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2024马来西亚3大虚拟银行汇总及对比（排名+开户条件/流程+优惠+常见问题）

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2024马来西亚3大虚拟银行汇总及对比（排名+开户条件/流程+优惠+常见问题）

顾名思义，数字银行允许客户完全在线进行银行业务。使用移动应用程序或网站，客户可以远程进行银行业务并访问银行服务，而无需前往实体分行。客户可以随时随地访问其帐户并进行各种交易，这种便利性对于时间紧迫、需要随时管理交易的个人和企业来说尤其重要。此外，由于开销较少，无分行的数字银行可能提供更高的存款利率。金融产品的费用也可能更低，因为没有中间商。可见虚拟银行带来的好处多多，那么马来西亚有哪些受欢迎的持牌数字银行呢？各大虚拟银行提供哪些开户优惠呢？为了方便大家对马来西亚虚拟银行卡有更多的了解以及顺利开户，小编这里就整理了一篇最新最详细的马来西亚3大虚拟银行汇总及对比，包含各个银行的特色介绍、开户条件、开户流程、功能特色、优惠活动、客服电话等。此外，文末还为大家附上了一些常见问题解答，满满的干货，想要开设马来西亚银行卡的朋友，赶紧GET起来吧！

封面图来自于freepik.com，版权属于ijeab

什么是虚拟银行？

虚拟银行，英文别称之为Virtual Bank或者Digital Bank，其实也经常被叫为“数字银行”。顾名思义，数字银行通过移动应用程序或网站提供个人和商业银行服务。与传统商业银行账户不同，它们没有实体分行、自动柜员机 (ATM) 或现金存款机 (CDM)。这意味着无需前往实体分行即可完成转账或管理工资单等常规银行业务。这种便利性对于时间紧迫、需要随时管理交易的个人和企业来说尤其重要。

虚拟银行具备哪些特点？

数字银行的主要特点如下：

①方便

便捷是数字银行最明显的特点。因此，只要你有一部可以上网的手机或电脑，你就可以全天候通过数字银行解决您的银行业务需求。这对于那些日程繁忙可能与传统银行营业时间冲突的个人来说尤其有用。客户可以随时随地访问其帐户并进行各种交易。

②节省时间

传统银行一直致力于简化银行业务流程。数字银行从一开始就考虑到了这一点，从而确保了流程效率并节省了消费者宝贵的时间。以前需要客户前往实体分行才能完成的任务，现在只需在屏幕上轻点几下即可完成。远程发起交易并快速完成财务任务的能力，让客户可以腾出时间专注于其他优先事项。

③财务监控

在当今瞬息万变的经济环境中，密切关注自己的财务状况是必不可少的。数字银行倾向于为客户提供一系列工具，让他们能够有效、轻松地监控自己的财务状况。实时通知等工具可以提醒用户注意值得注意的活动，确保他们随时了解并意识到任何潜在的欺诈交易。客户还可以访问详细的交易历史记录、费用分类和支出见解，帮助他们更好地控制财务状况并做出明智的决策。

④金融服务一体化

数字银行拥有无缝集成各种金融服务所需的系统，进一步凸显了其便利性。如今，银行应用程序允许客户将他们的银行账户与支付应用程序、电子钱包和其他数字平台关联起来，从而实现轻松的转账和付款。

数字银行还倾向于提供与预算应用程序和个人财务管理工具的直接集成，简化费用跟踪和目标设定；无需繁琐的手动数据输入。

传统银行和数字银行的主要区别是什么？

尽管所有传统银行都提供网上银行和各种商业服务，但数字银行本质上却截然不同。数字银行注重技术，因此应用程序上的银行业务变得简单而直接。以下是一些主要区别：

特征	数字银行	传统银行
银行业务	仅限数字版	数字、实体分支机构、ATM 和 CDM
费用	降低或免除基本银行服务费用	交易、维护等费用相对较高
新加坡金融管理局 (MAS) 牌照	数字银行牌照	全额银行、合格全额银行或批发银行
提供的服务	①数字全能银行可以提供：个人储蓄账户和贷款；商业账户；商业贷款；简单投资产品。 ②数字批发银行只能提供商业账户和贷款。	全面的银行业务，包括：个人储蓄账户和贷款；支票服务；商业账户；商业贷款；复杂投资产品；可使用 ATM 和 CDM；信用卡付款。
无法提供	可使用的 ATM、CDM 和实体分行
客户支持	通过聊天、电子邮件或 WhatsApp 提供在线支持。有些提供电话支持。	现场支持、电话支持以及通过聊天或电子邮件的在线支持。
开立账户	即时网上开户	在线申请并亲自前往分行

使用数字银行有哪些优势和劣势？

【使用数字银行的优势】

数字银行可以增强个人和企业管理财务的方式：

1. 全天候访问	数字银行通过移动应用程序和网站提供全天候银行服务。
2. 降低费用	通过降低或免除账户维护和国际交易等基本银行服务的费用，这种成本效率可以转化为长期的大量节省。
3. 个性化服务	通过人工智能和数据分析，数字银行可以根据你的消费习惯推荐合适的产品和服务。
4. 用户友好界面	对技术的关注使应用程序上的银行业务变得简单。即时通知、一键交易和预算工具等功能改善了整体用户体验，使财务管理成为日常生活中无缝衔接的一部分。
5. 提供奖励和优惠活动	部分虚拟银会不定时举办各种活动，并以不同奖赏吸引客户。

【使用数字银行的劣势】

数字银行有优势，也存在一些劣势，具体如下：

1. 对技术和互联网连接的依赖	可靠的在线访问对于数字银行至关重要。在网络连接不稳定的地区或发生技术故障时，客户可能无法执行重要的金融交易。
2. 完全依靠手机操作	虚拟银行依靠手机完成所有相关服务，对不擅使用手机的客户造成不便。
3. 无线下专人客服	虚拟银行没有实体分行，除客户服务外不会有专人为客户服务，服务稍为欠缺人性化。
4. 无法建立更高的信任感	由于缺乏实体分支机构，数字银行往往难以建立与传统银行同等程度的信任。客户重视人际互动及其带来的安心感，尤其是当他们不熟悉银行时。
5. 金额限制	马来西亚国家银行的许可框架将数字银行的资产上限设定为基础阶段的 30 亿令吉（6.88 亿美元）。对于需要处理大量资金的客服来说，不太友好。

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马来西亚有哪些虚拟银行？

目前马来西亚持牌的虚拟银行共有三家，分别为：GXBank, Boost Bank, AEON Bank。以下是这三家虚拟银行的简单对比。

	GXBank	Boost Bank	AEON Bank
储蓄账户	①2.00% 年利率	①2.50% 每年	①3.88% 年利率
	②DuitNow 集成，实现轻松转账和收款	②使用 Savings Jar 每年最高可获得 4.00%	②使用 Savings Pot 自动储蓄
		③CelcomDigi 账单现金返还最高可达 4%	③免费预算工具
		④3 倍 Boost Stars 以及专属折扣和奖励	④DuitNow 集成
借记卡	Jaya Grocer无限 1% 现金返还1.5x GrabRewards。	即将推出	借记卡-i AEON 忠诚计划专属优惠和特权
信用额度	FlexiCredit 提供即时现金，快速、轻松提款
保险	Cyber Fraud Protect 提供 RM20,000 的在线诈骗保护

为了让大家更加深入的了解这三家虚拟银行，下面就详细介绍一下各家银行的特点、开户条件等。

1. GXBank

【官方网站】：https://gxbank.my/

【银行简介】：GXBank是马来西亚第一家获得马来西亚国家银行 (BNM) 许可并受其监管的数字银行。这是一个由 Grab 牵头的数字银行联盟，其目标客户是本地微型中小企业 (MSME) 和其他金融服务不足的群体，例如零工经济工作者。GXBank称，开立 GX 账户，最快仅需 4 分钟。

图片来自于gxbank.my，版权属于原作者

【产品和服务】：

使用 MyKad 只需 4 分钟即可轻松开设储蓄账户
24/7客户支持服务
1 个用户：1 个设备，实时检测并防止未经授权的访问
无限现金返还借记卡
FlexiCredit 允许即时借入现金，并可快速、轻松地提款
网络欺诈保护可防止因未经授权的网络诈骗交易而造成的损失高达 20,000 令吉

【储蓄账户开户指南】：客户必须满足以下条件才能开设 GX 账户。

1. 马来西亚居民

2. 年满 18 岁

3. 申请时未在 GXBank 持有任何储蓄账户

4. 在马来西亚其他银行持有银行账户

5. 拥有在马来西亚注册的手机号码

温馨提示：成功开户后，客户需要存入资金以激活其账户。

【优惠活动及奖励】：GXBank提供GX Rewards 体验活动、DuitNow ID 奖励活动、以及GXBank x GrabPay 钱包活动，具体可前往官网页面查看。

【客户电话】：+60374983188。

2. Boost Bank

【官方网站】：https://myboostbank.co/

【银行简介】：Boost Bank 是金融科技公司 Boost 和 RHB Banking Group 的合资企业，已获得马来西亚国家银行 (BNM) 和财政部 (MOF) 的监管批准，于 2024 年 1 月 15 日开始运营。与其他数字银行不同，Boost Bank 采取更传统的金融方式进行数字银行业务。它旨在为服务不足和未得到服务的群体提供更多数字化金融包容性。

还值得注意的是，Boost-RHB 数字银行联盟是第一家在本地市场以开创性的嵌入式数字银行应用程序开始运营的马来西亚主要拥有的数字银行。

图片来自于myboostbank.co，版权属于原作者

【产品和服务】：

轻松访问储蓄账户，只需最少的投入即可让您的资金为您更好地工作
储蓄罐功能鼓励设定切合实际且可实现的金钱目标
即将推出的全新借记卡将提供消费福利和奖励
将 Boost Bank 账户与 Boost 应用程序关联，即可获得奖励积分、折扣和优惠券

【储蓄账户开户指南】：开户所需信息如下。

1. 马来西亚电话号码

2. 用于身份验证的 MyKad 和自拍照

3. 注册过程中提示的其他附加详细信息

温馨提示：创建 Boost Bank 帐户后，你需要激活它才能享受全部功能和高限额帐户。要激活你的帐户，你需要从以你的名义注册的现有银行帐户向你的新 Boost Bank 帐户转账。可以存入从 RM1.00 到 RM10,000.00 的任何金额。

【优惠活动及奖励】：Boost Bank提供各种各样的奖励，具体可进入官网的奖励专栏查看。

【客户电话】：+603 8658 3000。

3. AEON Bank

【官方网站】：https://www.aeonbank.com.my/

【银行简介】：AEON Bank 是 AEON Financial Service 的子公司，于 2024 年 5 月 26 日正式推出。它也是马来西亚第一家伊斯兰数字银行，具有独特的地位。与其他数字银行相比，伊斯兰数字银行必须符合伊斯兰教法。因此，银行需要为客户提供符合伊斯兰金融原则的金融服务，例如储蓄账户-i、AEON Bank x Visa 借记卡-i、储蓄罐、预算工具和一系列数字支付解决方案，并在 AEON 生态系统和广泛的商户合作伙伴网络中提供额外福利。AEON Bank 还通过收集 AEON 积分来奖励其客户，这些积分可以兑换成现金价值并存入他们的储蓄账户-i。

该银行计划利用永旺品牌的影响力及其对数字技术的倡导，促进推出新的创新产品，以提升其对客户的整体价值主张。