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2025德国银行开户攻略（银行排名及银行卡推荐+开户条件+流程+材料与费用+开户奖励+常见问题）

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2025德国银行开户攻略（银行排名及银行卡推荐+开户条件+流程+材料与费用+开户奖励+常见问题）

近年来，越来越多的人到德国工作或留学。在德国生活无论是日常消费、缴费还是储蓄都需要用到银行账户和扣账卡。那么，如何办理一张德国银行卡呢？选择哪个银行比较好？开设哪种账户最合适呢？为了方便大家对德国银行有更多的了解及顺利开设一个德国银行账户，小编这里就整理了一篇最新最详细的德国银行开户攻略，包含银行排名及银行卡推荐、开户条件、开户流程、所需材料与费用、开户奖励（如有）等。此外文末还有一些常见问题解答，满满的干货，准备办理德国银行卡的朋友，赶紧来GET吧！

封面图来自于freepik.com，版权属于jcomp

德国银行账户有哪些类型？

德国银行提供的账户类型一般有四种，分别为：

1. 流通账户（Girokonto）

2. 活期储蓄账户（Tagesgeldkonto）

3. 定期存款账户（Festgeldkonto）

4. 普通存款账户（Sparkonto）

每种账户类型的用途不同，在申请德国银行开户前需了解清楚其区别。下面为大家详细的介绍下这四种账户。

1. 流通账户（Girokonto）

Girokonto账户是用得最多的，Girokonto账户主要用于日常交易，如平时购物、交租、水电网费等，支持Apple Pay和Google Pay进行无接触支付。Girokonto一般会附配Girocard（借记卡），用于刷卡购物和取款。各银行Girokonto开户要求和收费标准有所不同，下文也为大家整理了德国主要银行开户要求和收费标准。

2. 活期储蓄账户（Tagesgeldkonto）

Tagesgeldkonto的利息要高于Girokonto，只能向绑定的账户汇款，并没有正常的汇款功能。一般都是先开一个Girokonto，再在同一家银行开设Tagesgeldkonto。Tagesgeldkonto账户适合需要灵活存取的短期资金。

可以随时取用资金，不限数额。
只能向绑定的同名Girokonto账户汇款，不具备正常汇款功能，所以不能用于日常消费。
有利息，目前年利率0.6%。

3. 定期储蓄账户（Festgeldkonto）

Festgeldkonto账户类似中国的定期账户，如果有短期内不用的资金可以用此账户进行定存。

灵活度有限，不过当前的欧元年利率可达2.25%。
采用固定利率，到期后的收入明确可计算。
到期前不能使用和转移资金。

Festgeldkonto和Tagesgeldkonto一样都需要另开账户，整存整取，但是其利息是最高的。如果有长期不用的资金可以存在这个账户里。

4. 普通存款账户（Sparkonto）

Sparkonto账户是简单的存款账户，有一定的利息，目前的年利率为0.25%。使用 SparCard可以在德国境内7,000多台Cash Group的ATM上免费提取每月的提款额度为EUR2,000。

简单的存款账户。
有利息，分为活期和定期。
只能取钱，不能转账。

德国银行卡有哪些？

德国银行卡片也有多种类型，可能会令人困惑，下面就为大家介绍一下各个银行卡的具体特点。

1. Electronic Cash (EC) Card / Girocard

Girocard是一种与你的帐户关联的借记卡，可用于直接付款和 ATM 取款，但没有用于在线购物等其他付款的 16 位号码。

2. “Kreditkarte” Visa or Mastercard

这是一种与你的帐户关联的借记卡，该卡具有 16 位数字，可用于所有付款和提款。

3. “Kreditkarte” 信用卡

“Kreditkarte”信用卡是一种具有信用额度的实际信用卡，通常每月一次通过 SEPA 直接借记 (SEPA-Lastschrift) 自动从你的帐户中扣款。

4. Maestro 卡

一种与你的帐户关联的借记卡，例如 Visa 或 Mastercard，该卡有一个 16 位号码，你可以使用该号码进行所有付款和提款。

德国银行开户一般需要什么文件？

在德国银行开户，一般来说，需要准备以下资料：

填妥的申请表
有效的护照和当前的德国居留证
注册/地址证明（Meldebescheinigung）
初始存款（最低金额取决于你选择的银行）
收入/就业证明（如适用）
学生的证明（如果你要开设学生帐户）
SCHUFA 信用评级（部分银行，并非全部银行要求）

怎样开设一个德国银行账户？

开设德国银行账户，可在线下网点办理，也可以在线上申请。下面详细的为大家介绍一下申请流程。

1. 网上申请

在银行网站上查找 Girokonto 注册表
打印出来并填写你的相关信息
将表格连同“PostIdent”表格、你的护照或国民身份证以及你的德国地址登记或 Meldebescheinigung 副本带到你当地的德国邮政网点，以验证你的身份
将签名的身份验证和申请表发送至你选择的银行
等到他们通过纸质邮件向你发送确认信息

关于第三步：如果您是非居民、临时学生居民或试图从国外创建帐户的外国人，则无法使用此方法。你需要一个邮效的德国注册地址。

2. 到银行分行申请

提前预约或走进去排队
要求开设 Girokonto 并填写申请表
使用你的护照或国民身份证以及你的德国地址登记 (Meldebescheinigung) 副本验证你的身份
等待他们通过纸质邮件向你发送确认信息

如果你想开立透支 (Dispokredit)，银行将必须检查你的 Schufa 分数或类似的外部信用局分数，这是对你信用度的评估，因此你将无法立即获得透支。顺便说一句，在申请账户的时候很大可能需要德语交流。因为很少有银行提供英语或中文客户服务，而且由于金融服务的敏感性，合同通常只能用德语提供。

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如果你觉得在德国银行开户繁琐复杂，不妨考虑使用Wise多货币账户，即刻拥有包括欧元在内的8种货币账户。Wise支持的汇款货币有40多种，并采用实际汇率向中国在内的70个国家进行汇款，快速、便宜又安全。

Wise开户所需材料

姓名（必须和护照的一致）
出生日期
手机号码
个人地址
有效护照（用作身份验证）

Wise开户步骤

1. 登陆Wise官网或打开Wise手机应用，点击“注册”，使用电子邮箱、Google账户、Facebook账户或Apple ID注册。

2. 选择账户类型，填写居住国家/地区，输入手机号码并完成短信验证。

3. 设置登入密码就注册好了。Wise会发一封含账户激活链接的邮件，请点击激活。

图片来自于wise.com，版权属于原作者

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在开设德国银行账户之前需要考虑哪些因素？

在决定要开立的账户类型或选择哪家银行之前，请务必考虑有关服务、分支机构、自动柜员机和费用的一些因素。下面为大家介绍一下：

1. 银行服务

在做出决定并在特定银行开设账户之前，请务必询问并研究该银行提供的服务。虽然德国的银行通常提供全面的服务，但事先收集全套信息也很重要。

2. 客户支持

客户支持是银行业务的一个重要方面。尤其是在语言方面。如果你不会说德语，则必须在拥有英语客户支持的银行注册。

3. 账户管理费和提款费

账户管理费和取款费用非常重要，长期下去，会是一笔高额的资金。请务必询问维护费和取款费，因为某些 ATM 机的收费高达 5 欧元。

4. 分支机构和 ATM 网络

德国的大多数银行都拥有广泛的分行和自动柜员机网络。可随时随地挪用你的存款。

5. 在线服务

在互联网时代，网络世界变得非常重要和方便。在线银行服务至关重要并且可以节省时间。

德国银行有哪些？

德国银行分为德国四大行、地方性储蓄银行及网上银行。

1. Cash Group联盟全国性银行行

实体银行，由全国性Cash Group联盟银行组成的网络，设有实体网点，可让您在其任何银行 ATM 机上免费提取现金。历史也比较悠久。分别为：

德意志银行（Deutsche Bank）
商业银行（Commerzbank）
邮政银行（Postbank）
HypoVereinsbank ( HVB )

这些银行均提供线下服务，服务也比较完善，能面对面沟通，遇到问题能当面寻求银行工作人员的帮助。

2. 地方性储蓄银行

当地或市政银行设有实体网点，可让你在全国任何 Sparkasse 银行 ATM 上免费提取现金。比较有代表性的地方性储蓄银行有：

柏林储蓄银行 Berliner Sparkasse
法兰克福储蓄银行 Frankfurter Sparkasse
汉堡储蓄银行 Hamburger Sparkasse
慕尼黑城市储蓄银行 Stadtsparkasse München

地方性储蓄银行还有很多，这里仅列举了一些。

3. 网上银行

网上银行就是近几年兴起的线上银行。和传统银行相比，最大的区别就是没有营业网点。客户一般可以通过电话、网页、手机App解决服务需求。由于没有网点和线下员工，这些网上银行的服务性价比更高，比如会提供免费的Girokonto（满足一定的条件）。比较知名的网上银行有：

Comdirect
N26
ING（ING Wholesale Banking）
DKB（Das Kann Bank）等

德国四大行和地方性储蓄银行都属于传统银行，这些银行均设有线下网点，用户可以去线下体验优质服务。而网上银行的一系列操作均需线上完成，没法和工作人员面对面交流。

开设哪个德国银行的账户好呢？

为了方便大家做出合适的选择，小编这里就为大家整理了一下各个德国银行账户的特点，账户管理费等。大家可以参考这个去选择适合自己的银行卡。

1. 德国商业银行（Commerzbank）

Commerzbank是主要服务于德国中小型企业的领先银行，可以在德国Cash Group联盟的9000台ATM免费取钱。Commerzbank提供以下4种主要帐户：

免费账户（Kostenloses Girokonto）：0月费（需每月存入至少EUR700），可以透支，提供借记卡，有银行换户服务。
普通账户（KlassikKonto）：月费EUR6.9，可以透支，提供借记卡和转账服务，有银行换户服务，支持Apple Pay 和 Google Pay。
高级账户（PremiumKonto）：月费EUR12.9，支持透支和转账，提供借记卡和信用卡，包含家庭旅行保险和机场贵宾室服务。
学生账户（StarKonto）：7-27岁之间0月费，没有每月最低存款要求，非常适合在德国的留学生。提供Girocard借记卡，可免费申请Young Visa信用卡（需每月存入EUR300）。

图片来自于commerzbank.com，版权属于原作者

2. 邮政银行（Postbank）

德国邮政银行Postbank是德国最有名的银行之一，是目前是德意志银行的子公司，能够在全德cash group联盟的ATM机免费取款。另外它能够提供几乎所有我们平时能用到的金融服务，包括Girokonto转账账户、Depot券商账户、贷款服务。而且大部分服务都是免费或者市面上最低价的。支票账户如下：

网上账户：账户管理/月，基本价格 €1.90。学生和实习生免费。
Zum Giro plus：账户管理/月：€5.90。灵活的活期账户管理，可通过亲自、电话或在线管理。邮政银行万事达卡第一年免费，之后每年 29 欧元；邮政银行万事达金卡第一年免费，之后每年 59 欧元。
Zum Giro extra plus：活期账户无需支付基本账户管理费，但你每月转入3,000 欧元，若无，需支付管理费：10.90 欧元/月。
Zum Giro 青少年账户：22 岁以下的所有人无需支付基本账户管理费用的活期账户。邮政银行万事达卡第一年免费，之后每年 5 欧元。适合7岁-22岁的青少年。

推荐奖励：推荐一个朋友到邮政银行开设一个私人支票账户，可获得25 欧元。每年最多推荐 10 次。

图片来自于postbank.de，版权属于原作者

3. HypoVereinsbank ( HVB )

HypoVereinsbank (HVB) 于 2008 年底合法注册为 UniCredit Bank AG，是德国一家重要银行，总部位于慕尼黑。它自 2005 年起成为总部位于米兰的UniCredit集团的一部分，并自 2008 年起由其全资拥有。因此，HVB 仅在德国运营，主要专注于私人客户业务和企业银行业务、客户相关资本市场活动和财富管理。

图片来自于hypovereinsbank.de，版权属于原作者

4. N26

N26开户方便快捷，无需德国居住地址注册证明，也没有开户最低存款要求。 N26提供以下4种个人账户：

N26 Standard：免月费，每月3次免费ATM取款，提供免费的虚拟借记卡，订购实体借记卡收取EUR10制卡费。
N26 Smart：月费EUR4.9，提供借记卡，每月5次免费ATM取款，出国刷卡0外汇交易费。
N26 You：月费EUR9.9，提供借记卡，每月5次免费ATM取款，全球ATM取款免费，附带旅游保险。
N26 Metal：月费EUR16.9，提供金属借记卡，每月8次免费ATM取款，附带多项保险，全球ATM取款免费。

图片来自于n26.com，版权属于原作者

点击这里进入官网对比这四种账户。

5. Comdirect

Comdirect是德国商业银行Commerzbank的子公司，提供以下账户：

Girokonto Aktiv：免费账户，提供1张借记卡，每月3次免费取款。
Girokonto Extra/Girokonto Plus：Extra 或 Plus 在Aktiv基础上，除了信用卡之外还提供更多服务和功能。
少年账户（JuniorGiro）：适用于7-18岁的儿童和青少年的免费账户，提供免费Visa借记卡，可使用Google Pay / Apple Pay。
联名账户（Gemeinschaftskonto）：开户6个月内免月费，之后每月EUR4.9管理费（满足相关条件可免），每月3次在全球范围内免费提现。

图片来自于comdirect.de，版权属于原作者

点击这里进入官网查看账户服务详情。

开户奖励： 50 欧元的奖金

如果您在开设账户时同意通过电子邮件发送德国商业银行的促销信息，您将收到 50 欧元的奖金，在收到奖金并在开户后的前 3 个月内完成至少 5 笔交易之前，请勿撤销此同意您的账户（转账、存款和取款、直接借记付款、ATM 取款）每笔 25 欧元或以上。

他们将在开户后第 4 个月将奖金存入您的新支票账户。该优惠仅适用于新的 comdirect 客户。新客户是指在开户前 6 个月内还不是 comdirect（德国商业银行旗下品牌）客户的任何人。要参加该活动，comdirect 必须在 2024 年 3 月 1 日之前收到完整的开户申请详细信息。他们保留随时更改或终止优惠的权利。

6. DKB（Das Kann Bank）

德意志信贷银行 (DKB)总部位于柏林，成立于 1990 年。拥有 5,000 多名员工，是德国 20 强银行之一。账户类型如下：

Girokonto 支票账户：使用Visa 借记卡免费支票账户，每月流入 700 欧元或 28 岁以下的人士免收账户管理费；可以从世界上几乎任何地方的 ATM 机免费提取现金。
Kostenloses Gemeinschaftskonto 联名账户：联名账户配有 2 张免费 Visa 借记卡，每月流入 700 欧元或 28 岁以下的人士免收账户管理费。
儿童账户：0 € 账户管理费。
学生帐户：每月流入 700 欧元或 28 岁以下的人士免收账户管理费。
对于租户还提供租金押金账户。

图片来自于dkb.de，版权属于原作者

其他常见问题

1. 开设德国银行账户会收取管理费吗？

大部分德国传统银行都要收取账户维护费，费用会每个月在账户中扣除。有些银行，特别是网上银行，提供免月费的账户，但是大部分有附加条件。

2. 开设德国账户有最低存款额吗？

一般德国银行开户没有最低存款要求，但是有的银行要求每月存入指定的最低金额，不然就会收取月费。比如上文提到的Commerzbank银行，其免费账户就有每月入账EUR700的最低存款额。

3. 德国银行卡会收取透支手续费吗？

有的银行账户类型提供透支服务，但要收取一定的利息。比如Commerzbank银行的免费账户会收取12.2%的利息。

4. 德国银行卡会收取取现费用吗？

有些银行会对ATM取款收手续费。例如N26的 Standard账户支持每月3次免手续费，超过了就要收费。DKB的Girokonto账户则在全球几乎任何地方的ATM上免费取款。

5. 怎么注销德国银行账户？

如果旧的Girokonto帐户没有用了，即便它是免费的，也建议注销掉，因为帐户太多可能会拖累我们的Schufa信用分数。（Festgeldkonto、Tagesgeldkonto以及Depot的数量都不会影响Schufa分数。）注销银行账户需要给银行写信，内容包括持卡人的信息和希望的终止合同的日期，然后说明自己不想要这个帐户了就行。另外注销的生效日期一定要稍微晚一些，让新旧账户同步运行一段儿时间，以观察一下账户迁移是否确实没有问题。

6. 在德国开银行账户，常见术语有哪些？

在在德国银行进行开户时，经常会遇到以下词汇：

Die Bank	银行
Das Bankkonto	银行账户
Kontoinhaber	帐户所有者
Der Kontostand	账户余额
Das Girokonto	支票账户
Das Sparkonto	储蓄账户
Die Bankrate	银行利率
Das Bankdarlehen	银行贷款
Der Bankauszug	银行对账单
Die Banküberweisung	银行转账
Das Guthaben	信用证
Die Kreditkarte	信用卡
Die Einzahlung	存款
Die Feste Rate	固定利率
Der Zinssatz	利率
Das Ausländerkonto	外国人账户
Bargeld	现金
Anmeldung	登记
Sperrkonto	帐户被冻结
Studentenausweis	学生证
Zinsen	利息费用
Überweisung/Geldüberweisung	电汇/汇款
Währung	货币
Bankomatkarte	提款卡
Geldautomat	自动提款机
Einkommen	收入