2024最全美国信用卡指南及推荐（申请顺序+开卡奖励+对比）

在美国，几乎全部消费都是刷卡，信用卡早已成为美国人生活中不可缺少的一部分。所以初来美国的华人和留学生，一定要尽快将申请信用卡的事情提上自己的日程。但面对市面上五花八门的信用卡类型，大多数人会感到很迷茫，完全不知道自己该申请哪一张。小编建议大家在申请之前一定要先弄清楚主流发卡行的批卡和持卡规则，不要一上来就胡乱申请一大推，这样很可能导致你最后想要申请好卡的时候却发现自己已经没有申请资格了！接下来小编就给大家讲讲美国信用卡申请的大致顺序，并推荐几张个人认为还不错的信用卡供大家参考，希望对你的选择有所帮助！

封面图来自于flickr.com，版权属于 GotCredit （CC BY 2.0）

美国信用卡申请顺序

想要知道在美国申请信用卡顺序，我们首先要做的是熟悉每个银行对于申请信用卡的规定，比如Chase 家的5/24，Citi 家的1/24，BOA家的 2/3/4，以及Amex家一辈子一次开卡奖励。接下来我们一起来看看各大主流信用卡公司批卡与持卡规则。

Discover 【Discover】发现银行

每个持卡人只能拥有两张Discover旗下信用卡。
Discover信用卡入门门槛较低，一般新手第一次拿到SSN即可申请此公司旗下信用卡。

Chase 【Chase】大通银行

Chase自家发行的所有信用卡都受制于两年五卡政策（5/24 Rule）。两年五卡规则简单来讲就是：在过去24个月内若有5个或以上新账户，Chase 将直接拒绝批卡，无论信用记录的其他方面有多优秀。这个新账户的定义不仅仅包含 Chase 自家的信用卡，而是包含所有信用卡。
30天只能申请两张信用卡。部分DP表明，90天之内可以申请一张个人卡，一张商业卡。同一天获批的信用卡可以合并Hard Pull。注意，这个规则也有例外，也有一日批Chase三张卡的DP。
Chase旗下信用卡持卡一年才可以转卡。
在第一次拿到开卡奖励的24个月之内，同款信用卡（不管是不是受524限制的信用卡）无法再次拿到开卡奖励。（例外是Chase Sapphire Prefer 跟 Chase Sapphire Reserve 要48个月才能拿一次奖励）
注意：每个人可能持有Chase信用卡的最大额度是有限的。如果你差不多达到了额度限制，客服可能会要求你是否同意挪额度。从别的信用卡中挪出额度来开卡。Chase公司比较注重持卡人的信用历史，建议至少在第一张信用卡卡使用半年以后再申请Chase信用卡。

Bank of America 【BoA】美国银行

如果是学生（F1）非公民身份，每人只能持有2张BoA信用卡。Residential Alien身份的持有F1签证的学生不受此限制。
有一部分信用卡比如 BoA Cash Rewards, BoA Travel Rewards 可以90天后再申请。
有一部分信用卡比如 BoA Alaska , BoA Premium Rewards 需要等24个月后再申请。
在 2 个月内最多批准 2 张 BOA 信用卡。
在 12 个月内最多批准 3 张 BOA 信用卡。
在 24 个月内最多批准 4 张 BOA 信用卡。
有 BOA Checking 的用户，每 12 个月最多可以申请 7 张信用卡（包括其他银行的新卡）。
没有 BOA Checking 的用户，每 12 个月最多可以申请 3 张信用卡（包括其他银行的新卡）。

CitiBank 【Citi】花旗银行

每人每8天只能批一张Citi信用卡
每65天不能申请超过2张信用卡。
如果要拿到开卡奖励，Citi信用卡目前受限于1/24政策。简单来说就是：24个月内同种类（Same Brand）信用卡想拿开卡奖励的话只能申请一张！一张！一张！
AA 系列的卡要受制于新的1/48的政策，但是不同种类的同系列卡分开计算了。
Citi目前没有一人可以持有几张卡的数量限制。

注意：Citi比较注重半年之内Hard Pull数量。如果半年内HP太多，建议不要申请。相对来说，Citi批卡比较严格。另外无论开卡，转卡，还是关卡，1/24时间窗将重启。

American Express 【Amex】美国运通

每个持卡人可以拥有至多5张个人卡。Charge卡个人持有数量从不受限制变为10张最多，包括个人与商业卡。
90天内只能获得2张运通信用卡（Charge卡如白金卡Platinum，绿卡Green 等除外）。
1天内同系列的运通卡只能被批准一张。比如Everyday跟Everyday prefer， BCP跟BCE
每张卡每人终生拿一次奖励（所以必须得等史高奖励出现再申请）。不排除收到targeted纸质offer (不含“有过就不能再拿开卡奖励”字样的mailer 或者泄露链接)申请后，持卡人可能可以再次获得开卡奖励。

了解了各个银行的开卡规则之后，可以初步得出这么一个结论：申请顺序应该是Discover>Chase > BOA = Citi > Amex。首先申请Discover，是因为它的入门门槛较低；紧接着Chase，则是因为其两年五卡规则的限制。

Discover信用卡推荐——Discover it

推荐指数：*****

申请链接：普通版 学生版（学生申请学生版GPA3.0还有$20奖励哦，最高5年）

年费：无年费

其他费用：无Foreign Transaction Fee (FTF)，而且跟银联合作的，回国随便刷！

开卡奖励：要用朋友refer的链接才可以拿到$50的开卡奖励，并且要在开卡三个月内使用此卡消费一次之后才可得到$50的奖励，官网的申请链接没有开卡奖励。

关于返现：每季度有特定类别的5% 返现，其他所有消费1% 返现。但每季度需要在账户里激活5%的福利才能使用。要注意的是每一季度5%返现的上限是$1500，用完了这$1500，只有1% 的返现哦。重要的是新申请的用户自动有双倍返现，相当于每季度的类别里可以返现10%，平时消费返现2%。另外，开卡满一年后自动计算所有的返现，可以随时随地兑换返现，返现不会过期哦。

关于利率：目前提供14个月的 purchase 0 APR（0％APR 其实相当于是 0 利率分期还款，只要满足银行最低还款额，在 0 利率期限内你可以自由选择还款时机，提前消费）。

Chase信用卡推荐——Chase Freedom Unlimited

推荐指数：****

申请链接：Chase Freedom Unlimited

年费：无年费

其他费用：有Foreign Transaction Fee (FTF)，所以出美国就不要刷了。

开卡奖励：现在Chase官网有 $200 的开卡奖励！会以20k Ultimate Rewards (UR) 点数的形式发放，需要在开卡3个月内消费满$500。

关于返现：所有消费获得 1.5x UR 点数，无上限。虽然官网称这个是返现卡，但是并不是返cash，而返的是点数Ultimate Rewards (UR)。当然也可以用对点数兑换成现金哦。

关于利率：现在这张卡提供15个月的 purchase 0 APR。

BOA信用卡推荐—— BOA Cash Rewards

推荐指数：*****

申请链接：普通版 学生版 （福利基本相同）

年费：无年费

其他费用：有Foreign Transaction Fee (FTF)，出国了还是别用了哦。

开卡奖励：网上申请有$200的开卡奖励。前三个月消费满 $1000即可以获得$200。但是对于刚刚拿到SSN的留学生们来说，由于之前没有信用记录，第一次申请只能去柜台办理，柜台办理就没有$200的开卡奖励。

关于返现：申请的时候会让你选择返现3%的类别，可以在加油、网购、吃饭、旅行、家具家装这几个类别自由选择；还可以在超市和wholesale club获取2%的返现，其余买任何东西都有1%的返现哦！如果想修改返现3%的类别。可以在手机app或者网上银行更改，非常灵活。不过要注意的是，如果每个季度3%和2%的类别消费金额加起来超过了$2,500，其余部分返现就只有1%了。

关于利率：目前提供15个月的 purchase 0 APR。

Citi信用卡推荐——Citi AAdvantage Platinum Select