2024加拿大汽车保险全攻略（车险介绍+保险公司排名及推荐+购买详情+意外处理流程）- 华人及留学生开车必备！

加拿大汽车保险种类有哪些？

• 加拿大必买车险

在加拿大，汽车保险比较复杂，车险不同种类很多，各省的规定有所不同，但是一定要买的车险可以分为以下4类，在加拿大购车的华人或者留学生们一定要了解清楚哟！

1.第三者保险(Third-Party Liability Coverage)

赔偿对第三方人或是财物的损害。一般保险公司要求一百万保额。第三者保险之所以强制要有，是保证车主在他人身体或财产受到伤害时有一定的赔付能力，这须通过购买保险或开具存款保证书或来证明，且这种证明要开车时“携带”。

2. 强制事故保险(Statutory Accident Benefits Coverage)

保障自己车上所有的人，或其家属在意外发生后，得到医疗及生活上的保障。无论自己有错无错均可得到赔偿。除了ALBERTA和四个大西洋省份，在其他各省ACCIDENT BENEFIT都是基于无过错原则的（No-Fault Plan），即你只向你自己的保险公司索偿，其赔偿额度不受你在事故是否有过错或过错多少影响。

3. 无保险车辆(Uninsured Automobile Coverage) 

保障受保人在与无保险车辆的事故中，或司机肇事后逃逸所导致的损失得到赔偿。

4. 财务受损直接赔偿(Direct Compensation - Property Damage (DC-PD) Coverage)

保障受保人因其他司机的过失而遭受损失时，及时得到你自己保险公司的赔偿。通常各保险公司在提供基本三保的同时附加家庭保障险 (Family Protection)列如发生意外时，对方车主的保险不足以赔偿因损伤或死亡而导致的损失时，这项保险将会填补不足之数，但最高限额为家庭保额超出对方第三者保额总数的差额。

• 附加车险推荐

除了这四种基本的类型，你还可以补充购买碰撞保障、综合保障、租车保险、折旧保险来完善自己的车险，也就是人们常说的全保=基本三保+ 以下三种保险！

1. 碰撞保障(Collision or Upset Coverage)

由于你的责任引起任何交通事故，车与其他车或路轧、树等物体相撞时受损而为您的车辆提供的保障。通常你需要支付垫底费(Deductible)，且第二年Renew涨保费。

2. 综合保障(Comprehensive coverage)

在遇到预料之外的情况，例如火灾、失窃、被人砸坏或因自然灾害而损毁时，为您的车辆提供保障。通常你也需要支付垫底费(Deductible)，但第二年Renew不涨保费。

3. 租车保险(Loss of Use) 

受保人的汽车因意外受损而要修理时，期间受保人可以租车代步。此项保险不单包括租车，亦可以包括搭乘的士或公共交通工具的费用。

4. 折旧保险(Limited Waiver of Depreciation Endorsement)

只有新车才可以购买这种保险。它保障新车在一定期限内，因意外而全车尽毁或车辆被盗窃，保险公司会以新车价格赔偿给你。如果不买的话，你只会获得折旧后的价格赔偿。

影响加拿大汽车保险价格的因素

车险购买了之后并不是一成不变的，车险还有可能会涨价。保险公司计算年度保费，会基于多种因素对客户风险进行评估。车险的保费一般和下面几个因素有关：

1. 驾车者及其家庭成员在过去三年是否有违规驾驶或过去五年是否有过失的交通事故。

2. 驾车者所住的地区、性别，年龄、北美驾龄、持有驾照级别也是决定保费高低的重要因素。 有些公司对参加驾校理论培训也有优惠。

3. 驾车者是年龄较小的全职学生，可提供合理的成绩单享有折扣。

4. 汽车的新旧、型号、及使用方式。

5. 受保的项目、垫底费不同，也会影响保费高低。

6. 汽车与房屋最好在同一家公司受保，彼此可获折扣。

7. 同一辆同一个车主是否连续受保。比如你要到外地旅游两三个月，期间不使用车辆，可暂停汽车保险，等回来后在按原来价格恢复保险。如果你彻底取消保险，之后想恢复通常保费将很高。

加拿大汽车保险公司推荐

加拿大的保险公司很多，但是一般分为两类，一类是有Call Center，一类是只通过Broker。

1. 第一类，可以直接卖保险给顾客，你登到这类公司的网站马上就能找到买保险的电话，这类公司有Belair Direct，TD Monnex，State Farm，Johnson，Allstate，Desjardins等等。

2. 第二类，你到它们的网站找不到买保险的电话，所以你只能到Broker那里购买这类公司的保险，这类保险公司有Intact，Aviva，Co-operators，Economical，Wawanesa，Dominion等等。

注意！！直接卖保险给客户的保险公司通常没有通过Broker卖保险给客户的保险公司大，加拿大排名前几的保险公司都是通过Broker卖保险的，如上面的Intact，Aviva，Co-operators，Economical等等。

tips：买保险最关键的一点，是要多Quote，时间多的话，最好每个保险公司都Quote一下，因为每个保险公司的定价策略都不一样，每个保险公司的Claim数据又都不同，同样一类人或一类地区，有的保险公司Claim数据会高些有的会低些。

加拿大保险公司排名

1.Intact

网站地址：https://www.intactfc.com/

网站信息：截至2017年，Intact Financial是加拿大保费最大的大财产和意外伤害保险提供商。ING集团子公司ING Canada在2009年更名为Intact Insurance。Intact Financial拥有超过13000名员工，通过保险子公司为超过500万个人和企业提供保险。公司通过广泛的经纪人网络（包括其全资子公司BrokerLink）和belairdirect直接向消费者分发Intact Insurance保险品牌。

2.Aviva

网站地址：https://www.aviva.com/

网站信息：  英杰华集团（英文简称“AVIVA”）成立于1696年，总部设在伦敦，在2006年美国《财富》杂志公布的全球 500强企业中排名第28位，是英国最大、世界第五大保险集团。英杰华集团是欧洲提供寿险和养老险产品的领先者之一，其主要业务包括长期储蓄、基金管理和其他普通保险。截止到2005年12月31日，英杰华集团全球销售额为350亿英镑，旗下管理资产为3170亿英镑。作为世界最具国际性的公司之一，英杰华集团全球范围内共有60,000名员工向世界各地约3,000万个客户提供优质的金融保险服务。

3.Co-operators

网站地址：https://www.cooperators.ca/

网站信息：The Co-Operators Insurance Group总部位于加拿大，是加拿大领先的产品保险和金融服务公司。

4.The Economical Insurance Group

网站地址：https://www.economicalgroup.com/ 

网站信息：The Economical Insurance Group是位于Guelph的加拿大本地保险公司。2016年10月，独立评估机构AM Best再次确认经济保险的财务实力和发行人信用等级为A-（优秀），The Economical Insurance Group被保险业评为年度财险公司。

5.TD Meloche Monnex

网站地址：https://www.tdinsurance.com/melochemonnex 

网站信息：TD Meloche Monnex, RSA（旗下有Johnson）, Wawanesa, AXA (AXA上个月被Intact收购)，State Farm，Desjardins，Dominion，Allstate，RBC Bank，Scotia Bank，Jevco等等，保险产品有车险，房屋险，寿险，旅游险，意外险等等！

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如何选购汽车保险

1. 新手：比如G2或第一次购买保险的小伙伴，就目前的市场状况，可以考虑一下TD Monnex，TD General Insurance，State Farm，Belair Direct，Allstate等。另外，新手买保险的时候最好搞个全科证书，就是去驾校参加理论学习后给发的证书（全名叫MTO-Approved Beginner Driver Education Certificate）。这个全科证书可以帮新手降低些保险，大概是10%的优惠，但只限于拿到证书的5年以内。

2. 老手：G牌多年而且没事故告票什么的朋友，可以考虑一下Johnson,很多老手在那里买到过很便宜的保险，但据说Johnson索赔比较墨迹。如果是老手，记录很好，Grey Power可能比较好，至少这是他们广告里自诩的。

3. 如果曾经有过醉驾，没保险上路，保险被保险公司Cancel，驾照被吊销这类的情况，或Major Conviction一大堆的话，一般的保险公司都会拒保，这个就比较悲剧了。这时只能去专门做高危保险的保险公司去买保险，保费一般巨贵，基本贵到你不想开车了。这类公司有Jevco，该公司原来叫Kingsway，后来被收购后改名了。

加拿大交通事故处理流程

停车

不停车可能会面临刑事指控。请打开hazard lights（红色三角形按钮）或使用其他工具警示来往车辆。

报警

如果有人受伤，或目测本次交通事故造成的总损失超过2000加币（不同省份规定的金额不同），或你认为对方可能有药驾/酒驾嫌疑，或损坏了公共设施，或对方没有上保险，或对方拒绝提供信息，都可以直接报警。

寻找目击者

如果有目击者，请问目击者要他们的姓名与联系方式（“Would you mind being my witness?”）。若没要到目击者的姓名或联系方式，能记下过往车辆的车牌号码也行。

拍照存证

在安全可行的前提下，全方位拍摄现场照片与视频，包括两车牌照、碰撞点近照、路况、路面刹车痕迹、周围的交通标示（如红绿灯、限速牌及stop sign等）、车内物品受到冲击后的形态和位置、两车的相对位置等。与此同时注意观察周边情况，小心被撞。

移动车辆

拍照取证的步骤完成后，在安全可行的前提下，把车开到路肩以免阻塞交通。若车无法启动，依然是开双闪或使用其他工具警示来往车辆；如果伤亡情况严重，不要移动车辆，以便警员调查。

与对方司机交换信息

这里有一份安省政府提供的交通事故细节记录表，阿尔伯塔省戳这里，内容大同小异，其他省份也可参考之。可以打印出来备在车上，到时候你就知道该向对方索要哪些信息了。

回答警察问题

警察来了，如实回答问题。只陈述客观事实，不要指责对方或贸然承认自己有错。警方需要你提供的信息包括肇事时间和地点、事故细节、车主信息、驾照号、车牌号、涉事车辆信息、车的registration、目击者证言、车险等。

交通事故赔偿与保险流程

如果你想得到保险公司的赔付，一定要在七天之内上报，超过一定时间窗口，保险公司可能会拒绝理赔。

联系保险公司后，保险公司会指派一位claim adjuster确定赔付金额。保险公司和警察局对事故责任方的判定可能不一样，且两者的结果互不影响。在损失比较大的情况下，可以考虑聘请专门的律师（car accident lawyer/personal injury lawyer）。律师一般都会先提供一个免费的咨询，跟你讨论律师费如何支付等问题。通常是在你得到保险公司赔付后，才按照一定比例从所获金额中拨钱给律师，这样你既不用担心付不起律师费的问题，律师也有动力为你争取最大额度的补偿金，而且你还不用直接跟adjuster交涉。

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