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2025银联卡境外取现与刷卡消费攻略（取现额度+手续费+消费限额+支持国家/地区+常见问题）

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2025银联卡境外取现与刷卡消费攻略（取现额度+手续费+消费限额+支持国家/地区+常见问题）

银联卡在全球的覆盖范围越来越广了，持一张银联卡，可以方便你在世界各地消费。在境外，你可以直接刷银联卡消费，也可以在境外支持银联卡提现的ATM直接提现，包括带有银联标志的借记卡（平常所说的工资卡、储蓄卡等）、信用卡、准贷记卡。那么如何能申请一张银联卡呢？如何使用银联卡在境外ATM提现呢？直接使用银联卡在境外消费需要多少手续费呢？为了方便大家更好的利用银联卡在境外ATM提现，以及直接刷卡消费，小编这里就整理了一篇最新最详细的银联卡境外取现与刷卡消费攻略，包含取现额度、手续费、消费限额、支持国家/地区。此外，文末还为大家整理了一些常用的问题解答，满满的干货，经常外出的朋友们赶紧GET起来吧！

封面图来自于unionpayintl.com，版权属于原作者

什么是银联卡？

银联卡是指符合统一业务规范和技术标准要求，并且在指定位置印有“银联”字样的银行卡。卡号多为“62”开头。据中国人民银行有关负责人介绍，加印“银联”标识的银行卡，必须符合中国人民银行规定的统一业务规范和技术标准，并经中国人民银行批准。银联卡的特征有：

一是卡片正面右下侧印有红蓝绿三色“银联”标识。
二是在信用卡上“银联”标识上方有全息激光图案。
三是信用卡背面的签名条上印有彩色“银联”字样，写上去的字迹无法涂抹。

2005年10月18日，银联更换标识，以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的“UnionPay”英文和“银联”中文造型。与老标识相比，银联新标识主要是增加了英文“UnionPay”，并对三色块的面积、倾斜度等局部要素做了微调。

图片来自于unionpayintl.com，版权属于原作者

如何使用银联卡在境外ATM取现？

了解了银联卡的特点之后，下面我们来看看使用银联卡在境外取现的优势、支持的国家/地区、支持的卡类、具体操作流程及费用等。

（一）境外使用银联卡取款的优势

①安全

避免携带大量现金，保障人身和资金安全；

提供密码认证，保障交易和账户安全。

②实惠

ATM取款手续费相对较低。

③便利

人民币结算，无需购汇还款；

无需办理新卡，国内日常使用的带银联标识的银行卡几乎都可在境外使用；

享受中文客服电话，部分国家提供方便操作的 ATM中文操作界面。

（二）境外支持银联卡取款的国家/地区

目前银联网络已延伸至境外许多国家和地区，包括香港、澳门、台湾地区、日本、韩国、新加坡、马来西亚、泰国、阿联酋、澳大利亚、新西兰、美国、英国、瑞士、俄罗斯、法国、德国等。

在这些国家和地区，由于ATM和商户是逐步接入银联网络的，所以并非所有ATM和POS终端均可受理银联卡。境外ATM 或POS 终端上若贴有银联标识，则确定可以受理银联卡。受当地习惯或其他因素影响，部分境外商户（如美国）可能暂时未张贴银联标识，你可通过ATM上合作机构标识确认是否可以使用银联卡，点击"银联卡在全球"选择相应国家查询当地银行标识；或者持卡人可主动询问收银员，能否使用银联卡支付。

银联卡境外ATM信息查询

银联卡不能在境外进行银行柜面转账和提现，不能通过商户POS终端提现。

（三）可在境外ATM取款的银联卡种类

各金融机构发行的带有银联或的借记卡（包括平常所说的工资卡、储蓄卡等）、信用卡、准贷记卡，在银联卡境外受理网络均可使用。

注：双标识卡在部分国家的部分ATM上无法选择银联通道取款。

（四）汇率换算

持卡人可在当地ATM上提取现金，所发生的当地货币交易金额，将按市场汇率直接转换成人民币金额，由发卡银行即时记入人民币账户。

（五）ATM操作及费用

以下是银联卡在境外ATM取款时的一些实用提示：

1. 部分国家和地区用银联卡取现交易顺序与境内相反，为先退卡、再吐钞，请你留意。

2. 以下国家和地区的ATM提供方便操作的中文界面：香港、澳门、日本（部分ATM）、韩国、新加坡、马来西亚、泰国、俄罗斯、哈萨克斯坦、越南、柬埔寨、土耳其、美国、法国（部分）、花旗ATM（部分国家）等。

3. 境外大部分接入银联国际网络的POS 终端都带有密码键盘，你可以像在国内一样，先刷卡，再输密码；无密码时请直接按确认键，或在收银员的指导下输入6位任意数字后按确认键（如在德国、瑞士等地使用时）。在某些国家（如在美国、韩国等）使用时，如果POS终端不带密码键盘，则无需输入密码交易即可成功。

4. 在境外用银联卡，采用当地货币消费、人民币扣账的货币结算方法。银联国际将采用银联当日的汇率将当地交易货币金额转换为人民币扣账，给持卡人带来更多优惠。使用银联借记卡，只要你的人民币帐户余额足够，就不必担心因为信用额度问题所带来的尴尬。

5. 当ATM发生故障、持卡人操作失误或忘记取卡时，ATM会吞没卡片。吞卡后，请尽快持有效证件（如护照）详询吞卡ATM所属银行协助处理。如卡片被销毁，持卡人需回国后向发卡银行申请补发新卡。

6. 在部分境外ATM上取现可能会产生手续费，但该手续费与银联无关。一些ATM屏幕上会提示收取额外手续费（Surcharge）及收费标准，实际收费情况请以当地ATM屏幕提示的信息为准，或咨询95516客服中心。

温馨提示：

由于信用卡取款需支付透支利息，建议持卡人境外取款使用银联借记卡。

（六）银联卡境外ATM取现额度与手续费

银联卡美国/境外ATM取现手续费由两部分组成：

1）发卡银行手续费；

2）当地ATM受理机构收取的附加服务费。

使用借记卡在ATM提取现金，手续费相对比银联信用卡较低。

下面为大家总结了中国四大行银联卡在境外取现手续费（美国）和额度，大家可以参考一下（以下资料查找核实日期：2023年5月24日）。

①中国银行

中国银行境外ATM取现手续费和额度规定：

【手续费】：借记卡ATM取现，每笔收取12元+取现金额的1%，最高112元/笔（2022年11月15日起执行）。

【累计每日限额】：等值人民币10,000元/日/卡；

【累计每年限额】：等值人民币100,000元/年/人。

②工商银行

工商银行境外ATM取现手续费和额度规定：

【手续费】：工银美国免收ATM的手续费，并且豁免使用非工银美国ATM操作产生的额外手续费，但一些收单行或会有其他会费产生。

【累计每日限额】：等值人民币10,000元/日/卡；

【累计每年限额】：等值人民币100,000元/年/人。

③中国农业银行

中国农业银行境外ATM取现手续费和额度规定：

【使用其他卡组织网络的境外取现】：按交易金额的3%，最低3美元（或等值其他外币）/笔，最高50美元/英镑/欧元/澳元/1000日元每笔；

【使用银联网络转接的境外取现】：每笔收取12元+交易金额的1%，最高112元/笔；

【使用运通网络转接的境外取现】：每笔收取12.2元+按交易金额的1%，最高112元/笔。

【累计每日限额】：1000美元或其他等值外币/日/卡；

【累计每月限额】：5000美元或其他等值外币/月/卡。

④中国建设银行

中国建设银行境外ATM取现手续费和额度规定（信用卡取款）：

【使用银联网络取款】：按12元＋交易金额的1%/笔收取，最低14元/笔；

【使用VISA、MasterCard或JCB网络取款】：按交易金额的3%/笔收取，最低3美元/笔；

【使用美国运通网络取款】：按交易金额的3%/笔收取，最低18元/笔。

【单笔限额】：等值1万元人民币；

【累计每日限额】：等值10万元人民币；

【累计每月限额】：等值10万元人民币；

【累计每年限额】：等值10万元人民币。

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如何使用银联卡在境外刷卡消费？

接下来，我们来看看直接使用银联卡在境外刷卡消费的优势及使用指南。

（一）境外使用银联卡刷卡消费的优势

①实惠

有机会享受银联优惠活动。

②便利

人民币结算，无需购汇还款；

无需办理新卡，国内日常使用的带银联标识的银行卡几乎都可在境外使用。银联借记卡刷卡消费不受信用额度限制，仅受账户余额限制，更适合大额消费。

③安全

避免携带大量现金，保障人身和资金安全；

提供密码认证，保障交易和账户安全。

（二）银联卡在境外刷卡消费的使用范围

银联网络已延伸至港澳、日韩、新马泰、澳新、美加、法德等中国人常去的国家和地区，具体国家请参考“银联业务开通国家和地区一览”。

（三）汇率换算

同在ATM取现一样，境外使用银联卡通过银联网络消费，所发生的当地货币金额，将按市场汇率直接转换成人民币金额，并由发卡银行即时记入持卡人的人民币账户。

（四）手续费

在商户刷银联卡消费，持卡人无需支付任何手续费。（部分地区当地监管规定例外情况除外）

（五）使用小贴士

下面为大家整理了一些实用的使用小贴士：

1. 银联借记卡刷卡消费不受信用额度限制，仅受账户余额限制，更适合大额消费。

2. 境内居民在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，可以使用银联卡支付；其他保险项目严禁使用银联卡支付。同时，持境内银行卡购买相关保险产品，均有单笔5000美元或其他等值外币限制。

3. 根据银联业务规则，严禁银联卡用于博彩类商户的直接和变相支付。

4. 境外使用信用卡消费可透支并享受一定免息期，但消费受信用额度限制。借记卡消费仅受账户余额限制（个人设立消费额度限制的情况除外），适合大额消费。境外使用信用卡取款除支付一定的手续费外，还需支付预借现金的利息，因而建议持卡人境外取款尽量使用借记卡，借记卡取款仅需支付一定的手续费。

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常见问题解答

最后，还为大家整理了一些常见问题解答，需要了解更多的朋友，可继续往下阅读。

1. 在境外消费，使用信用卡还是借记卡好？

借记卡和信用卡都各有优势，境外使用信用卡消费可透支并享受一定免息期，但消费受信用额度限制。

借记卡消费仅受账户余额限制（个人设立消费额度限制的情况除外），适合大额消费。

境外使用信用卡取款除支付一定的手续费外，还需支付预借现金的利息，因而建议持卡人境外取款尽量使用借记卡，借记卡取款仅需支付一定的手续费。

2. 需要在银联卡上签名吗？在消费时需要输入密码吗？

不论借记卡或者信用卡，均请在卡片背后的签名条上签名。刷卡购物，请在签购单上签名，以便收银员核对。不论借记卡或信用卡，刷卡时都请输入密码；对没有设置密码的卡片，可直接按确认或输入任意6位数字。你的卡片密码不要设置得过于简单，输入密码时，建议用手遮住密码键盘，防止被远程摄像。

你持有银联信用卡在银联境外商户刷卡消费时，若你已设置交易密码，可按“签名+密码”方式确认交易；对于未设置交易密码的卡片，仅凭签名方式确认。

提示：

截至目前，这类商户主要分布在美国、韩国、匈牙利、冰岛、意大利、德国、奥地利、西班牙、日本、澳大利亚、巴哈马、巴西、法国、英国、荷兰、爱尔兰、希腊、丹麦、瑞士、挪威、瑞典、俄罗斯和哈萨克斯坦。对于其他国家和地区的开通情况，请以银联国际的公告为准。

3. 在境外遗失了银联卡怎么办？

如在境外遗失卡片请立即致电发卡银行办理口头挂失，回国后再办理有关书面手续。银联信用卡持卡人若在境外遗失卡片，又需要紧急使用现金时，可以申请银联紧急现金服务。持卡人可以拨打银联在当地的服务专线号码询问提取紧急现金的网点和流程。详情请见“银联卡境外紧急现金支援服务”网页。

4. 在境外银联卡被ATM吞了怎么办？

当ATM发生故障、持卡人操作失误或忘记取卡时，ATM会吞没卡片。吞卡后，请尽快持有效证件（如护照）详询吞卡ATM所属银行协助处理。如卡片被销毁，持卡人需回国后向发卡银行申请补发新卡。

5. 在境外使用银联卡错帐了怎么办？

若发生取款时账户扣账但ATM未吐钞，或消费时多扣账户金额等错帐问题，持卡人回国后请向发卡行申请错账处理。

6. ATM取款常用术语有哪些？

在境外ATM取款的时候，一般会接触到以下这些常用术语。

现金	Cash
密码	Personal Identification Number
取现	Withdrawal
转账	Transfer
余额查询	Balance Inquiry
更改密码	Pin Change
快速取现	Fast Cash
支票账户	Checking Account
储蓄账户	Saving Account
信用卡	Credit Card

终端便利费	Terminal Usage Fee
余额不足	Not Sufficient Funds
取现金额超限	Amount Exceeds Withdrawal Limit
交易凭条	Receipt
账户余额	Account Balance
可用余额	Available Balance