋友转账，PayPal、Venmo会将钱转到PayPal、Venmo的账户下，你再将此比钱转到自己的账户中，但Cash App则忽略掉第三方账户，付款或收款直接转到银行卡，因此转账速度相较PayPal或者Venmo要快。

Cash App的界面很干净，只要天生数字并可以请求朋友付款或付款给朋友，当朋友付款给你会自动转到你的银行，而若别的朋友要求你付款时，需要按确认才会转账，另外，也看不到其他朋友的转账资料。

• 若你的朋友通过你的推荐下载APP，你们14天中转账超过$50，则彼此都可得到$10的奖励。

• 用户若是一周内转账超过$250，Cash App会要求认证姓名、生日、SSN、若通过认证，可以增加上限至每月$2,500。

• 若是付款给商家，收款方要支付2.75%的手续费，通过借记卡付款给亲人和朋友免费，通过信用卡需支付3%的手续费。 

5. Western Union

西联汇款，Westem Union，作为一家主营业务是特快汇款的公司，成立到现在已经有250多年了。母公司是第一数据公司，也就是FDC。西联汇款能够为全球客户提供国际汇款服务。

在国内的合作银行目前有12家，包括邮储银行、农行、建行、浦发银行、光大、稠州商业、吉林银行、哈尔滨银行、海峡银行、烟台银行、温州银行、徽商银行。

6. MoneyGram

MoneyGram，速汇金，成立于1940年，总部位于美国德克萨斯州，是一家国际快速汇款公司，竞争对手包括西联汇款和Xoom。

速汇金于1940年在美国得克萨斯州成立，是—国际特快汇款（MoneyGram）公司，提供个人到个人的全球特快汇款服务，竞争对手主要是西联汇款和Xoom。目前速汇金和我国境内的银行合作，合作伙伴有：中国银行，工商银行，交通银行，中信银行。 我国是外汇管制国家，国外公司给国内公司汇款需要有汇款的理由，不能随便汇款。 而且速汇金应该是只对个人的。通过速汇金系统办理汇出款业务，目前仅限于美元 。

四. 总结

• ACH 转账最为常见的方式，但是速度比较慢，一般无费用，Wire Transfer电汇速度快，但是收费较高。

• ACH转账是定期付款的理想选择（例如员工工作，定期支付账单）。可以使用ACH借记自动进行，通过设置ACH借记卡，就不必担心延迟付款或者错过付款。

• 电汇世界于对时效性有要求的转账汇款，或者数额比较大的情况。

• 小额转账付款可以使用第三方转账软件。

另外像其他的转账方式也是不错的选择，大家可以多多去了解哦！预祝大家生活愉快+顺利！

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