在美国看牙医很贵是出了名的，如果本身牙齿不好的，一定要为自己买份牙医保险。牙医保险不仅包含预防诊断项目，这类一般可以报销80%-100%，项目像口腔检查、洁牙洗牙、涂氟等包含在内；还包含基础恢复护理项目可以报销70%-80%，项目有补牙、拔牙、根管治疗等；另外还有大型恢复护理项目也在内，但这些项目报销比例较低，一般只报销50%以下，像种植牙、安假牙、牙周手术等都属于这类。牙齿护理是一个长期的过程，不要等出现问题了才想起去护理，对于大多数人来说牙医保险还是很有必要的，定期去检查，有问题及时干预。所以小编这里就为大家整理了一篇最新最全面的美国牙医保险购买指南，文中还会有HMO和PPO牙医保险区别介绍，牙科保险比较及推荐，保费对比及报销项目与比例介绍，不管你是在美工作的华人还是留学生都可以通过牙医保险去节省洁牙拔牙补牙的费用哦！一起来看看吧！！
美国牙科保险 Dental Insurance
接下来就详细的为大家介绍下美国牙医保险，从种类，到购买，到报销，再到牙医保险推荐及比较等都有！
牙医保险种类
跟医疗保险一样，美国牙科保险也分为 HMO 和 PPO 两类：
HMO / DHMO：只能去看牙科保险公司指定的牙科诊所或医生，保费约几10块钱/月。
PPO / DPPO：可自行选择牙科诊所和医生，通常一个月保费约30-50元。但视牙科保险计划等级高低，以及涵盖项目的多寡（是否包括矫正、植牙等等）可能更贵。
如果HMO网络的诊所和医生已经够你用的话，当然就是选择便宜的保险则会更划算。
其实除了牙科保险，也有另外一种牙科折扣计划 (Discount Dental Plans) 可选择。它不是保险，不提供费用报销，也不提供免费服务，而是参与折扣计划的牙医同意降低服务收费标准（通常在5-9折间），因此患者能直接享有较低的折扣价格，但仍须自己承担所有费用。这些牙科打折计划也是各大保险公司提供的，每个保险公司提供的项目不一样，可以根据自己需求去选择。
比较常用的牙科打折计划是：DentalPlans.com，值得一提的是，通过注册Extrabux返利网，（Extrabux返利网是什么？新用户注册立享$20的迎新奖励），注册成功后，通过Extrabux返利网去DentalPlans.com，可立即获得20%的超级返利（支持多种提现方式）。
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牙医保险购买
购买牙医保险一般分为两种：自己购买或者雇主购买。
1. 自己购买牙医保险
传统的牙医保险跟医疗保险一样，需要在Open Enrollment Period（开放注册期，为每年11月1日-12月15日之间），到 Healthcare.gov 或者其他保险购买网站登记购买下一年的保险计划。也就是说，2021年医保及牙医保险的开放注册期现在已经过了，在2021年11月1日-2022年12月15日期间，可以注册购买从2023年1月1日起开始生效的医疗保险及牙科保险计划。
eHealthInsurance.com 是美国最大的网上健康保险市场，虽然暂时没开放注册购买，但还是可以在eHealth上查到本地的牙医保险计划价格以及条款对比。
如果你因为特殊原因（SEP）：比如失去工作、失去健康保险、搬家、结婚、生孩子或收养孩子等特殊事件，通常在特殊事件发生后的60天内，可以注册购买很快可以生效的牙医保险。点此这里查询是否符合SEP资格>>
2. 雇主购买牙医保险
如果你的雇主有提供医疗保险和牙医保险福利的话，请咨询HR如何购买健康保险。雇主提供的保险属于集体保险（Group Insurance），通常要比自己在外面购买的个人保险（Individual Insurance）更加优惠，同保费的情况下保险报销更多，而且没有Waiting Period（等待期）限制。
牙医保险选购指南
牙医保险选购指南基本和医疗保险一致，通常美国牙医保险的选项也跟医疗保险类似，可能相对还简单一点，在购买的时候一般会遇到以下一些保险术语：
In-network：网络内，跟保险有合作关系的诊所费用报销情况，如果你想看指定某个牙医的话，最好查一下医生是否在网内；
Out-of-network：网络外，报销通常比网络内诊所少，甚至不报销；
Deductible：在保险开始报销费用前自己需要先出的部分，每年重新计算；
Coinsurance：具体服务需要自付的部分，是百分比形式，根据实际收费而定，通常要先付完Deductible再算coinsurance；
Out of Pocket Maximum：自付费用封顶额度，每年重新计算；
Maximum Annual Benefit：保险每年支付费用的封顶额度，多数牙医保险提供$1000~$1500的年度上限；
Waiting Period / Exclusion Period：等待期，很多牙医保险的细字说明里有写，部分项目需要投保6个月-12个月以上才能报销，很多保险II类III类项目都会有这个限制；
HMO：跟医疗保险类似，HMO保险的费相对比较便宜，看牙医后的自付费用也会较低，但通常不会报销网络外诊所的费用；
PPO：PPO保险没有HMO保险的网络限制，网络外诊所也会报销一部分，但保费也相对较贵。
HMO和PPO的区别在文章开始也为大家提到过，怎样去选择，最终还是看个人需求。
牙医保险报销项目
和所有的保险一样，牙医保险也通常会将人们看牙医时需要的服务项目报销划分为四个等级类别（Class of Services）。患者可根据自身需要前去选择。
1. Class I (Preventive)
I类预防诊断项目，多数牙医保险报销80%~100%，好保险可以报销100%+免Deductible，通常包括服务有以下：
1. 口腔检查（Exam） |
2. 全口 X光片（Full-Mouth X-Rays），通常限每年报销1次 |
3. 普通洗牙（Routine Cleanings/Prophylaxis），通常限每年报销2次 |
4. 深度洗牙（Periodontal Maintenance/Deep Cleanings），有些保险归类为II类 |
5. 含氟涂料（Topical Fluoride/Fluoride Varnish） |
6. 窝沟封闭（Sealants），可能会限19岁以下 |
7. 牙齿空间保持器（Space Maintainers），有些保险归类为II类，且通常限19岁以下 |
2. Class II (Basic)
II类基础恢复护理项目，多数牙医保险报销70%~80%，可能会有6个月以上的等待期，好保险能报销80%以上且免等待期，项目包括：
1. 补牙（Restorative Fillings） |
2. 拔牙、拔智齿、简单口腔手术（Extraction/Oral Surgery） |
3. 根管治疗（Root Canal/Endodontics），有些保险归类为III类 |
3. Class III (Major)
III类大型恢复护理项目，大多数牙医保险只报销50%或以下，而且很可能会有12个月以上的等待期，部分项目甚至不报销，项目包括：
1. 复杂的口腔手术（Complex Oral Surgery），比如拔智齿（Wisdomtooth Extraction），但也有可能归类为II类 |
2. 牙周手术（Periodontics），比如牙龈嫁接（Gingival Graft/Gum Graft）、牙槽骨嫁接（Bone Grafting）等 |
3. 假牙冠、烤瓷牙（Crown） |
4. 牙桥（Bridge） |
5. 假牙（Denture） |
6. 植牙（Implant） |
4. Class IV (Orthodontia)
IV类牙齿矫正项目，这类报销通常跟上面三类项目的报销分开计算，有终生报销上限（Lifetime Maximum），有别于年度报销上限，且通常仅限19岁以下：
1. 牙套（Braces） |
5. 牙医保险不会报销的项目
另外，牙医保险一般不报销非医疗必须（Medically Necessary）的项目，像以下这些美容牙科（Cosmetic Dentistry）项目就不会报销：
1. 牙齿美白（Teeth Whitening） |
2. 牙齿贴面（Porcelain Veneers） |
3. 隐适美（Invisalign） |
4. 牙齿粘接（Bonding），如果属于修复性质的话可能会报销 |
牙医保险费用
据统计，美国牙医保险费用平均$360/年，个人保险计划月费大多要20~$60/月。
另外，一些牙医保险还有incentive奖励，连续购买保险超过1年，一些项目的报销额度和福利就可以逐年增加。例如Spirit Dental的Network 1200/2500/5000 牙医保险计划。
第一年，基础/主要/矫正项目的报销是50%/10%/10%，年度最高报销$1200；如果连续购买两年，报销百分比加到60%/30%/25%，年度上限升至$2500；第三年再升到80%/50%/50%，$5000封顶。
美国牙科保险公司推荐
美国牙科保险公司的福利内容在各州各有所异，因此在A州最好的在B州未必也最好。此外牙科保险公司的信誉也会影响到日后赔偿速度、服务、便利性等，建议大家应以自身情况及需求去做评比选择。
1. 信诺 (Cigna)
Cigna 健康保险公司服务范围涵盖全球，且在多家评级公司的表现都很良好。其提供的牙科保险在全美网络范围内涵盖 93,000 家牙医，只要是在网内看牙医，预防性照护（比如洗牙等等）都不用付 Copay，也免自付额（Deductible）。除此之外，Cigna 从早上8点到晚上8点、全年无休提供电话客服支持。
Cigna 提供被保险人不同种牙科保险计划等级，有些计划甚至还包括一般牙科保险没有的矫正给付 (Orthodontic Care) 和牙齿修复 (Restorative Care) 给付，但是这种计划收费就比较高。Cigna 较为人知的缺点就是牙科保险生效等待期 (Waiting Period) 普遍较久，至少六个月，甚至到一年。牙科保险计划当中不包含植牙和牙齿美白/美容。
2. 哈门那公司 (Humana)
成立于1961年，总部位于肯塔基州。Humana 在1980年代已发展成为世界上最大的医院公司，在美国及国外拥有100多家医院，约2200多万名保户。在牙科保险部分，提供包括 PPO, DHMO 等不同收费等级的计划，端看被保险人的需求以及财力为何。其全美网络内合作牙医约有 26 万位，不过各家牙医具体接受的计划、给付金额高低等等都不一样。但不管在哪个地区，Humana 针对预防性治疗都是 100% 给付。
有些 Humana 的牙科保险计划的自付额部分是采取终身制，通常是个人 $50、家庭 $150；有些则采取年度制。部分计划项目的牙科保险生效等待期 (waiting period) 会比较长，通常也是落在六个月到一年间；而且可能会有报销金额天花板，一年才 $1,000，超过的部分就要自付。不过这都是看选择的计划有多好。
3. Delta Dental
Delta Dental 隶属于全美最大的牙科保险医疗网络之一，全美合作牙医有35万位，主要提供的计划类型为 PPO 和 Dental Premier Plans。除了因被保险人居住州的不同，各州 Delta Dental 牙科保险公司福利也不尽相同之外，也有各种不同计划类型可选，有些计划甚至包含矫正项目 (Orthodontics)。以个人 PPO 计划部分为例，矫正项目会 Cover 50%，自付额部分则为 $50，年度给付上限为 $1500。
预防性治疗项目包含洗牙、照 X 光都是百分之百给付，其他项目如根管治疗、植牙、做牙冠等等则给付一半。价格方面，以 PPO 为例，有包含矫正给付的每月牙科保险费用至少 $65 起，四口之家的话则每月超过 $200。如果你有牙齿矫正考量的话，Delta Dental 的牙科保险计划通常会是首选。
4. Guardian Dental Insurance
Guardian 起初是做团体保险起家，至今已经有155年历史，后来将触角伸向医疗保险市场，也成为全美最大的牙科保险公司之一，其牙科医疗网络内有超过10万名合作牙医。项目计划主要分为 PPO 和 DHMO，在全美大多数的州都有这两种选择，而这两种计划类别又有再细分等级，以 PPO 为例，最便宜 $16.85 起，最贵等级每月 $33.99 起。网上的牙医搜索系统做得很好，理赔速度也快。
5. UnitedHealthOne Dental Insurance
1977年创立，总部设于明尼苏达州，是美国最大的健康保险及卫生信息技术公司，除了医疗保险之外，还还有专门做牙科保险的 UnitedHealthOne Dental Insurance。其提供的牙科保险没有年龄限制，而且在预防性治疗项目的部分是免自付额的，也没有牙科保险生效等待期 (waiting period)。
具体的牙科保险计划细节、给付金额高低等等都会因居住州不同而有所差异，但有兴趣的民众都可以上官网去要一个免费的报价，不需要出具任何医疗证明就可以操作。部分 UnitedHealthOne 的牙科保险计划会有至少四个月的牙科保险生效等待期 (waiting period)，但具体还是看居住地区在哪而有不同。
选择牙科保险须知
自行购买牙医保险的话，需要注意以下几点：
1. 牙科保险医疗网络 (Network)
需要评估网络内有多少合作加盟医生和诊所，就此来推断就医的便利性和申请理赔的效率性等。被保险人可以查找常去的或是附近的牙医诊所是不是有在购买的牙科保险医疗网络内。
2. 牙科保险计划覆盖范围 (Coverage)
不同的牙科保险有不同的保险覆盖范围，建议投保人根据自己的牙科需求，如日常护理、深度治疗、牙齿矫正等，选择合适的牙科保险计划。
3. 牙科保险险等待期 (Waiting Period)
许多牙科保险对某些理赔项目有等待期的限制，大多数都是要等到投保生效6个月或是12个月之后，才开始保障理赔。
4. 客户服务质量
比如电话客服、网络客服等等的支持服务，好的牙科保险公司会提供多语言的24/7客户服务，或是设置网络查找系统，让被保险人登录帐号后就可以全面看到牙科保险计划的细节，以及历史理赔纪录等等。
美国牙科保险 vs 美国牙医打折计划
文章开始就为大家介绍了美国牙医打折计划，这是在美国看牙省钱的另一种方式，不管是留学生突然想去看牙，还是在美华人在毫无计划的情况下想去看牙医，这种牙医打折计划再合适不过了。因为牙医打折计划没有等待期，所以很受那种无计划看牙人士的喜爱。
| 差异 | 牙医保险 | 牙医打折计划 |
| 即时购买即时生效？ | × | √ |
| 有等待期吗？ | 非预防性项目通常√ | × |
| 有Deductible吗？ | 通常√ | × |
| 有免费的常规口腔护理吗？ | 通常√ | × |
| 有年度报销上限吗？ | √ | × |
| 有诊所网络限制吗？ | 根据保险而定 | √ |
| 费用差异大吗？ | 平均$20-60/月 | $79.95-199.95/年 |
想要获取更详细的牙医打折计划价格，大家可以去DentalPlans.com官方网站或者所在地的报价。
无论买美国牙医保险insurance还是折扣计划discounted plan，都肯定比自己直接花钱去治牙要划算的多。下面以实际数据为大家阐述下，以下这张图是牙医打折计划提供的，按照这个来和牙医保险对比下：
比如Andy需要每年进行两次常规牙齿检查，打算在美国洗牙两次，一次根管治疗，一次拔牙，那么：
按照上面介绍的美国牙医保险Dental Insurance 来计算：年费$500+ 看牙检查$0+ 美国洗牙$0+ 根管治疗80%×$1500 + 拔牙80% ×$475=$895
按照下面介绍的折扣计划Discounted Plan来计算：年费$150+看牙检查$25×2 + 美国洗牙$56×2 + 根管$381 +拔牙$68=$761
这样一算，$895 ＞$761，虽然美国学生牙医保险Dental Insurance 能报销的比例很大，但是折扣计划Discounted Plan能够省的更多。但如果牙齿需要做大手术，比如在美国根管治疗、做烤瓷牙、多次拔智齿等，肯定还是选择美国牙医保险Dental Insurance Plan能够Cover得更多一些。
且不同地、不同保险公司的牙医保险或者牙医折扣计划报价会有差异，建议大家以官网查到的信息为准来比较哪种更适合自己。
注意：如果小伙伴们有Costco会员卡，可以比较一下Delta Dental专门为Costco会员提供的的牙医折扣计划会不会更划算。
美国看牙省钱Tips
1. 从根源上把控牙齿问题！投资一把好的电动牙刷，或者水牙线Water Flosser，都可以减少甜食、酒、咖啡等对牙齿的伤害。平时养成用牙线的习惯，多喝水，多漱口。
2. 在校学生还是应考虑购买美国学生牙医保险Dental Insurance，因为拍片检查、洗牙都会免费，平时定期护理牙齿，也能避免让牙齿出现大毛病。如果工作的朋友，单位公司可以帮你买美国牙医保险的话，更是要好好享受一下这些基本Coverage的服务项目。
3. 在美国看牙前，牙医给出基础治疗报价后，可以去org或者healthcarebluebook.com上查询一下其他诊所的报价，货比三家，避免损失！如果牙医报价过高，可以考虑换到Network里的诊所进行治疗。
4. 如果住家附近有Community Health Center或者Medical School，可以去现场咨询一下看牙价格！如果碰到牙医学院，会有教授主刀、学生围观的尴尬场面。不过，这肯定是非常有安全保障的治疗手段，价格也相对划算的多。更全面的美国看牙医攻略，可以查看下面文章：
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