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2024中国银行跨境汇款/转账攻略（流程+限额+手续费+到账时间+地址格式+常见问题）- 中银汇款到美国、日本、澳洲、新加坡、中国香港等！

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2024中国银行跨境汇款/转账攻略（流程+限额+手续费+到账时间+地址格式+常见问题）- 中银汇款到美国、日本、澳洲、新加坡、中国香港等！

中国银行是中国内地四大行之一，是中国持续经营时间最久的银行，也是中国全球化和综合化程度最高的银行。由于中行的汇款网络覆盖广、汇款币种丰富、汇款方式多样化、快速到账、以及可确保汇款本金全额汇达收款人，省时省心，于是在需要进行跨境转账的时候，大多数人都会首选使用中国银行。那么利用中国银行进行跨境转账有限额吗？需要多少手续费？多久才能到账呢？为了让大家对中国银行跨境汇款有更多的了解以及更好的利用他进行转账，小编这里就整理了一篇最新最详细的中国银行跨境汇款/转账攻略，包含转账限额、手续费、到账时间、地址填写格式、收/汇款人信息、具体转账流程、以及常见问题解答。不管你是想通过中国银行汇款到美国、日韩、澳洲、新加坡、还是中国香港等地，都可以参考此文，满满的干货，需要进行跨境汇款的朋友，赶紧GET起来吧！

中国银行简介

中国银行，简称中银或中行，是国内四大银行之一。中国银行是中国持续经营时间最久的银行，也是中国全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地及境外64个国家和地区设有机构，中银香港、澳门分行担任当地的发钞行。中国银行拥有比较完善的全球服务网络，形成了以公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体，涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等多个领域的综合金融服务体系，为客户提供“一点接入、全球响应、综合服务”的金融解决方案。

中国银行跨境汇款/转账指南

下面我们来看看如何利用中国银行进行跨境汇款、包含汇款限额、手续费、到账时间、个人信息及地址填写、具体汇款流程等。

（一）汇款优势

使用中国银行的跨境汇款主要有以下3个方面的优势。

①汇款网络覆盖广

中国银行在中国内地及41个国家和地区为客户提供全面的金融服务，与全球179个国家和地区的1600余家机构建立代理行关系，汇款路径最优使你的汇款全球畅通无阻。

②汇款币种丰富

目前柜台可提供多达18种货币的电汇和票汇服务，包括美元、英镑、欧元、港币、新加坡元、日元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、澳门元、新西兰元、泰国铢、南非兰特、俄罗斯卢布、马来西亚林吉特。网上银行等电子渠道也可办理上述所有币种的电汇服务。

③汇款安全便捷

有电汇和票汇两类服务可供选择，满足你不同的金额、用途、时效性的要求。新增“全额到账服务”，事先锁定并预收中转费，确保汇款本金全额汇达收款人，目前已推出美元、欧元、澳元、日元四款。支持常用汇款模板跨渠道使用，你通过柜台、网银或自助终端渠道办理过汇款业务并保存为常用模板，在任一渠道再次汇款时可直接调用，无需重复填单。

（二）境外汇款汇率

用户可以通过中国银行网站和手机APP查询即时外汇牌价，单位均为100外币换算人民币。国际汇款的话是看“现汇卖出价”，因为你是从银行买入外币，所以是看银行的卖出价格。另外，表格中有一栏是“中行折算价”，它是人民银行发布的官方指导基准价，但它不适用于客户购汇。

以汇款到美国为例，你要跟中国银行购买美金，就要看美金的“现汇卖出价”。银行汇率与市场中间汇率不同，当中的差价就是银行收取的货币兑换佣金。如中银网站的美元外汇牌价是726.77（相等于每一美金是7.2677人民币），而当时的市场汇率是7.2458，计算下来中银的汇率包含了约0.3%的差价，虽然看似不多，但随着汇款金额增加这笔佣金手续费就会越滚越大。

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（三）转账限额

中国银行境外汇款支持18种货币，可通过柜台和网上银行等渠道办理。有关资金用途和汇款金额需遵循国家外汇管理政策，详情如下。

汇款限额

交易主体不同、限额也不同。具体如下。

汇出资金形式	交易主体：境内个人	交易主体：境外个人
①外汇储蓄账户内汇出	当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。	凭本人有效身份证件办理，不限金额。
①外汇储蓄账户内汇出	超过上述金额的，还需提交经常项目项下有交易额的真实性凭证。	凭本人有效身份证件办理，不限金额。
②手持外币现钞汇出	当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。	当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理
②手持外币现钞汇出	超过上述金额的，还需提交经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据。	超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据。

超额汇款所需的真实凭证

如果你需要超限额汇款，那么需要提供一些真实凭证。以下是一些常见超限额汇款情况。

用途	至少提供下述真实凭证
留学	已办妥前往国家和地区有效入境签证的护照、港澳台通行证等；国（境）外学校正式录取通知书；国（境）外学校出具的费用通知单。
境外就医	已办妥前往国家和地区有效入境签证的护照、港澳台通行证等；所在地的地区（市）级医院证明、附医生意见；境外医院的接收证明及收费通知。
缴纳国际学术团体组织的会员费	国际学术组织证明文件。
从境外邮购少量药品、医疗器具	所在地的地区（市）级医院证明附医生处方。
在境外的直系亲属发生重病、死亡、意外灾难等特殊情况的用汇	境外公证机构的有效证明或者我国驻外使、领馆的证明。

汇出金额不得超过所提供的有关证明文件上注明的标准。

一般来说，大数目的汇款银行都会要求你亲自到分行柜台办理手续。如果是经常性的汇款，你可以通过柜台、网银或自助终端渠道办理首次汇款业务并保存为常用模板，在任一渠道再次汇款时可直接调用，无需重复填单，汇款过程就更加安全便捷。

（四）到账时间

传统转账一般需要几个工作日才能到账，但目前用户可以通过中银全球智汇（BOC-GPI）实现当日到账，甚至几分钟即可到账。

传统转账

此前，中国银行跨境汇款一般都是在几个工作日到账。另外还要注意银行针对不同币种的汇款截止时间，过了这个时间银行就会等到下一个工作日再处理你的申请。如果是重要用途的大金额汇款，建议还是一大早到分行柜台排队办理。

使用中银全球智汇（BOC-GPI）转账

目前，用户可享受中国银行国际汇款业务的升级版服务，这项业务被称之为：中银全球智汇（BOC-GPI）。不但快，还有到账通知。3分钟到账也是常有的事，基本都可以实现当天到账，不会让客户有利息问题的烦恼。

GPI的中文全称是“全球支付创新平台”，是环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）组织联合全球各家大型银行推出的支付创新项目。作为国际化程度最高的中资银行，中国银行是国内首批加入GPI项目的银行，并在此基础上推出“中银全球智汇”（BOC-GPI）产品，可为客户提供更方便、快捷的跨境支付服务。这相当于普通跨境汇款的升级版，到账速度更快，费用透明，汇款信息可以完整传递，状态可跟踪并且有免费的到账通知。

中银全球智汇（BOC-GPI）有以下亮点：

①快速到账	GPI汇款从汇款银行到最终收款银行都得到优先处理，大多数款项同日到账，即在收款行当地时间同日（24小时）内到账。
②全程追踪	系统将全程追踪GPI汇款的处理进程，在汇款完成入账后，第一时间通过短信或邮件等方式通知汇款人。
③费用透明	GPI汇款虽然在速度和服务上都有了很大提升，但客户支付的境内汇款费用保持不变。此外，汇款人会及时掌握到汇款的入账金额和境外银行费用。
④信息完整	系统将把汇款人提供的包括附言在内的汇款信息完整传递至收款人，这项增值服务对从事国际贸易的企业尤其适用。

截至目前，中国银行的“中银全球智汇”（BOC-GPI）已可办理包括美国银行、花旗银行、加拿大皇家银行、意大利联合圣保罗银行以及中银集团的海外分支机构等超过20家境外银行的跨境汇款，涵盖美元、欧元、加拿大元、澳大利亚元、港币、人民币等10余种货币，并将随着各国银行不断加入GPI平台而持续增加。

（五）手续费

当你通过中国银行进行跨境汇款时，除了交易汇率当中的隐藏佣金，中国银行还会收取汇款手续费和电讯费，收费详情如下：

	费用
汇款手续费（适用于电汇和票汇）	按汇款金额的1%，最低50元，最高260元；
电讯费（适用于电汇）	港澳台地区80元，其他国家／地区150元；
全额到账服务	按币种另行加收，例如汇出美元就收取15至25美元。

（六）汇款方式

用户共有三种跨境汇款办理渠道，分别为：通过中国银行柜台、网上银行和自助终端渠道办理境外汇款。

1. 通过银行柜台办理

填写《国际汇款申请书》
支付汇款本金和手续费
签署《国际汇款申请书》并留存联系方式
收妥汇款回单

2. 通过网上银行办理

进入“中国银行”首页，点击「转账汇款」->「跨境汇款」
按照提示填写汇款信息，提交汇款申请

3. 通过自助终端办理

点击「行内、跨行转账」->「境外汇款」
插入银行卡并验证密码
选择汇款目的地
按照提示填写汇款信息，提交汇款申请

以上是各个办理渠道办理跨境汇款的简单流程，具体的跨境汇款流程，下面还会详细的为大家介绍。

（七）通过银行柜台办理跨境汇款的具体流程

这里为大家详细的介绍一下通过银行柜台办理跨境汇款的具体流程。

步骤一：客户填写《国际汇款申请书》

电汇所需信息包括：

①汇款货币及金额

②收款人姓名及地址

③收款人在开户银行的账号

④收款人开户银行名称、SWIFT代码或地址

票汇所需信息包括：

①汇款货币及金额

②收款人姓名及地址

填表注意事项：

①为了保证收款人及时收到款项，请你确保汇款信息准确，首次汇款建议在中国银行柜台办理；

②除汇往港澳台地区的票汇外，其他均须以英文填写。

步骤二：客户支付汇款本金和手续费

填写完《国际汇款申请书》之后，你将会要求支付汇款本金以及手续费。

步骤三：打印《国际汇款申请书》，客户签字确认并留存联系方式

支付汇款本金和手续费之后，工作人员将会把《国际汇款申请书》打印出来，并让你签字确认汇款金额等事项，还会要求你留下联系方式，联系方式可以便于在汇款出现问题时，能够及时与你联系。

步骤四：收妥汇款回单，完成汇款

最后，工作人员会将汇款回执单给到你，此次汇款业务即完成。票汇时，工作人员会将打印好的汇票交给你，你可邮寄或自行携带出境）。

办理票汇时，请确保收款人当地有中行海外机构，否则可能需通过当地其他银行托收才能收到款项。

（八）通过中国银行APP办理跨境汇款的具体流程

了解完柜台办理跨境汇款的流程之后，这里继续为大家介绍一下如何通过中国银行APP自助办理跨境汇款（这里以中国国内转账至香港为例）。

通过中国银行办理港陆互转免手续费？

相信不少人听说过：“通过中国银行办理港陆互转免手续费”的消息。消息的确可靠，但是需要满足一定的条件，具体条件为：

只有行内转账才不会产生手续费。因此，我们需要同时拥有内地的中银账户和香港的中银账户，且两者必须开在同一人名下，并且中银内地账户必须是一类卡。这样，通过中银APP进行跨境转账汇款至香港账户才能实现0手续费。
换言之：首先，需要拥有一张大陆的中国银行储蓄卡I类账户和一张中银香港银行卡。一定要I类账户，因为II类账户没有外币兑换和境外转账汇款功能。其次，把I类账户的中国银行卡开通手机银行功能，就可以直接在手机上操作汇款。通过手机银行向境外中行汇款时，跨境汇款手续费及电讯费全免。

步骤一：购汇

登录中行手机 APP，在首页选择【更多】-【出境和外币服务】- 【结汇购汇】-【购汇】-【买外币】。等待 30 秒，勾选已阅读，点击下一步。

步骤二：填写购汇信息

一般会涉及以下信息：

币种：根据需要选择，如购港币则选港币，购美元则选美元；
钞汇：选择“现汇”；
购汇金额：输入计划汇款的金额；
购汇用途：通常选择“因私旅游”。

步骤三：跨境汇款操作

购汇后，回到首页“更多”，选择“转账”，进入“跨境汇款”页面，点击“境外中行”。

步骤四：填写收款人信息

接下来，会填写收款人的信息。主要会填写以下信息：

信息	填写备注
收款人名称	填写你的姓名拼音
收款人账号	填写中银香港银行的卡号，输入收款人姓名和账号后系统会自动带出收款银行信息
收款币种	与购汇币种一致
收款人国家/地区	搜索并选择“中国香港”
省/市/州	填写“HONG KONG”
详细地址	输入中银香港卡的地址
汇款附言	简短填写，如“travelling”

步骤五：填写汇款人信息

填写完收款人信息之后，会要求填写汇款人信息。汇款人信息一般包括以下内容。

信息	填写备注
所在地区	依次填写国家“China”、省份、城市
详细地址	可以是住址/单位地址/身份证地址(用拼音或英文填写现住址，尽量简短)
邮政编码	输入所在城市的邮编
汇款币种	与购汇币种一致
汇款金额	与购汇金额一致
中转费承担	通常选择“否”（虽然显示会扣，但实际不收费,同名同行互转不收费。）
收款人常驻国家	选择“香港（中国香港）”
汇款用途	选择“其他私人旅行”
详细说明	根据需要选择，如“个人旅游”和“个人食宿费”

步骤六：提交汇款

确认信息无误后，输入密码提交。

步骤七：等待审核处理

跨境汇款需银行审核，通常1-3个工作日到账。可通过中国银行App-跨境汇款-汇款记录-右上角可以查询汇款进度。

以上便是通过中国银行APP从中国内地转账至香港的具体流程。

（九）常见问题

最后，小编还为大家整理了一些常见问题解答，需要了解更多的朋友，可继续往下阅读。

1. 如何通过中国银行APP从香港汇款至国内？

中银香港汇款中银内地也非常的简单，具体步骤为：中银香港APP登录自己的账号，找到“跨境”，选择“中银快汇/薪金直汇”。

接下来，填写汇款金额和收款信息。

检查确认提交，一般一个工作日就到账了。

最后汇款到账，该多少钱是多少钱，内陆中国银行收到钱款的时候没有扣手续费。

2. 如何查询追踪你的汇款？

如果收款人没有及时收到你的汇款，你可携带本人身份证、汇款回单、收费凭证到原汇出柜台办理查询手续，中国银行工作人员将在第一时间为你查询。

3. 申请汇款之后，可以办理退汇吗？

汇款后，若你改变计划，可要求办理退汇。如果该笔汇款是电汇，在款项未入收款人账户前，你可凭本人身份证、汇款回单、收费凭证来办理退汇；如款项已入收款人账户，需取得收款人同意后方可退汇。如果该笔汇款是票汇，请你带好本人身份证、汇票正本、汇款回单、收费凭证，即可办理退汇手续。

4. 如何挂失汇票？

如果不慎遗失汇票，你应及时携带本人身份证及汇款回单，向原出票银行提出书面挂失申请。中国银行将根据你的要求办理挂失止付手续。

5. 向国外汇款时，常见的资金用途有哪些？

个人经常项目项下的外汇支出可以办理汇出境外汇款，包括：居民个人出境旅游、探亲、会亲、朝觐、留学、就医、参加国际学术活动、被聘任教等用汇；缴纳国际学术团体组织的会员费；从境外邮购少量药品、医疗器械；在境外直系亲属发生生病、死亡以及灾难等特殊情况的用汇；在中国境内居留满一年以上的外国人及港澳台同胞从境外携入或在境内购买的自用物品等出售后所得人民币款项汇出的用汇；经常项目的其他外汇支出。

6. 什么是SWIFT代码?

SWIFT是“环球同业银行金融电讯协会”的英文简称。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFTCODE。在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFTCODE发送付款电文，就可将款项汇至收款行。

7. 为什么收款人收到的款项有时小于原汇出金额？

在电汇业务中，当汇出行和汇入行之间互开往来账户时，款项一般可全额汇交收款人。但是，大部分情况是汇出行与汇入行无直接的账户往来，而必须通过另一家或几家银行（即转汇行）转汇至汇入行。每家转汇行在做转汇业务时，都会从中扣收一笔转汇费。这样，该笔电汇款汇交收款人时，就不再是原汇出金额。同样，若办理退汇时，退回的金额必定小于原汇出金额。