2024新加坡5大虚拟银行汇总及对比（排名+开户条件/流程+优惠+常见问题）
什么是虚拟银行？
虚拟银行，英文别称之为Virtual Bank或者Digital Bank，其实也经常被叫为“数字银行”。顾名思义，数字银行通过移动应用程序或网站提供个人和商业银行服务。与传统商业银行账户不同，它们没有实体分行、自动柜员机 (ATM) 或现金存款机 (CDM)。这意味着无需前往实体分行即可完成转账或管理工资单等常规银行业务。这种便利性对于时间紧迫、需要随时管理交易的企业来说尤其重要。数字银行提供定制的金融服务，满足个人和企业的需求：
储蓄账户：储蓄账户是数字银行的一项普遍功能，允许个人存钱并随着时间的推移赚取利息。可以随时从储蓄账户中提取资金。
借记卡或信用卡：支付卡允许客户直接从其账户购物、提取现金和进行在线交易。
个人贷款：一些数字银行向现有客户提供个人贷款，可用于任何用途。
商业账户：这些账户专为小型企业量身定制，通过数字平台促进商业交易，包括付款、应收账款和工资单。
商业贷款：商业账户持有人可以获得定期贷款或循环信贷，以满足其运营需求。
定期存款： 对于希望利用闲置现金赚取更高回报的个人和企业来说， 这是一个有吸引力的选择。
对于那些没有银行账户或无法获得传统储蓄账户的人来说，数字银行是他们的救星，因为你现在可以享受银行服务的好处，增加你的储蓄，使用信用卡（负责任地）最大化你的消费，并利用其他金融产品。
新加坡的传统银行和数字银行有什么区别？
尽管所有传统银行都提供网上银行和各种商业服务，但数字银行本质上却截然不同。数字银行注重技术，因此应用程序上的银行业务变得简单而直接。以下是一些主要区别：
| 特征 | 数字银行 | 传统银行 |
| 银行业务 | 仅限数字版 | 数字、实体分支机构、ATM 和 CDM |
| 费用 | 降低或免除基本银行服务费用 | 交易、维护等费用相对较高 |
| 新加坡金融管理局 (MAS) 牌照 | 数字全牌照或数字批发牌照 | 全额银行、合格全额银行或批发银行 |
| 提供的服务 | ①数字全能银行可以提供：
②数字批发银行只能提供商业账户和贷款。 | 全面的银行业务，包括：
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| 无法提供 | 可使用 ATM、CDM 和实体分行 | |
| 客户支持 | 通过聊天、电子邮件或 WhatsApp 提供在线支持。有些提供电话支持。 | 现场支持、电话支持以及通过聊天或电子邮件的在线支持。 |
| 开立账户 | 即时网上开户 | 在线申请并亲自前往分行 |
关于保障方面：数字银行也享有与传统银行相同的存款保护，因为它们是新加坡存款保险公司 (SDIC)存款保险 (DI) 计划的一部分。除获得新加坡金融管理局豁免的银行和金融公司外，新加坡的所有全资银行和金融公司都是 DI 计划的成员。根据 DI 计划，如果任何成员银行或金融公司倒闭，吗在该成员处的所有保险存款都将由 SDIC汇总并承保，最高金额为 100,000 美元。你的保险存款受到 DI 计划的保障，因此，一旦数字银行倒闭，SDIC 将向你支付保险金额。
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使用数字银行有哪些优势和劣势？
【使用数字银行的优势】
数字银行可以增强个人和企业管理财务的方式：
| 1. 全天候访问 |
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| 2. 降低费用 |
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| 3. 个性化服务 |
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| 4. 用户友好界面 |
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【使用数字银行的劣势】
数字银行有优势，也存在一些劣势，具体如下：
| 1. 对技术和互联网连接的依赖 |
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| 2. 完全依靠手机操作 |
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| 3. 无线下专人客服 |
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| 4. 无法建立更高的信任感 |
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新加坡数字银行为什么受欢迎？
新加坡是一个重要的金融中心，金融业从业人员超过 20 万人。这个城市国家的经济主要由服务和贸易推动。该国还拥有重要的制造业，包括电子、制药、化学品和纺织业。 因此，对数字优先平台的需求很大。数字银行提供近乎即时的银行账户、贷款和其他企业服务。给个人和企业带来了很大的便利。
对于小型企业来说，使用数字银行的主要好处之一是能够 100% 在线访问完整的数字银行服务，而无需前往实体分行。这些数字银行服务通常。大多数数字银行提供的最基本服务是数字商业账户，旨在为企业提供随时随地管理财务所需的灵活性和便利性，具有多币种支持、在线发票和付款处理等功能。
除了商业账户，新加坡的数字银行还提供快速批准的商业贷款。这些贷款可以快速高效地处理，只需极少的文书工作，并专注于为企业提供发展和成功所需的资金。一些数字银行提供的利率低于银行提供的营运资金贷款。例如，ANT 集团的全资子公司 ANEXT Bank for SMEs 提供的ANEXT 商业贷款利率低至 8.8% 年利率（EIR）。
费用管理是数字银行最擅长的另一个关键领域。借助自动费用管理和发票管理等功能，企业可以随时随地掌握财务状况并更有效地管理现金流。新加坡的大多数数字银行还提供与其他软件平台的无缝集成，使企业能够将所有财务流程和需求整合到一个地方。这种集成可以帮助企业简化运营并提高整体效率，从而节省时间和金钱。
新加坡有哪些持牌的数字银行？
目前，新加坡最受欢迎的持牌数字银行有5家，其中：
持数字全银行牌照的有三家：
1. Trust Bank
2. GXS Bank
3. MariBank
持数字批发银行牌照的有两家：
4. ANEXT Bank
5. Green Link Digital Bank
数字全银行牌照 vs 数字批发银行牌照
①数字全能银行牌照允许机构提供个人和商业银行服务，例如存款、取款和个人贷款。其核心功能是产生利息的储蓄账户。
②数字批发银行牌照仅可服务于企业。其核心功能是企业账户，可让你发送或接收付款，通常支持多种货币。其他服务包括商业贷款、公司卡和循环融资。
| 数字全能银行（Digital Full Bank Licence） | 数字批发银行（Digital Wholesale Bank Licence） |
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5大新加坡持牌数字银行的简单对比
| Trust Bank | GXS Bank | MariBank | ANEXT Bank | Green Link Digital Bank | |
| MAS 牌照类型 | 数字全银行牌照 | 数字全银行牌照 | 数字全银行牌照 | 数字批发银行牌照 | 数字批发银行牌照 |
| 目标人群 | 零售消费者 | 零售消费者 | 零售消费者和中小企业 | 中小企业 | 中小企业 |
| 运营方 | 渣打银行和平价集团 | Grab 和 Singtel | 海上集团 | 蚂蚁集团 | 绿地集团和联易集团 |
| 提供的服务 |
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| 储蓄账户利率 | 首笔 50 万新加坡元存款年利率为 3% | GXS 储蓄钱包年利率 2.68% | Mari 储蓄账户年利率为 2.7%； Mari 商业账户年利率 2.5%。 | ANEXT 美元定期存款年利率高达 4.8% | 美元定期存款年利率最高可达 4.70%，最低存款额 250,000 新加坡元，期限 3 个月 |
| 基准利率 | 从 EIR 3.5% 起 | 每年 2.38% 起 | 从 EIR 8.98% 起 | 每年 8.8% 起 | 每年 4% 起 |
为了让大家更加深入的了解这5家虚拟银行，下面就详细介绍一下各家银行的特点、开户条件等。
1. 信托银行 Trust Bank
【官方网站】：https://trustbank.sg/
【银行简介】：Trust Bank，一家由渣打银行和 FairPrice Group 支持的数字银行，持有数字全银行牌照。与 Trust Bank 相关的一切都在“Trust App”中管理，可以从 Google Play Store 和 Apple App Store 下载。Trust Bank 为零售客户提供日常储蓄服务。其主要产品是年利率为 1.5% - 3% 的储蓄账户和提供食品杂货和汽油优惠的信用卡（即在 Fairprice 可节省高达 21%，在 Caltex 可节省高达 22.78%）。自2024 年 6 月 1 日起，信托账户的利率将增加至3.50%。
【信托银行储蓄账户利率（2024 年）】
| 信托银行储蓄账户 | |
基准利率（年利率，每日累计） | 2024 年 6 月 1 日起：最高 3.50% 。首次存款 800,000 新元即可享受高达 3.5% 年利率的高利率，让你的储蓄不断增长。 |
奖金利息（年利率，每日累计） | 2024 年 6 月 1 日起：最高 3.50% (1) 最低 100,000 新元余额奖金（当月首 500,000 新元维持最低 100,000 新元日均余额 (ADB)：+0.50%。 (2) 首 500,000 新元消费奖金（每月进行 5 次最低 30 新元的合格信托卡交易）：NTUC 工会会员：+0.50%；非 NTUC 工会：+1.0%。 (3) 首 500,000 新元工资信用奖金（当月通过 GIRO 单笔交易向信托账户存入 1,500 新元）：+0.75%。 |
信托储蓄账户的利息每日累计，并在月底记入账户。
实时利率及更多详情，可点击进入官网查看。
【信托银行储蓄账户关键信息】：
资格：新加坡公民、新加坡永久居民或外国人；年满 18 岁
最低初始存款：无
每月最低余额：无
最高存款额： NA
是否能够使用 FAST 和 Paynow：是
能否提取现金：可以。可通过遍布全岛的 Trust / 渣打银行 (SCB) ATM 机和支持 Visa 的海外 ATM 机提取现金。
【信托银行卡】：信托银行提供两种卡，分为为：
Trust Link 卡（适用于所有人）
NTUC Link 卡（专供 NTUC 工会会员使用）
这些卡是 VISA Signature 卡，具有信用卡和借记卡双重功能。它们不收取年费 或外汇交易费。
除此之外，这些卡的主要卖点是可以用来赚取 NTUC Linkpoint，只要达到最低消费要求，就可以获得高达 21% 的优惠。
【邀新奖励】：成功推荐后，你和你的朋友将各自获得一张应用内刮刮卡。刮开你的刮刮卡即可获得最低 5 新元至最高 1000 新元的保证现金返还。详情可点击进入官网查看。
【客户电话】：+65 313-TRUST (+65 3138 7878)。
2. GXS Bank
【官方网站】：https://www.gxs.com.sg/
【银行简介】：Grab 和 Singtel 成立了 GXS Bank，这是首批为零售客户提供服务的数字银行之一。GXS Bank主要提供零售和企业银行产品，同时专注于移动支付和贷款。新加坡 GXS 银行为零工经济工作者和学生提供银行解决方案。他们的储蓄口袋功能就像迷你定期存款一样，有可能赚取高达 2.68% 的年利率，每日累计。最近，GXS 推出了 GXS 借记卡，这是其银行生态系统的一个受欢迎的补充，使用GXS 借记卡消费可获得无限即时现金返还。除了日常储蓄、借记卡之外，GXS Bank还提供贷款服务。
【GXS 储蓄账户利率】
GXS 储蓄账户的年基本利率为 2.38%，每日存款最高可达75,000 美元。但如果你把钱转入 GXS 储蓄账户，利息将增加到每年 2.68%。最高年利率可达3.48%：
每日计入 2.38% 年利率
到期记入的奖励利息：
1 个月：每年 0.9%
3 个月：每年 1.1%
随时提款，无罚金
实时利率及更多详情，可点击进入官网查看。
【GXS 储蓄账户关键信息】
资格：新加坡公民、新加坡永久居民，年满 16 岁
最低初始存款：无
最高存款额： 75,000 美元
【GXS 储蓄袋】
除 GXS 主账户外，你还可以在八个口袋中存钱，以帮助你养成储蓄的习惯。
这些口袋非常棒，因为你可以对其进行个性化设置，以帮助你更好地实现目标，同时每个口袋每年可赚取2.68% 的收益。如果你担心被锁定，请不要担心；你可以立即将钱从一个口袋转移到您的主账户，然后再转出。需要注意的一件重要事情是，你口袋中的余额与你的 GXS 主账户共享相同的最高余额上限，最高可达 75,000 美元。
所以，建议专家建议把所有的钱都放在口袋里以获得额外的利息，当你需要消费时，将其转移到你的主账户。
【GXS 借记卡】
GXS 借记卡为现金返还提升做好准备 -赚取高达 70 新元的现金返还。详情可进入官网专栏查看。
【客户电话】：(+65) 3105 2055。
3. 马里银行 MariBank
【官方网站】：https://www.maribank.sg/
【银行简介】：MariBank 是 Sea Group 在新加坡的数字银行。他们为零售消费者和中小企业提供银行解决方案。对于Shopee卖家，MariBank将自动添加Mari商业账户作为你的Shopee店铺的关联支付方式。这有利于Shopee企业更顺畅地进行财务跟踪，并减少手动提款的麻烦。作为新加坡金融管理局授权和监管的实体，MariBank 在全数字银行牌照下运营，确保其金融服务的合规性和问责性。
【Maribank 储蓄账户利率】
此前，Mari 储蓄账户的年利率为2.88%，截至2024 年 6 月 30 日。但从2024 年 7 月 1 日起，截至2024 年 12 月 31 日，前10 万新元的 利率将降至年利率 2.70%。此后，基准利率将恢复至年利率2.50%。
利息按日累计，并根据前一天余额计算。
该账户支持 Shopee 交易、PayNow QR 码和资金转账。MariBank 的独特之处在于，开立或使用 Mari 储蓄账户不收取任何费用。
实时利率，可点击进入官网查看。
【Maribank 储蓄账户关键信息】
资格：新加坡公民、新加坡永久居民，年满 18 岁
最低初始存款：无
最高存款额： 10万美元
是否能够使用 FAST 和 Paynow：是
Mari 储蓄账户用户还可以选择充值他们的 ShopeePay 余额。
MariBank除了提供个人储蓄账户、投资、信用卡、贷款服务之外，还提供商业账户和商业贷款服务。MariBank 强调简单性和更高的利率，但又没有传统银行业务的复杂性。Mari 储蓄账户和 Mari 投资使用户无需记入工资、最低存款或支出承诺即可获得有竞争力的利息，从而提供用户友好且财务回报丰厚的体验。
【客户电话】：+65 6995 8688。
4. ANEXT Bank
【官方网站】：https://www.anext.com.sg/
【银行简介】：ANT 集团旗下的 ANEXT Bank 为新加坡中小企业提供数字金融解决方案。其核心产品是企业账户，允许中小企业存款和进行交易。 ANEXT Bank 扩大了对中小企业的支持，提供最高 30 万新加坡元的商业贷款。他们提供两种付款方式 - 传统分期付款计划和“按使用付费”计划。
ANEXT 银行精准高效地满足其特定的金融需求。ANEXT 商业账户是企业的一个多功能工具，可提供一系列优势，帮助他们应对当今市场的挑战。
【主要特色】：
①有竞争力的利率
ANEXT 商业账户提供高达 0.68% 的年利率，这一优惠的促销利率可提高闲置现金的价值。
②双币种能力
该账户支持新加坡元和美元，并具备欧元、英镑、港币、日元、韩元、马来西亚林吉特和泰铢等主要交易货币的外汇 (FX) 功能。此功能简化了跨境交易，为从事国际贸易的企业提供了更大的便利。
③成本效益高的运营
ANEXT 承认初创企业面临的财务挑战，并通过免除预付费用来解决这一问题。该账户免费申请，无年费或低于标准费用，也不需要初始存款。
④强大的安全措施
认识到网络钓鱼诈骗日益严重的威胁，ANEXT 商业账户将安全性放在首位。利用包括三因素身份验证 (3FA) 在内的强大技术，每笔交易都通过登录密码、一次性密码 (OTP) 和面部验证进行强化，确保账户持有人获得安全的银行体验。
⑤手机银行便利
ANEXT Bank 通过免费的手机银行应用程序补充商业账户，使中小企业能够随时随地管理资金。
ANEXT 商业账户是一款全面的解决方案，它符合中小企业的主要关切——便利、安全以及在最大限度地降低成本的同时优化每一美元的能力。ANEXT 银行展示了对中小企业复杂金融需求的敏锐理解，提供促进增长和效率的定制银行体验。
【ANEXT Bank账户验证所需资料】：
对于新加坡公民、永久居民（PR）和持有新加坡就业或工作准证的个人，只需使用 Singpass 进行身份验证。
对于非新加坡公民和非永久居民，需要你提供有效护照和最近的显示你居住地址的声明。
提示：如果你是中国公民或马来西亚人，你可以选择使用身份证作为地址证明。观看此视频了解更多详情。
无论国籍如何，请注意你需要使用移动设备进行面部验证。因此，请确保你的移动设备上的浏览器已启用摄像头访问权限。
【客户电话】：
新加坡: 1800 268 8888
海外: (65) 6813 3688
5. 绿联数字银行 Green Link Digital Bank
【官方网站】：https://www.glbank.com/
【银行简介】：Green Link Digital Bank (GLDB) 为中小企业提供贷款、循环融资和供应链融资服务，是新加坡第二家获得数字批发银行牌照的公司。Green Link Digital Bank 主要专注于为有环保意识的消费者提供银行服务，收入超过 1000 万新元，而 ANEXT 则专注于中小企业。他们还提供各种产品，例如存款账户、透支、应付账款和应收账款融资以及应收账款购买融资。
【主要特色】：
①不受收入限制的客户分类
GLDB 打破了传统银行以收入规模为主要考量客户的传统客户细分模式，而是着眼于满足多样化的业务需求，不进行严格的收入分类。
②贷款灵活性超越收入规模
与传统银行严格遵守收入门槛来确定贷款资格不同，GLDB 允许企业根据其特定需求而不是收入规模来获得贷款。
③面向小客户的供应链融资
GLDB 推出了一项供应链融资计划，为小型客户的供应商提供财务支持，满足营业额在 5000 万至 1 亿新元范围内的企业的需求。
④贸易融资设施
GLDB 通过贸易融资增强了其贷款产品结构，提供应付账款和应收账款融资选项。这些融资为企业提供开放式采购和销售发票的结构化融资解决方案，有助于更好地管理现金流。
⑤文件要求及速度
虽然 GLDB 引入了创新方法，但某些方面仍保留了传统元素。文件要求（包括六个月银行对账单、财务报表和 GST 申报表）与传统银行的一致性高于ANEXT等全数字化实体。不过，GLDB 弥补了审批灵活性的不足，允许进行更细致的评估，这可能有助于制定量身定制的解决方案。
总而言之，GLDB 已成为数字银行领域一个充满活力的参与者，通过优先考虑多样化的业务需求而不是以收入为中心的分类来挑战传统。
【客户电话】： (+65) 6992 8989。
常见问题解答
下面还为大家整理了一些常见问题解答，需要了解更多的朋友可继续往下阅读。
1. 哪家新加坡数字银行更适合你？
对于一直使用 OCBC NTUC Plus! Visa 信用卡的NTUC 工会会员来说，如果你想在 FairPrice Group（又名 NTUC 杂货店和 Cheers）购物时继续赚取 Linkpoints 并省钱，那么申请 NTUC Link 卡是明智之举。对于在 Fairprice 购物的非工会会员来说，申请 Trust Link Card 是一个不错的选择，还可以帮助你省钱。
2. 什么是新型银行？数字银行与新型银行又有什么区别？
你可能在有关金融科技的对话中遇到过“新银行”一词，与数字银行一样，新银行也提供数字优先金融服务。然而，它们在几个方面有所不同：
许可。在新加坡，专门从事支付业务的公司都获得了新加坡金融管理局 (MAS) 的许可，成为主要支付机构，这意味着他们可以为任何支付服务提供每月超过 300 万新加坡元的交易。必须遵守新加坡金融管理局关于转账限额、客户资金保障和客户数据保护的规定。
金融服务。金融科技公司提供专业支付服务，例如转账和货币兑换。但与数字银行不同，它们不能提供贷款、信贷服务或投资产品。
数字业务解决方案。一些金融科技公司还在批量转账和自动对账等省时功能方面进行了创新。这些业务解决方案简化了中小企业的财务运营，帮助他们在全球范围内更有效地运营。
3. 你是否应该考虑为你的企业开设一个数字银行账户？
如果你的企业重视灵活性、效率和现代财务管理，那么数字银行账户可能是明智之举。在探索银行合作伙伴时，请花时间比较商业银行账户，以找到最适合你需求的账户：
服务产品。想想你的企业现在需要什么。你是否需要在多个市场获得资金，并拥有值得信赖的全球影响力？如果是这样，你最好选择传统银行。但是，如果你重视效率和创新，数字银行和专业金融科技公司可能适合你。
费用。尽管数字银行与传统银行相比具有成本优势，但请检查你经常进行的银行业务的费用。选择提供最优惠费用的金融合作伙伴。
安全性。值得信赖的数字银行应提供多层安全功能。除了双重身份验证 (2FA) 之外，还要注意实时交易警报，以便快速发现未经授权的使用，以及数据加密。
评论和案例研究。阅读消费者评论是明智的尽职调查，而案例研究则说明了他们的服务在现实世界中的应用。
4. 新加坡对数字银行的监管要求和保障措施是什么？
数字银行由新加坡金融管理局 (MAS) 颁发牌照，该牌照是根据旨在实现金融稳定和保护消费者权益的综合框架颁发的。牌照主要有两种：数字全能银行 (DFB) 牌照，允许银行向零售和商业客户提供金融服务；数字批发银行 (DWB) 牌照，针对企业。
为了获得牌照，这些服务提供商必须满足严格的业务可行性、技术基础设施和安全措施标准。这一严格流程确保金融科技公司能够安全运营，并为新加坡创新的银行业格局做出贡献。
5. 哪家数字银行能提供最符合你业务需求的利率、费用和功能？
寻找一家利率、费用和功能最符合你业务需求的数字银行需要进行一些研究，因为这些可能会有所不同，并且随时可能发生变化。每家银行都有自己的一套优惠，从有竞争力的利率到低费用，以及一套量身定制的数字工具，以帮助你的业务发展。
你需要比较最新的产品、阅读细则并考虑每家银行的服务如何满足你的业务需求。
6. 如何通过在线或移动应用程序访问和管理你的数字银行账户？
管理你的数字商业银行账户非常简单。首先，下载他们的应用程序或访问他们的网站。使用你的企业帐户详细信息登录以访问仪表板，你可以在其中执行各种银行任务，例如查看余额、进行转账、处理发票和准备工资单。
7. 数字银行是否提供商业贷款、支付、转账、投资等服务？
是的——数字全能银行和数字批发银行可以为企业提供商业贷款和其他金融服务。
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